Alivio de Deuda de Préstamos Estudiantiles en Canadá

Cómo obtener alivio de la deuda de préstamos estudiantiles

Hay algunas variables que ayudarán a determinar cómo puede obtener alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Éstas incluyen:

• ¿Qué antigüedad tiene la deuda de su préstamo estudiantil?
• Cuando terminó de estudiar
• Si puede permitirse pagar la deuda
• Si la deuda de su préstamo estudiantil era privada o financiada por el gobierno

En Canadá, los préstamos estudiantiles suelen ser proporcionados por un programa gubernamental como los Préstamos para Estudiantes de Canadá o un programa provincial como el Programa de Asistencia para Estudiantes de Ontario (OSAP). Como se establece en la Ley de Quiebras e Insolvencia, la condonación de la deuda es posible para la deuda de préstamos estudiantiles, siempre que se aplique la «Regla de los siete años». Los tipos de deuda por préstamos estudiantiles que no se aplican bajo esta regla incluyen los préstamos privados contratados, comúnmente para programas profesionales. Cualquier otra deuda no garantizada, incluida la deuda de las tarjetas de crédito también se puede liquidar mucho más rápido sin este período de espera.

¿Qué es la «Regla de los Siete Años»?

La «Regla de los Siete Años» es un período de espera obligatorio establecido por la Ley de Quiebras e Insolvencia. Este período de tiempo legal debe haber transcurrido antes de que un préstamo estudiantil del gobierno pueda cancelarse por una propuesta al consumidor o una bancarrota. Los siete años comienzan cuando dejas de ser estudiante a tiempo completo o parcial, ya sea en la fecha de su último examen o de su graduación. Es importante tener en cuenta que si ha vuelto a la educación después de su graduación, esto puede afectar el tiempo de sus siete años. Si ha sido estudiante en los últimos siete años, no obtendrá automáticamente el alivio de la deuda de una propuesta al consumidor o de la bancarrota.

Formas de alivio deuda de préstamos estudiantiles

El primer paso para obtener el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles es hablar con un Administrador Autorizado en Insolvencia. Son los únicos profesionales capaces de administrar las dos formas legales de alivio de la deuda – propuesta al consumidor y bancarrota. En Spergel, nuestro equipo de experimentados Fideicomisarios Autorizados en Insolvencia ha ayudado a más de 100.000 canadienses a obtener alivio de sus deudas. Trabajaremos con usted para analizar sus circunstancias financieras y asesorarlo sobre la mejor forma de alivio de deuda de préstamos estudiantiles para usted. Estas son las formas principales de alivio de deuda de préstamos estudiantiles:

Consolidación de deuda de préstamos estudiantiles

Aunque no es la forma más común de alivio de deuda, es posible consolidar la deuda de su préstamo estudiantil. Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo nuevo que se obtiene para combinar varios otros préstamos, generalmente en un pago mensual más manejable con una tasa de interés más baja. Hay un problema clave con esto, ya que esencialmente puede ser canjear un préstamo de deuda estudiantil por otro préstamo más nuevo. Hay otras implicaciones, ya que esto significaría que la nueva deuda ya no se trata de un préstamo para estudiantes. Esto significa que es probable que se eliminen los beneficios fiscales de la deuda estudiantil y, de todos modos, los préstamos para estudiantes tienen tasas de interés más bajas que los préstamos de consolidación de deudas. Esto a menudo hace que una propuesta al consumidor sea una forma mucho más atractiva y sensata de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.

Presentar una propuesta al consumidor para la deuda de préstamos estudiantiles

Una propuesta al consumidor es un acuerdo de deuda legal administrado por un Administrador Autorizado en insolvencia. Un fideicomisario trabajará con usted para determinar un plazo de pago razonable y luego negociará con sus acreedores en su nombre para reducir su deuda hasta en un 80%. Las deudas de préstamos estudiantiles deben incluirse en una propuesta al consumidor, independientemente del tiempo que haya estado fuera de la escuela. Sin embargo, si no ha estado fuera de la escuela durante más de siete años, deberá reembolsar el saldo restante cuando haya completado su propuesta al consumidor. Es mejor hablar con Spergel para obtener consejos sobre cómo seguir adelante en función de sus circunstancias financieras. Como una propuesta de consumidor está respaldada legalmente, automáticamente se emite una «suspensión del procedimiento legal», lo que significa que tiene protección contra los acreedores que lo contactan o entablan una demanda en su contra. Sus deudas se liquidarán una vez que se complete su propuesta al consumidor. Incluso si su préstamo estudiantil tiene menos de siete años, nadie, incluido el gobierno, puede comunicarse con usted para hacer pagos mientras está en una propuesta al consumidor. Una vez presentada la propuesta al cosumidor, su proveedor de préstamos recibirá su participación en los pagos, lo que ayudará a reducir su deuda en general.

Declararse en bancarrota por deuda de préstamos estudiantiles

Declararse en bancarrota es el proceso de reasignar cualquiera de sus bienes no exentos a un Fideicomisario Autorizado en Insolvencia. Utilizarán estos activos para pagar sus deudas a cambio de la liquidación de todas su deuda restantes, incluida la deuda de préstamos estudiantiles. La declaración de quiebra también eliminará otras deudas no garantizadas, incluida las deudas de tarjetas de crédito. De hecho, incluso si no califica para la «Regla de los siete años», la cancelación de cualquier otra deuda no garantizada puede ayudar a que el pago de su préstamo estudiantil sea más asequible. También se incluirán las deudas por préstamos estudiantiles privados de bancos o tarjetas de crédito sin período de espera. Al igual que presentar una propuesta al consumidor, la bancarrota genera automáticamente una suspensión de los procedimientos legales para protegerlo de sus acreedores.

¿Qué pasa si fui estudiante en los últimos siete años?

Incluso si no cumple con la «Regla de los siete años», es posible que obtenga alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Aquí hay algunas opciones para que las discuta con un Administrador Licenciado en Insolvencia para intentar obtener la condonación de la deuda estudiantil:

• Comuníquese con su proveedor de préstamos estudiantiles para tratar de negociar sus reembolsos.
• Solicite una reducción de pago temporal, por ejemplo, simplemente pagando intereses
• Solicite un plazo más largo para pagar su deuda estudiantil
• Solicite una reducción por dificultades económicas, mediante la cual el gobierno reduce sus tasas de interés.