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Alivio de Deuda de Tarjetas de Crédito en Canadá

La deuda de tarjetas de crédito es algo que puede afectarnos a muchos de nosotros, siendo la deuda no hipotecaria promedio de un canadiense de $31,531, es fácil que la deuda de las tarjetas de crédito aumente en espiral, con aumentos del límite de las tarjetas de crédito y una creciente dependencia de estas.

Para algunos canadienses, es posible pagar esto por su cuenta, pero para muchos, se requiere el alivio de deuda de la tarjetas de crédito. No debe haber vergüenza en buscar ayuda y es importante recordar que existen muchas opciones para obtener el alivio de deuda de las tarjetas de crédito. A continuación se muestran las formas principales de alivio de deuda de tarjetas de crédito disponibles en Canadá.

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¿Cómo puedo salir de las deudas de las tarjetas de crédito?

Si necesita un alivio de la deuda de las tarjetas de crédito para pagos vencidos e inmanejables, hay varias opciones disponibles para ayudarlo a obtener el alivio de la deuda. Cada una de estas formas de alivio de deuda de tarjetas de crédito es diferente en lo que respecta a los pagos mensuales y los efectos posteriores en su informe crediticio. Del mismo modo, cada forma de alivio de la deuda variará en el período de tiempo, por lo que es importante considerar cuál es la más adecuada para su situación. En Spergel, nuestros experimentados fideicomisarios Autorizados en Insolvencia lo asesorarán sobre la mejor forma de alivio de deuda de tarjetas de crédito de avuerdo a sus circunstancias.

Estas son las formas principales de alivio de la deuda de tarjetas de crédito en Canadá:

  • Pagar usted mismo la deuda de la tarjeta de crédito
  • Negociación de deudas de tarjetas de crédito
  • Consolidación de deuda de tarjetas de crédito
  • Presentar una propuesta al consumidor para la deuda de las tarjetas de crédito
  • Declararse en bancarrota por deudas de tarjetas de crédito

Pagar usted mismo la deuda de lass tarjeta de crédito

Si cree que la deuda de sus tarjeta de crédito podría volverse manejable, es posible que pueda pagar la deuda de las tarjetas de crédito usted mismo. Esto se puede lograr teniendo un presupuesto considerado y un plan de reducción de la deuda. Es fundamental ser realista pero disciplinado consigo mismo para evaluar las formas de reducir sus gastos y canalizar el dinero que ahorra para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. La principal ventaja de pagar usted mismo la deuda de las tarjetas de crédito es que ello tendrá el menor impacto en su informe crediticio.

Negociación de deuda de las tarjetas de crédito

Un método para pagar antes la deuda de su tarjeta de crédito es intentar negociar la deuda con los proveedores de su tarjeta de crédito. Es posible acordar condiciones más favorables con sus acreedores, incluidas las tasas de interés más bajas. Esto podría significar que la deuda de su tarjeta de crédito se reembolse antes, en lugar de acumular más deuda con la tasa de interés. Es más probable que tenga una negociación exitosa de la deuda de las tarjetas de crédito si está al día con sus pagos y si tiene un reporte crediticio razonable.

Consolidación de deuda de tarjetas de crédito

La consolidación de deuda puede ser una excelente manera de combinar las deudas de su tarjeta de crédito, lo que a su vez puede reducir sus pagos mensuales. Si bien no verá una reducción general en la deuda de su tarjeta de crédito, la consolidación de deuda puede hacer que sus pagos mensuales sean más manejables. Otra ventaja es que la consolidación de deuda a menudo significa que tendrá una reducción en la tasa de interés para ayudarlo a pagar antes la deuda de la tarjeta de crédito y comenzar a reconstruir su crédito.

Hay un par de métodos de consolidación de deuda de tarjetass de crédito:

Plan de gestión de deuda

Un plan de gestión de la deuda es un plan de pago coordinado a menudo por un asesor de crédito sin fines de lucro. Si tiene varias deudas pequeñas de tarjetas de crédito, las consolidarán por usted. Aunque no tendrá una reducción en su deuda total, a menudo puede asegurarse una tasa de interés reducida. El reembolso suele tardar entre tres y cinco años. Es importante tener en cuenta que si participa en un programa de pago de deudas, un reporte permanecerá en su informe crediticio durante dos años después del pago.

Préstamo de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo nuevo que se obtiene para combinar varias deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés altas en un préstamo con una tasa de interés más baja. Es importante tener en cuenta que si no puede realizar los pagos de su préstamo de consolidación de deuda, puede haber sanciones. Es posible utilizar el valor acumulado de su vivienda u otros activos garantizados para garantizar un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, si no puede hacer sus pagos, su casa o sus bienes estarán en riesgo.

