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Consolidación de Deudas en Canadá

En Canadá, una forma adecuada de alivio de deuda para quienes tienen múltiples deudas puede ser la consolidación de deudas. Para cualquiera que tenga dificultades para pagar varias deudas, puede ser una forma ideal de consolidar el crédito para reducir y simplificar sus pagos mensuales.

Hay varias formas de lograr la consolidación de deuda, desde préstamos de consolidación de deuda hasta presentar una propuesta al consumidor. En Spergel, nuestro equipo de experimentados Fideicomisarios Autorizados Insolvencia ha estado ayudando a los canadienses a obtener alivio de la deuda durante más de treinta años. Se le asignará un profesional que lo guiará a través de las diversas formas de consolidación de deudas en Canadá para ayudarlo a obtener la mejor opción para sus circunstancias.

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Utilice nuestra calculadora de deudas para comparar los costos de consolidación de deudas y vea cómo podría reducir su deuda hasta en un 80% presentando una propuesta al consumidor.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es el proceso de condensar varias deudas separadas en un solo pago mensual. Dependiendo de la forma en que consolide su deuda, puede ser posible obtener una tasa de interés más baja o eliminarla por completo. Si presenta una propuesta al consumidor, a menudo también es posible reducir sus deudas, generalmente hasta en un 80%. Siempre es una buena idea hablar con un experimentado Fideicomisario Licenciado en Insolvencia que pueda guiarlo a través de sus opciones de consolidación de deuda. En Canadá, hay 4 formas principales de lograr la consolidación de deudas:

Un préstamo de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo nuevo que se obtiene para condensar varias deudas existentes en un pago mensual. Básicamente, se trata de un refinanciamiento para simplificar el pago de varias deudas pendientes. Para asegurar un préstamo de consolidación de deuda, debe tener una fuente constante de ingresos y poder realizar sus pagos con intereses incluidos. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo a presupuestar y, a menudo, tienen una tasa de interés más baja que otras deudas. También es posible distribuirlos a lo largo de un período de tiempo más largo, lo que podría hacer que sus pagos sean más asequibles.

Un plan de gestión de la deuda

Un plan de gestión de la deuda es ofrecido por una agencia de consejería crediticia que le permite consolidar sus deudas en un pago mensual manejable. Este tipo de plan está destinado a ayudarlo a pagar sus deudas en un plazo de tres años. El elemento único de un plan de gestión de la deuda es que su asesor de crédito intentará negociar una tasa de interés más baja con sus acreedores. Los planes de gestión de deudas pueden ayudar a simplificar sus deudas, al tiempo que reducen los intereses de sus pagos.

Un programa de liquidación de deudas

Un programa de liquidación de deudas es una negociación que realiza una empresa de liquidación de deudas o un consultor de deudas con sus acreedores. Un acuerdo informal de liquidación de deudas puede conllevar algunos riesgos, ya que es posible que pague tarifas por el proceso solo para luego ser remitido a un Administrador Licenciado en Insolvencia para presentar una propuesta al consumidor. Un programa de liquidación de deudas tiene como objetivo reducir sus deudas, aunque no hay garantía de que funcione. Por lo general, está destinado a personas con deudas inmanejables como deudas de tarjetas de crédito, préstamos diarios de pago e impuestos.

Una propuesta al consumidor

Una propuesta al consumidor es la única forma legal de liquidar sus deudas y debe presentarse a través de un Administrador autorizado en Insolvencia. Es una alternativa popular a la bancarrota, una propuesta al consumidor funciona haciendo que su fiduciario negocie formalmente con sus acreedores para asegurar una deuda reducida. A menudo considerada la forma más segura y barata de consolidación de deudas, le permite conservar sus bienes mientras lo protege de ser contactado por los acreedores. Es particularmente ideal si no puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda y desea un pago mensual asequible sin intereses.

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Tenemos problemas calculando sus opciones. Para obtener más ayuda, puede solicitarnos una llamada o utilizar la función LiveChat para comunicarse con uno de nuestros representantes de Spergel quien podrá ayudarlo inmediatamente.

Ingrese su deuda total no garantizada. Deuda no garantizada significa deudas que no están ligadas a un activo o garantía como tarjetas de crédito. No incluya ninguna deuda garantizada (como hipotecas, pagos del automóvil, etc.).
Una Propuesta al Consumidor de Spergel está estructurada en pagos mensuales pagados durante un período de hasta 5 años. No pagará intereses ni tarifas adicionales durante ese periodo.

Reserve una consulta telefónica gratuita con nuestro atento equipo para analizar sus opciones y comenzar su viaje hacia la libertad financiera.

