¿Qué sucede con sus activos cuando se declara en bancarrota?

En Canadá, la mayoría de la gente se declara en bancarrota para tener un nuevo comienzo financiero, libre de deudas inmanejables y de ser contactada por los acreedores. Como parte del proceso, los deudores deben reasignar cualquier activo no exento a un Fideicomisario Licenciado en Insolvencia para ser liberado de sus deudas. Existen varias excepciones a esta regla establecidas por la Ley de Quiebras e Insolvencia, según la cual cada provincia tiene sus propias leyes sobre lo que un deudor puede razonablemente mantener al declararse en bancarrota. Si bien puede parecer abrumador, los experimentados fideicomisarios de Spergel lo guiarán a través de cada paso del proceso.

¿Cuáles son las exenciones de bancarrota según provincia?

Los activos que puede conservar al declararse en bancarrota varían ligeramente en cada provincia canadiense, y algunos permiten un valor más alto que otros. Las exenciones por bancarrota en Ontario son lo suficientemente generosas como para excluir todos los activos de la cesión, excepto los de alto valor. Eche un vistazo a los siguientes enlaces por provincia para explorar qué sucede con sus activos cuando se declara en bancarrota:

• Exenciones por bancarrota en Ontario
• Exenciones por bancarrota en Saskatchewan
• Exenciones por bancarrota en Columbia Británica

¿Qué bienes puede conservar al declararse en bancarrota?

En la mayoría de los casos, los siguientes activos son los que puede conservar al declararse en bancarrota en Canadá:

• Su casa, siempre que tenga un valor líquido de menos de $10,000
• Un automóvil o motor valorado a un límite provincial
• Objetos personales y ropa
• Equipos relacionados con el trabajo
• Muebles, comida y herramientas en su casa.
• Algunos tipos de propiedad agrícola
• Cualquier ahorro de RRSP, RRIF, RESP y DPSP (excepto los realizados en el año anterior a la declaración de bancarrota)

Si tiene muchos activos de alto valor, vale la pena discutir las alternativas de bancarrota, como la propuesta al consumidor o la consolidación de deudas con su Administrador de insolvencia Autorizado.

¿Puedo quedarme con mi casa cuando me declaro en bancarrota?

Contrariamente a la creencia popular, no pierde automáticamente su casa cuando se declara en bancarrota. De hecho, es común quedarse con su casa, siempre que pueda pagar los pagos de la hipoteca a tiempo. Mantener su casa cuando se declara en bancarrota depende en gran medida del capital de su casa. Esto se puede calcular estableciendo el capital de una venta después de las comisiones de bienes raíces, los impuestos a la propiedad pendientes y otros costos de venta asociados. Si el capital restante es menos de $10,000 cuando se declara en bancarrota, puede conservar su vivienda y continuar acumulando capital. Si el capital social es superior a $10,000, una propuesta al consumidor probablemente sería una opción más inteligente.

¿Cómo afectará la declaración de bancarrota a mi hipoteca?

Como una hipoteca es una deuda garantizada, no se cancela automáticamente cuando se declara en bancarrota. Esto también significa que un acreedor garantizado no puede simplemente cancelar su préstamo porque se declaró en bancarrota. Siempre que el capital de su propiedad no esté valorada en más de $10,000 y pueda continuar haciendo sus pagos a tiempo, debería poder mantener su hipoteca cuando se declare en bancarrota. En términos de obtener una hipoteca después de declararse en bancarrota, es clave salir de la quiebra y luego reconstruir su crédito. La Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda revisará las solicitudes entre 1 y 2 años después del alta. Obtenga más información sobre qué deudas están cubiertas por la bancarrota.

¿Puedo quedarme con mi coche cuando me declaro en bancarrota?

Al declararse en bancarrota, una persona puede mantener un vehículo por debajo del límite provincial. En Ontario en 2021, esto significaría que puede mantener un vehículo que se encuentre por debajo del valor de $7,117. Si el automóvil vale más, aún puede quedárselo pagando la diferencia. Si tiene un contrato de arrendamiento o un préstamo de automóvil cuando se declara en bancarrota, siempre que pueda mantenerse al día con sus pagos, puede quedarse con el vehículo. Si los pagos de su automóvil son simplemente demasiado, puede devolver el automóvil al prestamista y sus deudas se liquidarán cuando se declare en bancarrota. En Spergel, nuestros Fideicomisarios de Insolvencia Autorizados pueden explicar cómo su automóvil y otros activos se ven afectados por la declaración de bancarrota.

¿Cómo puedo obtener un automóvil después de declararme en bancarrota?

Contrariamente a la creencia popular, todavía es posible obtener un préstamo de automóvil después de declararse en bancarrota. Después de la bancarrota, lo mejor que puede hacer es comenzar a reconstruir su crédito pagando a tiempo el crédito o los préstamos para aumentar su puntaje crediticio. Si bien es posible que necesite un activo para garantizar el préstamo de su automóvil, es relativamente sencillo obtener un préstamo de automóvil después de la bancarrota. Tener un pago inicial razonable también ayudará a obtener un préstamo para el automóvil, así como a mantener un ingreso recomendable.