Presentar una propuesta al consumidor para la deuda de la tarjetas de crédito

Una propuesta al consumidor es una forma de alivio de deuda con respaldo legal que se rige por la Ley de Bancarrota e Insolvencia del gobierno canadiense. Es una negociación formal de la deuda de las tarjeta de crédito llevada a cabo por un Administrador Autorizado en Insolvencia que da como resultado una reducción de la deuda de hasta un 80%. También puede conservar sus bienes. Para deudas graves de tarjetas de crédito en las que puede recibir llamadas de agencias de cobranza o proveedores de tarjetas de crédito, una propuesta al consumidor genera automáticamente una suspensión de los procedimientos legales. Esto significa protección contra los acreedores y detiene cualquier embargo de salario o llamadas de cobranza. Por esta razón, a menudo se considera que una propuesta al consumidor es la forma más barata y segura de aliviar de la deuda. Obtenga más información sobre las calificaciones de las propuestas al consumidores de Spergel.

Declararse en bancarrota por deudas de tarjetas de crédito

A menudo considerado como un último recurso para el alivio de la deuda, algunos canadienses necesitan declararse en quiebra para cancelar la deuda de sus tarjetas de crédito. Si no puede negociar con sus acreedores a través de una propuesta al consumidor, declararse en bancarrota es la mejor alternativa. La bancarrota es el proceso de reasignar cualquier activo no exento a un fiduciario licenciado en Insolvencia para hacer el pago de su deuda a cambio de la liquidación de estas. Se eliminará toda la deuda de sus tarjeta de crédito y la mayoría de las bancarrotas se liquidan después de nueve meses. En este punto, puede empezar a tener un nuevo comienzo financiero.

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Con una Propuesta al Consumidor de Spergel, usted puede reducir su deuda y estar libre de deudas más rápido.

Tenemos problemas calculando sus opciones. Para obtener más ayuda, puede solicitarnos una llamada o utilizar la función LiveChat para comunicarse con uno de nuestros representantes de Spergel quien podrá ayudarlo inmediatamente.

Ingrese su deuda total no garantizada. Deuda no garantizada significa deudas que no están ligadas a un activo o garantía como tarjetas de crédito. No incluya ninguna deuda garantizada (como hipotecas, pagos del automóvil, etc.).
Una Propuesta al Consumidor de Spergel está estructurada en pagos mensuales pagados durante un período de hasta 5 años. No pagará intereses ni tarifas adicionales durante ese periodo.

Reserve una consulta telefónica gratuita con nuestro atento equipo para analizar sus opciones y comenzar su viaje hacia la libertad financiera.

Pague usted mismo las deudas de la tarjeta de crédito Negociación de las deudas de la tarjeta de crédito Consolidación de deuda de tarjetas de crédito Propuesta al consumidor Bancarrota
¿Qué es? Elaborar un presupuesto y un plan de reducción de la deuda para pagar usted mismo la deuda de las tarjetas de crédito Negociar con los proveedores de su tarjeta de crédito para tratar de asegurar una tasa de interés más favorable Obtener pagos mensuales más manejables a través de un plan de gestión de deuda o un préstamo de consolidación Liquidar sus deudas formalmente a través de un Administrador de Insolvencia Autorizado que negocia con sus acreedores para reducir sus deudas Liquidación legal de sus deudas asignando sus activos no exentos a un Fideicomisario de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de deudas
Ventajas
  • Tiene el menor impacto en su informe crediticio
  • Posibilidad de obtener una mejor tasa de interés y pagar antes las deudas de las tarjetas de crédito
  • Un pago mensual manejable
  • A menudo, una reducción en la tasa de interés
  • Puede reducir la deuda de su tarjeta de crédito hasta en un 80%
  • Mantenga sus activos
  • Un unico pago mensual manejable
  • Protección contra los acreedores
  • Liquidación de deudas
  • Protección de los acreedores
Desventajas
  • Requiere disciplina y compromiso para pagar las deudas de su tarjeta de crédito
  • No hay garantía de que la negociación con los acreedores funcione
  • Sin reducción de la deuda total de la tarjeta de crédito
  • Impacta su informe crediticio
  • Afecta su informe crediticio
  • Debe entregar los activos no exentos

Reserve una consulta gratuita

Para obtener asesoramiento sobre la deuda de tarjetas de crédito y su camino hacia el alivio de deudas, reserve una consulta gratuita con uno de nuestros Fideicomisarios Autorizados en Insolvencia. Con la deuda de tarjetas de crédito, es mejor abordar el problema lo antes posible. En Spergel, se le asignará su propio fideicomisario para guiarlo a través de sus opciones en el camino hacia el alivio de deuda de las tarjeta de crédito. Se lo debe a si mismo.

Cómo liberarse de la deuda de las tarjetas de crédito

Janet ya no podía hacer malabares. Durante años cada vez que se metía en problemas financieros había estado pagando una tarjeta de crédito con otra. Llevar grandes saldos y pagar muchos intereses provocaba un estrés innecesario. Janet necesitaba un pago mensual y ver que sus saldos bajaban, no que aumentaban. La ayudamos con una propuesta al consumidor, un pago mensual asequible con todas las deudas de tarjetas de crédito incluidas. Ahora Janet está libre de deudas, haciendo malabares con eventos familiares como práctica de fútbol y recitales de baile.

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