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Alivio de Deuda de Préstamos Para Automóviles en Canadá

El estrés de asegurarse de mantener los pagos de un vehículo financiado o alquilado puede ser abrumador, especialmente cuando depende de su vehículo para fines laborales o familiares. Los vehículos pueden suponer un gran gasto, especialmente cuando requieren mantenimiento, y a menudo se necesitan años para liquidar completamente un préstamo de automóvil.

Si no puede mantenerse al día con los pagos de su vehículo, es posible que su acreedor pueda recuperar el vehículo para compensar los pagos que le faltan. A continuación, discutimos sus opciones con respecto al alivio de deuda de préstamos para automóviles y cómo asegurarse de conservar su vehículo.

¿Cómo se endeuda uno por un préstamo de compra de automóvil?

Los automóviles son generalmente costosos de mantener y, a menudo, además de un préstamo de automóvil, también hay pagos de intereses. Varios factores en la vida pueden hacer que estos pagos sean inasequibles repentinamente. Quizás sufra una pérdida de empleo, facturas médicas inesperadas o incluso un divorcio que afecte sus circunstancias financieras. Otra forma en que la deuda de préstamos para comprar automóviles puede aumentar es cuando debe más por su automóvil de lo que realmente vale. Esto a menudo puede suceder con vehículos nuevos o lujosos que se deprecian con el uso. En estas situaciones, es importante saber que siempre es posible obtener alivio de esa deuda.

Cómo evitar la deuda de préstamos para automóviles

Si le preocupa que las deudas de préstamos para automóviles se vuelvan abrumadoras y se salgan de control, lo primero que debe hacer es evaluar su automóvil antes de tomar una decisión. El valor se basa en factores que incluyen la marca, el modelo, el kilometraje y las características del automóvil. Una vez que tenga una valoración del vehículo, calcule lo que cree que podrían ser los pagos de su préstamo, incluidos los intereses, y determine la asequibilidad del préstamo para el automóvil en comparación con sus ingresos. Si los pagos de su préstamo parecen inasequibles o si los pagos valen más que el vehículo en sí, es hora de buscar alivio de la deuda de préstamos para automóviles. Reserve una consulta gratuita con uno de nuestros experimentados Fideicomisarios Autorizado en Insolvencia de Spergel para obtener asesoramiento.

¿Qué es la recuperación de vehículos?

La recuperación puede ocurrir tanto para un préstamo de automóvil como para un arrendamiento de vehículo. En el caso de los automóviles arrendados, si no se mantiene al día con sus pagos, el prestamista puede incautar el vehículo. Si tiene un préstamo de automóvil para un vehículo comprado, su prestamista puede registrar un gravamen sobre su automóvil para garantizar el pago. Por lo tanto, si no se cumplen estos pagos del préstamo del automóvil, su vehículo puede ser reclamado en una recuperación involuntaria. Si sabe que no puede hacer sus pagos, también es posible entregar voluntariamente su automóvil en una recuperación voluntaria.

Es fundamental tener en cuenta que la recuperación no elimina su requisito de pagar el préstamo del automóvil o el contrato de arrendamiento del automóvil. Una vez que su automóvil ha sido incautado, se vende o se subasta, y el total de la venta se deducirá de su saldo restante. Los costos de recuperación, los intereses y las tarifas por pago atrasado se agregarán a lo que debe, que luego se convierte en una deuda no garantizada. En este punto, debería comunicarse con un Administrador Autorizado en Insolvencia para analizar sus opciones para obtener alivio de la deuda de préstamos para automóviles.

Qué hacer después de la recuperación del vehículo

Si su automóvil ha sido embargado, o simplemente siente que la deuda de su préstamo de automóvil se ha vuelto abrumadora y desea dejar de afrontar los pagos, existen opciones de alivio de la deuda de préstamos de automóvil para usted. El mejor paso es ponerse en contacto con un administrador de insolvencia autorizado para analizar sus circunstancias financieras. En Spergel, a diferencia de otras firmas fiduciarias, recibirá su propio fideicomisario para guiarlo en cada paso del proceso. Para liberarse de la deuda no garantizada que le haya quedado de una recuperación, la buena noticia es que puede tomar dos caminos legales para eliminar su deuda:

Presentar una propuesta al consumidor para el alivio de la deuda de préstamos para automóviles

En Canadá, una buena proporción de las insolvencias involucran deudas de préstamos para automóviles, y los canadienses buscan con mayor frecuencia propuestas al consumidor para obtener alivio de la deuda. Una propuesta al consumidor es una forma legal de liquidación de deudas, mediante la cual un administrador autorizado en insolvencia negociará con sus acreedores en su nombre para reducir sus deudas hasta en un 80%. Tendrá un pago mensual manejable y todas las demás deudas de préstamos para automóviles se liquidarán, mientras aún pueda conservar sus bienes.

