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Asesoramiento Crediticio en Canadá

El asesoramiento crediticio puede desempeñar un papel importante en la obtención de alivio de deudas proporcionando ayuda profesional para encontrar una solución a sus abrumadoras deudas. Las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro pueden ayudar con las deudas más pequeñas a través de planes de administración de deudas que combinan deudas separadas e intentan reducir su tasa de interés.

Para obtener más asesoramiento sobre deudas y créditos inmanejables que cubra los métodos formales de alivio de deudas, incluidas las propuestas al consumidor que puedan reducir las deudas hasta en un 80%, un experimentado Administrador Licenciado en Insolvencia está en mejores condiciones para ayudarlo.

¿Qué es la asesoría crediticia?

En Canadá, la asesoría crediticia es una actividad destinada a ayudarlo a encontrar alivio de las deudas. Es un servicio especializado para reunirse a discutir sobre sus circunstancias financieras personales y explicar las diversas formas de alivio de la deuda disponibles para usted. Es un excelente primer paso a dar cuando se tiene deudas abrumadoras y no está seguro de qué hacer. Al trabajar con un profesional experimentado en asesoría de deudas, ellos pueden ayudarlo y guiarlo en la dirección correcta para obtener alivio de sus deuda, ya sea que implique obtener un préstamo de consolidación de deuda o presentar una propuesta al consumidor. Tanto las agencias de asesoría crediticia como los Fideicomisarios de Autorizados en Insolvencia ofrecen servicios de asesoría crediticia, aunque las agencias de asesoría crediticia suelen ser más limitadas en el asesoramiento que pueden ofrecer.

¿Necesito un Fideicomisario Autorizado en Insolvencia para recibir asesoramiento crediticio?

Por ley, solo los fideicomisarios Autorizados en Insolvencia pueden explicar todas las formas de servicio de asesoramiento crediticio, incluida la consolidación de deudas, el pago de deudas y la liquidación de deudas. Esto se debe a que el alivio de la deuda puede incluir la presentación de propuestas al consumidor y la bancarrota, que solo los fideicomisarios pueden administrar legalmente. Puede recibir asesoramiento crediticio de una agencia sin fines de lucro, pero esta no está obligada a explicarle todas las opciones disponibles para el alivio de la deuda. La asesoría crediticia eficaz significa hacer coincidir la forma correcta de alivio de deuda con sus circunstancias financieras personales y únicas, y nunca debe sentirse presionado por optar por el camino del alivio de deudas.

¿Cuál podría ser el resultado de la asesoría crediticia?

Las formas de alivio de la deuda que puede encontrar al recibir asesoramiento crediticio incluyen:

Planes de manejo de deuda

Los planes de gestión de deuda suelen ser sugeridos por agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como una forma de consolidación de deudas. Al adoptar un plan de gestión de deudas, su asesor de crédito puede negociar una reducción en su tasa de interés. Sin embargo, aún se espera que pague todas sus deudas, pero puede ser una forma útil de combinar sus deudas en un solo pago mensual a una tasa de interés reducida.

Préstamos para consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos nuevos que puede obtener para condensar varios préstamos separados en un solo pago mensual. Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, a menudo puede reducir su tasa de interés y, potencialmente, incluso obtener un alivio de intereses según su reporte crediticio. A menudo, puede distribuir sus pagos de consolidación de deuda durante un período de tiempo más largo, lo que significa que sus pagos pueden volverse más asequibles.

Propuesta al consumidor

Si está luchando con más deudas de las que quizás puedan resolverse con un plan de gestión de deudas o un préstamo de consolidación de deudas, presentar una propuesta al consumidor podría ser una ruta adecuada para el alivio de sus deudas. Es importante tener en cuenta que los únicos profesionales legalmente certificados para presentar propuestas al consumidor son los Fideicomisarios Autorizados en Insolvencia, por lo que una agencia de asesoramiento crediticio no puede ayudar. Una propuesta al consumidor es esencialmente una negociación formal con los acreedores por parte de su fideicomisario y puede resultar en una reducción de la deuda hasta en un 80%, mientras le permite conservar sus bienes.

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¿Cómo encuentro un asesor de crédito?

En Canadá, es extremadamente importante asegurarse de que un asesor crediticio sea un Fideicomisario Autorizado en insolvencia o un miembro de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Deberían poder trabajar con usted a través de su situación financiera y brindarle una visión imparcial sobre cómo ayudarlo a obtener alivio de la deuda. Sin embargo, las agencias de asesoría crediticia generalmente están registradas como cobradores de deudas bajo la Ley de Servicios de Liquidación de Deudas y Cobro de Canadá para recuperar la deuda contraída con los acreedores. En Ontario, puede verificar a un asesor de crédito como agente de cobranza buscando a los cobradores de deudas. Es importante mantener cierto escepticismo, ya que algunas agencias de asesoría crediticia están acreditadas por programas autorregulados. Para obtener una visión más completa de sus opciones de alivio de la deuda, hable con un experimentado Administrador Licenciado en insolvencia, ya que están regulados por el gobierno canadiense.

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Un paso sensato para obtener alivio de la deuda es hablar con un Administrador Autorizado en Insolvencia para obtener asesoramiento crediticio. En Spergel, nuestros experimentados fideicomisarios pueden ayudarlo a explorar opciones de reducción de deuda si tiene dificultades para pagar sus deudas en su totalidad, como presentar una propuesta al consumidor. Reserve una consulta gratuita hoy, se lo debe a usted mismo.