Liquidación de deudas en Canadá
En Canadá, existen algunas formas de liquidación de deudas – algunas más informales, y otra que se aplica legalmente. La variedad más informal de liquidación de deudas es cuando una empresa de liquidación de deudas o un consultor de deudas pueden intentar negociar con sus acreedores en su nombre por el cobro de una tarifa.
También existen planes de gestión de deudas que normalmente se preparan para usted a través de asesoramiento crediticio, que combinan sus deudas en un plan de pago por lo general con una tasa de interés reducida. La única forma legal de liquidación de deudas en Canadá es una propuesta al consumidor, que ofrece una reducción sustancial de la deuda al tiempo que le permite conservar sus bienes y protegerlo de los acreedores.
¿Qué es la liquidación de deudas?
Una liquidación de deudas es una negociación que se realiza con sus acreedores. Por lo general, implica ofrecer a los acreedores una suma global o acordar un plan de pago para liquidar sus deudas. Por lo general, el reembolso equivale a menos que el valor de su deuda total. Cuando se lleva a cabo de manera informal, una liquidación de deudas no garantiza el alivio de la deuda e incurre en tarifas. Una liquidación de deudas puede realizarla usted mismo, una empresa de liquidación de deudas, una agencia de asesoría crediticia, un consultor de deudas o un Fideicomisario Autorizado en insolvencia puede mediar en el proceso por usted. Los fideicomisarios son los únicos profesionales capaces de presentar una propuesta al consumidor, la única forma legal de liquidación de deudas.
¿Qué tipos de liquidación de deudas existen?
Hay dos formas principales de liquidación de deudas – un programa de liquidación de deudas y una propuesta al consumidor. Un programa de liquidación de deudas o una propuesta al consumidor son típicamente para aquellos con una deuda de más de $10,000 – con un valor menor, la asesoría crediticia o un préstamo de consolidación de deuda pueden ser más apropiados. Así es como funciona cada forma de liquidación de deudas:
Programa de liquidación de deudas
Un programa de liquidación de deudas suele estar mediado por una empresa de liquidación de deudas o un consultor de deudas para negociar con sus acreedores. La intención es llegar a un acuerdo con el que tanto usted como sus acreedores estén contentos – saldar parte de su deuda mientras se reduce y recorta la tasa de interés. Los acreedores pueden percibirlo como mucho más fácil que pasar por una negociación formal para reclamar la totalidad de las deudas que se les adeuda. Es importante tener en cuenta que con un programa de liquidación de deudas, debe poder realizar los pagos mensuales acordados dentro de un plazo de tres años, hay tarifas por adelantado y no hay garantía de que los acreedores estén de acuerdo. Los programas de liquidación de deudas también pueden afectar negativamente su informe crediticio.
Una propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es la única forma de liquidación de deudas respaldada legalmente en Canadá. Requerir un Administrador Licenciado en Insolvencia para administrar una propuesta de consumidor a menudo se considera la forma más barata y segura de alivio de la deuda. Al trabajar con un experimentado fideicomisario, ellos pueden ayudarlo a negociar con sus acreedores para asegurarle un pago mensual asequible. Por lo general, puede reducir sus deudas hasta en un 80% con una propuesta al consumidor. En Spergel, a diferencia de otras firmas de alivio de deuda, se le asignará su propio fideicomisario para guiarlo a través de todos y cada uno de los pasos del proceso. Obtenga más información sobre las ventajas de una propuesta al consumidor.
¿Con qué tipos de deuda puede ayudar un programa de liquidación de deudas?
Se puede utilizar un programa de liquidación de deudas para cubrir los siguientes tipos de deudas personales, incluidos todos los préstamos no garantizados:
- Deuda de tarjeta de crédito
- Deuda de tarjetas de tiendas y minoristas
- Préstamos de pago diario
- Facturas de teléfono celular
- Recibos de servicios públicos
- Facturas médicas
- Préstamos no gubernamentales para estudiantes
- Líneas de crédito sin garantía
Ventajas de la liquidación de deudas
Las liquidaciones de deudas pueden ofrecer una serie de ventajas si se acuerdan y cumplen de manera satisfactoria, entre las que se incluyen las siguientes:
- Reducir los pagos mensuales adeudados a sus acreedores
- Ahorrar en tasas de interés
- Tener un solo pago mensual
- Evitar la quiebra
- Aliviar la presión de los acreedores
- Ahorrar tiempo y comenzar a reconstruir el crédito antes
¿Quién es elegible para un programa de liquidación de deudas?
Para ser elegible para un programa de liquidación de deudas, debe asegurarse de cumplir con los siguientes criterios:
- Demuestrar que puede ahorrar
- Mostrar evidencia de que tiene ingresos para cubrir los pagos.
- Aceptar cubrir los pagos con los acreedores en un plazo de tres años.
Para un programa formal de liquidación de deudas, averigüe si es elegible para presentar una propuesta al consumidor.
¿Qué debo buscar en un programa de liquidación de deudas?
Es importante recordar que cuando está buscando un programa de liquidación de deudas y luchando con deudas inmanejables, usted esta vulnerable. Es en este punto que debe tener cuidado con las empresas de liquidación de deudas que hacen promesas poco realistas o lo presionan para que realice una liquidación de deudas. Aléjese de cualquier situación de presión e investigue. Recuerde que ninguna agencia de liquidación de deudas puede garantizar la reducción de su deuda, protegerlo de los acreedores, detener el embargo de salario o hacer que sus acreedores acepten un acuerdo de liquidación de deudas. Por el contrario, como forma legal de liquidación de deudas, una propuesta al consumidor puede cumplir todas estas promesas de manera segura.
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