Declararse en bancarrota para el alivio de la deuda de préstamos para automóviles

Si bien declararse en bancarrota debe ser un último recurso cuando se trata de alivio de las deuda de préstamos para automóviles, puede ser una opción adecuada si también está luchando con otras deudas abrumadoras, incluidas las deudas de tarjetas de crédito o las deudas tributarias. La bancarrota es el proceso de reasignar sus activos no exentos a un Administrador Autorizado en insolvencia. Luego, los usarán para pagar sus deudas a cambio de la liquidación de cualquier deuda restante con sus acreedores. La quiebra también genera una suspensión automática de los procedimientos legales, protegiéndolo así de sus acreedores.

Cómo evitar la confiscación de su automóvil

En realidad, solo hay una forma de evitar la confiscación del automóvil: haciendo sus pagos a tiempo al prestamista del automóvil. Negociar un nuevo plan de pago probablemente significará que aún necesita ponerse al día con los atrasos y pagar las tarifas de recuperación. Incluso declararse en bancarrota no puede detener una confiscación, porque la bancarrota cubre las deudas no garantizadas (no las deudas garantizadas, que son aquellas vinculadas a un activo). Sin embargo, si tiene otras deudas no garantizadas que se están volviendo abrumadoras e inmanejables, aún es posible obtener alivio de las deudas de préstamos para automóviles al liquidar sus deudas no garantizadas para que los pagos de su vehículo sean asequibles. Es una buena idea hablar con un experto Fideicomisario Autorizado en Insolvencia para buscar asesoramiento sobre las opciones disponibles.

Cómo salir de la deuda de un préstamo de automóvil

Siempre hay opciones para obtener alivio de la deuda de préstamos para automóviles. Estas son algunas de las opciones más comunes:

Vender el auto

Si puede vender el automóvil, potencialmente puede transferir el contrato del vehículo y el préstamo a otra persona. Sin embargo, existe cierto riesgo asociado con esto, ya que algunos acreedores no permitirán que otra persona se haga cargo de los pagos. También debe asegurarse de no ser responsable en caso de que el nuevo comprador tampoco pueda realizar los pagos del automóvil.

Entregar voluntariamente el vehículo

Si le preocupa que pueda incumplir con sus pagos, es mejor ponerse en contacto con su acreedor para iniciar la entrega voluntaria del vehículo. La entrega puede producirse si no puede realizar los pagos de un préstamo garantizado y, a menudo, es mejor hacerlo voluntariamente. De lo contrario, puede verse sujeto a llamadas de cobranza. Es importante tener en cuenta que la esa entrega voluntaria tiene un impacto en su informe crediticio.

Negociar un nuevo plan de pago de préstamos para automóviles

La mayoría de las veces, organizar una solución para la deuda de préstamos de automóvil que funcione para ambas partes evita la molestia de otras opciones, incluida la confiscación o las demandas. Si los pagos mensuales de su automóvil son demasiado costosos, su acreedor puede ofrecerle una tasa más razonable. También puede depositar una suma global para devolver más rápido el préstamo de su automóvil y sin acumular tantos intereses.

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Ingrese su deuda total no garantizada. Deuda no garantizada significa deudas que no están ligadas a un activo o garantía como tarjetas de crédito. No incluya ninguna deuda garantizada (como hipotecas, pagos del automóvil, etc.).
Una Propuesta al Consumidor de Spergel está estructurada en pagos mensuales pagados durante un período de hasta 5 años. No pagará intereses ni tarifas adicionales durante ese periodo.

Reserve una consulta telefónica gratuita con nuestro atento equipo para analizar sus opciones y comenzar su viaje hacia la libertad financiera.

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Si está luchando con una deuda de automóvil o desea asesoramiento sobre la mejor manera de obtener el alivio de la deuda de un préstamo de automóvil, reserve una consulta gratuita con uno de nuestros Autorizados Fideicomisarios en insolvencia. En Spergel, tenemos más de treinta años de experiencia ayudando a los canadienses a liberarse de sus deudas, y también podemos ayudarlo a usted.