¿Cómo saber si eres insolvente?

Insolvencia Es una situación financiera en la que una persona o empresa no puede cumplir con sus obligaciones financieras a tiempo, generalmente debido a un desequilibrio entre deudas y activos. En Canadá, como en la mayoría de los demás países, el proceso de insolvencia se rige por leyes y regulaciones específicas. Reconocer los signos de insolvencia es fundamental para que las personas y las empresas aborden sus dificultades financieras lo antes posible y tomen decisiones informadas para recuperar la estabilidad financiera. Sin embargo, la insolvencia debe diferenciarse de los problemas de deuda. Comprender la gravedad de su situación financiera le ayudará a tomar las medidas adecuadas para obtener alivio de la deuda. Es posible que esté atrasado en el pago de sus facturas o que esté solicitando múltiples préstamos rápidos porque su deuda se ha vuelto inmanejable. En este artículo, compartimos los signos de insolvencia y las medidas de alivio de deuda que puede tomar para eliminar sus deudas. Entonces, ¿cómo saber si es insolvente?

¿Qué es la insolvencia en Canadá?

Muchas personas y empresas en Canadá pueden verse en situación de insolvencia por diversas razones. En general, existen dos definiciones de insolvencia:

• Cuando el monto de su deuda sea mayor que el valor de sus activos; o
• No puede pagar sus deudas cuando vencen debido a ingresos o flujo de caja deficientes.

Puede encontrarse insolvente si ha tenido una que alguno pierda el trabajoUna recesión económica, gastos inesperados como facturas médicas o un divorcio, mala gestión financiera o un cambio en las condiciones del mercado. Normalmente, existen dos soluciones principales para el alivio de la deuda en caso de insolvencia: declararse en bancarrota o presentar una propuesta de consumidor. La bancarrota implica la entrega de cualquier activo no exento que pueda tener para pagar a sus acreedores, mientras que una propuesta de consumidor es una liquidación legal de deuda que le permite pagar una pequeña parte de su deuda durante un plazo acordado. Debe ser insolvente para presentar cualquiera de estas opciones. Las analizaremos con más detalle más adelante en este artículo.

¿Cómo saber si eres insolvente?

Ser insolvente no siempre es evidente. A continuación, describimos algunas señales clave de que podría estar en situación de insolvencia:

• Deuda abrumadora – si sus deudas suman mucho más que el valor de sus activos e ingresos, es posible que sea insolvente
• Tu deuda aumenta cada mes – especialmente si está utilizando deudas para pagar los gastos diarios o depende de adelantos de efectivo en una tarjeta de crédito para pagar otra
• Pagos atrasados – Si regularmente no paga facturas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos, es probable que esté enfrentando dificultades financieras.
• Realizar pagos mínimos – Si solo realiza los pagos mínimos de todas sus deudas, sus saldos nunca se reducirán
• Llamadas de acreedores – si recibes llamadas frecuentes llamadas de cobro o cartas de acreedores y agencias de cobranza exigiendo el pago, usted puede ser insolvente
• Usar el crédito para pagar deudas – Si depende de tarjetas de crédito o préstamos para realizar los pagos mínimos de su deuda, su situación financiera puede estar deteriorándose.
• Ahorros reducidos – es posible que descubra que sus ahorros se están agotando rápidamente, lo que implica inestabilidad financiera
• Disminución de los ingresos – Si sus ingresos han disminuido sustancialmente o está desempleado, puede resultarle cada vez más difícil pagar sus facturas.
• Accion legal – si le están amenazando con tomar medidas legales, como una embargo salarial gravamen sobre su propiedadEs posible que tenga problemas financieros y necesite ayuda.
• Uso de préstamos de día de pago – si sus tarjetas de crédito están al máximo y está considerando solicitar préstamos con intereses altos como préstamos de nómina, usted puede ser insolvente

Qué hacer si usted es insolvente

Si considera que su deuda no es sustancial y puede administrarla, es posible que desee crear un presupuesto Para intentar mejorar su flujo de caja y trabajar en el pago de sus deudas en un plazo determinado. Sin embargo, si necesita apoyo o presenta alguno de los síntomas mencionados anteriormente, quizás sea el momento de hablar con un síndico de insolvencia autorizado. Síndicos de insolvencia autorizados Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda, lo que los coloca en una posición ideal para revisar sus finanzas y compartir sus opciones. Si es insolvente, existen dos soluciones de alivio de deuda disponibles a través de un Síndico de Insolvencia Autorizado. Este es el proceso típico en caso de insolvencia:

• Revisa tu situaciónCree una lista completa de sus ingresos, gastos, activos y deudas para comprender la gravedad de sus deudas y su situación financiera.
• Reserve una consulta gratuita con un síndico de insolvencia autorizadoEn Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asigna un Síndico de Insolvencia Autorizado desde el inicio hasta el final de su proceso de alivio de deudas. Revisaremos sus finanzas y le ayudaremos a comprender sus opciones de alivio de deudas.
• Considera un propuesta al consumidorSi tiene ingresos estables y desea evitar la bancarrota y, al mismo tiempo, reducir sus deudas hasta en un 80%, una propuesta de consumidor podría ser una buena opción. Es una forma legal de liquidación de deudas, mediante la cual usted propone una cuota mensual asequible. Si sus acreedores la aceptan, solo tendrá que comprometerse a realizar su pago mensual y podrá conservar sus activos. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos.
• Considere presentar una solicitud bancarrotaSi simplemente necesita un nuevo futuro financiero, declararse en bancarrota podría ser la mejor opción. La bancarrota es el proceso de renunciar a cualquier... activos no exentos que podría obtener a cambio de la condonación de sus deudas no garantizadas. Aunque muchos canadienses creen que la bancarrota los deja sin nada, no es así: pueden conservar activos como un vehículo, siempre que su valor se encuentre dentro del límite establecido por su provincia.
• Crea un plan para tus finanzasYa sea por quiebra o por una propuesta de consumidor, desarrolle un presupuesto realista para administrar sus finanzas de manera efectiva en el futuro.
• Asistir asesoramiento crediticio dirigidas por expertosCompletar cursos de asesoría crediticia suele ser un requisito durante el proceso de insolvencia. Estos cursos ofrecen valiosas habilidades de gestión financiera que le prepararán para un futuro financiero prometedor.

¿Aún no tienes claro cómo saber si eres insolvente? Si no sabes si tus problemas de deuda son lo suficientemente graves como para declararte en bancarrota o solicitar una propuesta de consumidor, reserva una consulta gratis Con un experimentado Síndico de Insolvencia Autorizado de Spergel. Revisaremos su situación financiera y le guiaremos sobre sus opciones para el alivio de deudas. Tomar medidas proactivas para resolver su situación financiera puede marcar la diferencia para que su banco se encamine hacia el éxito.

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