Una propuesta al consumidor suele considerarse la mejor alternativa a la quiebra En Canadá. Si tiene dificultades con una deuda abrumadora pero desea evitar la bancarrota, una propuesta de crédito puede ser una solución adecuada para aliviar su deuda. Muchos canadienses están menos familiarizados con las propuestas de crédito que con la bancarrota, pero estas tienen muchas ventajas. Estas incluyen un impacto menor en su historial crediticio y la posibilidad de conservar sus activos. Entonces, ¿cómo funciona una propuesta de crédito? En este artículo, le explicaremos cómo funcionan y cómo puede decidir si es una buena opción para usted y sus circunstancias financieras particulares.
¿Qué es una propuesta al consumidor?
A propuesta al consumidor es una forma legal de alivio de la deuda, respaldada por la Ley de Quiebras e InsolvenciaSe trata esencialmente de una liquidación formal de deuda, en la que usted trabaja con un Síndico de Insolvencia Autorizado para determinar cuánto puede razonablemente pagar de su deuda cada mes. Presentar una propuesta del consumidor requiere... Síndico de insolvencia autorizado, los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda. Una vez que haya acordado una propuesta de pago mensual, su fiduciario negociará con sus acreedores en su nombre. Si la acepta, se comprometerá a realizar únicamente los pagos mensuales acordados durante el plazo acordado, y cualquier deuda restante quedará liquidada. Las propuestas de consumidor suelen reducir su deuda hasta en un 80%, y en Spergel tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos. Una propuesta de consumidor reduce su deuda, le permite conservar sus activos y le ofrece protección frente a sus acreedores mediante una suspensión de los procedimientos.
¿Cómo funciona una propuesta al consumidor?
Hay una serie de etapas a la hora de... Cómo presentar una propuesta al consumidorEn Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio Síndico de Insolvencia Autorizado y no se le transferirá de persona a persona. Su síndico está aquí para explicarle cada paso del proceso de propuesta del consumidor y para apoyarle en su camino hacia la liberación de deudas. Así es como funciona típicamente una propuesta del consumidor:
Evaluación de la deuda
En primer lugar, su Síndico de Insolvencia Autorizado iniciará una evaluación de deuda con usted. Esta abarcará todas sus deudas pendientes, ingresos y gastos. Revisará la tasa de interés y las fechas de vencimiento de cada una de sus deudas. Una vez que su síndico tenga una visión clara de su situación financiera, considerará las medidas de alivio de deuda más adecuadas para usted. Esto podría incluir préstamos de consolidación de deuda o incluso bancarrotaEn la mayoría de los casos, una propuesta al consumidor será una buena opción para usted.
Plan de pago
Una vez que ambos hayan acordado presentar una propuesta de consumidor, su síndico recomendará un pago mensual manejable y asequible para sus acreedores. Este será un equilibrio entre la asequibilidad y una cantidad que sus acreedores probablemente aceptarán recibir. Los pagos pueden ser flexibles y distribuirse a lo largo de varios meses para reducir las cuotas mensuales. La única salvedad es que las propuestas de consumidor deben completarse en un plazo de cinco años. La mayoría de los acreedores prefieren aceptar una propuesta de consumidor porque significa que recibirán más dinero del que probablemente recibirían si usted se declarara en bancarrota.
Administración
Debido a los aspectos legales que implica una propuesta de consumidor, el proceso implica cierta documentación. No se preocupe: su síndico de insolvencia autorizado se encargará de todo esto. Solo tendrá que firmar una vez que haya acordado un plan de pago. En ese momento, su propuesta de consumidor se presentará ante el gobierno canadiense y su síndico informará de esta actividad a sus acreedores.
Suspensión de actuaciones
El ventajas de una propuesta al consumidor es la generación automática de un suspensión de procedimientosUna suspensión de procedimientos solo se activa al presentar una propuesta de consumidor o una quiebra, y ofrece protección legal completa contra sus acreedores. Esto significa que ya no pueden presionarlo para que pague su deuda. Ya no pueden... llamadas de cobro o amenazarlo con acciones legales como una embargo salarial.
Proceso de votacion
Una vez presentada su propuesta al consumidor ante sus acreedores, estos tienen 45 días para votar y revisarla. Pueden decidir si la aceptan, la rechazan o solicitan una junta de acreedores. Para que se celebre una junta, más del 25% de los acreedores deben solicitarla; de lo contrario, no se celebrará y su propuesta será aceptada. En este caso, todos los acreedores no garantizados están obligados, independientemente de su voto. Si se celebra la junta, se votará entre los acreedores para determinar si su propuesta es aceptada. Necesitará el 50% de los votos para que su propuesta sea aceptada. Cada dólar canadiense adeudado a un acreedor equivale a un voto. Si tiene una deuda con un familiar, este puede ser incluido en su propuesta, pero no podrá aceptarla. Los acreedores tienen derecho a presentar una contraoferta si lo consideran oportuno. En este caso, pueden intentar aumentar su oferta, lo cual usted puede negociar con su fiduciario.
Cumplir con sus deberes
Una vez que sus acreedores hayan aceptado su propuesta de consumidor, ahora le corresponde a usted cumplir con sus obligaciones. Le alegrará saber que una propuesta de consumidor implica menos compromisos que una quiebra. Infórmese sobre las diferencias entre... consumirmpropuesta er vs quiebraTodo lo que necesita hacer es realizar sus pagos mensuales de propuesta de consumidor en su totalidad y a tiempo, y asistir a dos asesoramiento crediticio Punta de Mita
Liquida tus deudas
Una vez que haya realizado todos los pagos de su propuesta al consumidor durante el plazo acordado, recibirá un Certificado de Cumplimiento Total. Esto demuestra que ha completado su propuesta al consumidor. Ahora está completamente libre de cualquier deuda no garantizada que haya presentado. Puede disfrutar de... Propuesta de vida después del consumidory puede comenzar un nuevo futuro financiero. Además, en Spergel, podemos ayudarle a... reconstruir su puntaje de crédito.
Obtenga más información sobre cómo podrían verse sus pagos mensuales de propuesta de consumidor probando nuestra calculadora de pago de deudas.
¿Qué deudas se pueden incluir en una propuesta de consumidor?
Las propuestas de los consumidores cubren deudas no garantizadasEsto se refiere a cualquier tipo de deuda no asociada específicamente a un activo. Esto incluye:
- La deuda de la tarjeta de crédito
- Los préstamos día de pago
- Préstamos personales
- Líneas de crédito
- Deuda fiscal:
- Deuda estudiantil, siempre que hayas estado fuera de la escuela durante más de siete años
Las propuestas de los consumidores normalmente no cubren deudas garantizadasEstos suelen tratarse por separado y a menudo incluyen:
- Intermediación hipotecaria
- Deudas por préstamos de automóviles
- Arrendamientos de vehículos
- Préstamos con garantía hipotecaria
- Líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)
Contrariamente a la creencia popular, mientras pueda seguir realizando los pagos completos y puntuales de sus bienes garantizados, no hay razón para perder su casa y su automóvil al presentar una propuesta de consumidor. Obtenga más información sobre propuestas y activos de los consumidoresDe hecho, las propuestas de los consumidores a menudo pueden facilitarle el pago de sus préstamos garantizados debido a la reducción en los pagos de deudas no garantizadas.
If Tiene más preguntas sobre "¿cómo funciona una propuesta al consumidor?" o si desea presentar una propuesta al consumidorusted debe reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y le guiaremos en el proceso de propuesta del consumidor. Contáctenos hoy mismo para comenzar su camino hacia un futuro financiero renovado.