Préstamo de consolidación de deuda Plan de gestión de deuda Programa de liquidación de deudas Propuesta al consumidor
¿Qué es? Un nuevo préstamo para condensar múltiples deudas existentes en un pago mensual. Un plan proporcionado por una agencia de asesoría crediticia para consolidar los pagos y, a menudo, reducir los intereses. Una negociación informal realizada por una empresa de liquidación de deudas para tratar de reducir sus deudas en su nombre. Una propuesta para al consumidor es el único programa de liquidación de deudas con respaldo legal que negocia una reducción de sus deudas.
Requerimientos
  • Debe tener una fuente de ingresos estable
  • Ser capaz de cumplir con los pagos consolidados a tiempo
  • Debe pagar las deudas en su totalidad durante el período de tiempo
  • Los acreedores deben acordar condensar sus deudas
  • Dar tarifas iniciales a la empresa de liquidación de deudas
  • Deuda no garantizada valorada en menos de $ 250,000
  • Un Fideicomisario Licenciado en Insolvencia para administrar una propuesta al consumidor
Ventajas
  • Un pago mensual
  • Por lo general, una tasa de interés más baja
  • Un pago mensual
  • A menudo se reduce el interés, lo que significa que puede devolverlo antes
  • El asesor de crédito se ocupa de sus acreedores
  • Potencial de reducción de la deuda
  • Una suspensión inmediata de los procedimientos legales para protegerlo de los acreedores
  • Cubre todas las deudas no garantizadas
  • Un único pago mensual asequible sin intereses
  • La deuda a menudo se reduce significativamente
  • Capacidad para mantener sus bienes
  • Protección frente a los acreedores
Desventajas
  • La deuda total permanece sin cambios
  • Posiblemente una tasa de interés alta si tiene mal crédito
  • La deuda total permanece sin cambios
  • Las deudas fiscales y los préstamos de pago diario no se pueden incluir
  • Un acuerdo informal que no está garantizado
  • A menudo, tarifas iniciales significativas
  • Informe de crédito afectado

Si desea obtener más información sobre los diferentes tipos de consolidación de deudas, es una buena idea ponerse en contacto con un Administrador Autorizado en insolvencia para obtener más información sobre la mejor vía para usted y sus circunstancias financieras únicas.

APRENDA MÁS

¿Qué deudas se pueden incluir en la consolidación de deudas?

Los tipos de deuda que se puede incluir en la consolidación de deudas generalmente incluyen deudas no garantizadas, es decir, deudas que no están vinculadas a activos particulares, como una propiedad o un vehículo. Esto cubre:

  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Líneas de crédito sin garantía
  • Facturas pendientes
  • Facturas médicas
  • Préstamos de pago diario

La consolidación de deuda puede hacer que el pago de sus deudas no garantizadas sea mucho más manejable y, a menudo, significa que sus pagos se distribuyen a lo largo de un período de tiempo más largo.

¿En qué se diferencia la consolidación de deuda de la bancarrota?

La consolidación de deuda adopta varias formas y puede variar en comparación con la bancarrota. La bancarrota es una forma legal de liquidación de deudas, mediante la cual los activos no exentos de un deudor se reasignan a un Administrador de Insolvencia Autorizado a cambio de protección contra los acreedores y un nuevo comienzo financiero, libre de deudas. Los préstamos de consolidación de deuda, los planes de gestión de deudas y los programas de liquidación de deudas no son soluciones legales y no ofrecen protección formal a los acreedores. Una propuesta al consumidor funciona de manera diferente – es una forma legal de liquidación de deudas que le permite conservar sus activos al mismo tiempo que ofrece protección al acreedor. Otro beneficio son sus reembolsos sin intereses.

¿La consolidación de deuda afecta mi reporte crediticio?

Para los préstamos de consolidación de deuda, siempre que realice sus pagos mensuales a tiempo, no habrá un impacto negativo en su calificación crediticia. De hecho, si puede reducir sus pagos de intereses, también incluso es posible que pueda mejorar su informe crediticio mediante la consolidación de deudas. Cuando se presentar una propuesta al consumidor en Canadá, se aplicará un aviso a su reporte crediticio. Esto significa que se eliminará de su informe crediticio tres años después de completar la propuesta, o seis años después de la fecha de presentación de la misma, lo que ocurra primero. Obtenga más información sobre las propuestas al consumidores y su crédito.

¿Cómo consolido mi deuda?

Utilice nuestra calculadora de deudas para comprender sus opciones de consolidación de deudas y el costo asociado con cada una de estas. Si está luchando para obtener alivio de deudas, debe hablar con un experimentado Administrador Licenciado en Insolvencia para comprender sus opciones de consolidación de deudas. En Spergel, podemos ayudarlo explicándole cuánta deuda puede usted consolidar y cuánto le costará hacerlo. Puede ser que una propuesta al consumidor le ofrezca todo lo que necesita, nuestros fideicomisarios tienen más de treinta años de experiencia ayudando a los canadienses a empezar un nuevo futuro financiero.

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Descubriendo Todas sus Opciones

Marcus estaba buscando un préstamo de consolidación de deuda. No creía que tuviera que declararse en bancarrota, por lo que había evitado hablar con un Administrador Autorizado en Insolvencia. Iba a firmar con su banco para consolidar 3 de sus 5 deudas por una tasa de interés reducida durante los próximos 36 meses.

Sin embargo, el pago de consolidación era demasiado alto y tendría que renunciar a su automóvil para afrontar el pago. Llamó a un administrador que expuso todas sus opciones y, en su lugar, eligió una propuesta al consumidor. Esto significaba que podía quedarse con su coche y podía pagar su plan de pago.

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