Alivio de Deuda de Préstamos de Pago Diario en Canadá
En Canadá, los préstamos de pago diario se utilizan más que nunca. De hecho, muchas propuestas al consumidores y bancarrotas presentadas en Ontario están vinculadas a préstamos de pago diario, que son cada vez más utilizados por quienes tienen deudas abrumadoras.
Los préstamos de pago diario se obtienen con mayor frecuencia cuando se necesita efectivo rápidamente, entre la llegada de nuestros cheques de pago, para llegar a fin de mes. Dicho esto, a menudo se convierten en deudas de préstamos de pago diario que pueden ser difíciles de detener, especialmente cuando se usan con frecuencia. Sin embargo, existen formas de obtener alivio de deuda de préstamos de pago diario y comenzar un nuevo futuro financiero.
¿Qué sucede cuando se endeuda con un préstamo de pago diario?
Los préstamos de pago diario son una forma muy costosa de pedir dinero prestado, y el uso frecuente de préstamos de pago diario puede ser una señal de que necesita alivio de la deuda, ya que en la mayoría de los casos eso no es sostenible. En Ontario, si bien existe un límite en los costos aplicables a los préstamos de pago diario ($15 por cada $100 prestados), la tasa de interés puede ser astronómica. Esto es si su préstamos de pago diario se paga a tiempo – de lo contrario, puede incurrir en una tasa de interés adicional. Al obtener un préstamos de pago diario, es importante que conozca sus derechos, incluidos los siguientes:
- No puede obtener un préstamos de pago diario con el mismo prestamista hasta que su primer préstamos de pago diario se liquide en su totalidad (también conocido como reinversión).
- Tiene permitido legalmente dos días para cancelar su préstamos de pago diario, sin ninguna penalidad.
- Al obtener un préstamos de pago diario, su prestamista debe compartir formalmente la información de la cantidad prestada, la duración del préstamo, las tarifas y cargos y la fecha de vencimiento en un contrato.
- No tiene la obligación de reembolsar su préstamos de pago diario antes de la fecha de vencimiento acordada
Si descubre un prestamista de préstamos de pago diario que no cumple con alguno de estos puntos, no debe continuar con su préstamo y debe comunicarse con un Fideicomisario de Autorizado en Insolvencia para analizar sus otras opciones.
Alternativas a los préstamos de pago diario
En lugar de arriesgarse a endeudarse por préstamos de pago diario, vale la pena explorar otras opciones para obtener fondos rápidamente. Puede comenzar eliminando su dependencia de obtener préstamos de pago diario consecutivos buscando primero una opción alternativa, como la siguiente:
- Fondo de emergencia – es importante crear su propio fondo de emergencia para que no tenga que depender de obtener préstamos de pago diario y pueda pagar sus facturas cómodamente todos los meses.
- Préstamo pequeño – explore otras opciones de préstamos, como pedir prestado a familiares o amigos, o solicitar un préstamo pequeño o una línea de crédito con otro prestamista.
- Protección contra sobregiros – los sobregiros (overdrafts) suelen ofrecer un método más económico de endeudamiento, con tasas de endeudamiento más bajas de alrededor del 21%.
- Tarjetas de crédito – las tarjetas de crédito suelen ofrecer tasas más bajas y una mayor flexibilidad que los préstamos pago diario, con tasas de préstamos de alrededor del 36%.
Si usted cree que la deuda de su tarjeta de crédito podría volverse manejable, es posible que pueda pagar la deuda de la tarjeta de crédito usted mismo. Esto se puede lograr teniendo un presupuesto considerado y un plan de reducción de la deuda. Es fundamental ser realista pero disciplinado consigo mismo para evaluar las formas de reducir sus gastos y canalizar el dinero que ahorra para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. La principal ventaja de pagar usted mismo la deuda de la tarjeta de crédito es que tendrá el menor impacto en su reporte crediticio.
Cómo obtener alivio de la deuda de préstamos de pago diario
Si está luchando con una deuda de préstamos de pago diario, le resultará tranquilizador saber que es posible obtener alivio de este tipo de préstamos. Puede ser abrumador no saber por dónde empezar, por lo que lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un experimentado Fideicomisario Autorizado en Insolvencia. Ellos podrán discutir con usted sus circunstancias financieras y guiarlo a través de sus opciones de alivio de deuda. En Spergel, hemos ayudado a los canadienses a obtener alivio de sus deudas de préstamos de pago diario durante más de treinta años.
Aunque es probable que los prestamistas de este tipo no estén abiertos a un plan voluntario de pago de deuda, estas son las formas más comunes de alivio de deuda de préstamos de pago diario:
Consolidación de deuda de préstamos de pago diario
Si siente que sus préstamos de pago diario se están volviendo demasiado, la consolidación de deuda de este préstamo podría ser una buena opción. Puede ser que también tenga otras deudas, como deudas de tarjetas de crédito, que se pueden consolidar en un mismo préstamo. Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo nuevo que se obtiene para combinar otras deudas no garantizadas en una sola. La ventaja de un préstamo de consolidación de deuda es que solo tiene un pago mensual manejable, a menudo a una tasa de interés más baja. Una consolidación de deuda solo debe realizarse si no es de alto costo y proporciona una solución a la deuda de su préstamo de pago diario.
Presentar una propuesta al consumidor
En Canadá, una propuesta al consumidor es una forma legal de liquidación de deudas. Como cuenta con el respaldo del gobierno, una propuesta al consumidor debe ser presentada por un Administrador Autorizado en Insolvencia. Su fideicomisario trabajará con usted para calcular un pago mensual razonable y asequible, y lo negociará con sus acreedores. Esto eliminará cualquier deuda restante de préstamos de pago diario y también le permitira conservar sus bienes. Como una forma legal de alivio de deuda de préstamos pago diario, se activará automáticamente una suspensión de los procedimientos legales, ofreciéndole protección frente a sus acreedores.
Declararse en bancarrota
Si no puede pagar una propuesta al consumidor, declararse en bancarrota es la siguiente mejor opción. Es otra forma legal de alivio de deuda respaldada por el gobierno canadiense, la bancarrota debe ser presentada por un Administrador Autorizado en Insolvencia. La bancarrota es el proceso de reasignar sus bienes no exentos a un fideicomisario, quien los utilizará para pagar la deuda de su préstamo de pago diario. Esto es a cambio de la liquidación de cualquier deuda restante, lo que significa que usted podrá tener un nuevo comienzo financiero. La bancarrota también activa la protección contra los acreedores que se comunican con usted o le entablan demandas.
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Para obtener más información sobre la deuda de préstamos de pago diario y cómo obtener alivio de la deuda de este tipo de préstamos, reserve una consulta gratuita con Spergel. Tenemos experiencia en ayudar con el alivio de deuda de préstamos de pago diario y hemos ayudado a los canadienses a comenzar una vida libre de deudas durante más de treinta años. Le explicaremos las mejores opciones para su futuro financiero. Se lo debe a si mismo.