Con un aumento del costo de vida En Canadá, con el aumento de las tasas de interés, la vida se está volviendo cada vez más inasequible para muchos canadienses. Por esta razón, realizar los pagos esenciales de sus deudas más importantes, como hipotecas, facturas del hogar y préstamos para automóviles, puede volverse cada vez más difícil. Si tiene dificultades, podría atrasarse en el pago de una hipoteca. Quizás se pregunte "¿cuántos pagos de hipoteca puedo atrasar?". Para colmo, El 53% de los canadienses están preocupados por el aumento del coste de los pagos de su hipoteca después de la renovación.En este artículo, analizamos las consecuencias de no pagar la hipoteca y sugerimos maneras de obtener apoyo si cree que va a dejar de pagarla. El impago de hipotecas es una realidad, pero sea cual sea el motivo, cuanto antes aborde la situación, mejor. No importa lo mal que se sienta en su situación financiera, siempre hay una forma de alivio de deudas que puede ayudarle. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a encontrar un nuevo futuro financiero y abordamos las circunstancias únicas de cada individuo con compasión y comprensión.
¿Qué pasa si no pago una hipoteca?
Técnicamente, su prestamista hipotecario puede optar por emprender acciones legales contra usted después del período de gracia de quince días si así lo desea, aunque esto es muy poco frecuente. En cambio, podría encontrarse con las siguientes consecuencias:
- Tendrá que pagar cargos por mora, según su contrato hipotecario.
- La puntaje crediticio Puede verse afectado. Después de treinta días, cualquier pago atrasado se informará a las dos principales agencias de crédito de Canadá: Equifax y TransUnionCuanto más tarde en pagar su hipoteca, mayor será el impacto negativo en su puntaje crediticio. Los pagos atrasados permanecen en su... informe de crédito por hasta siete años.
- Podría incurrir en impago. Si no ha realizado el pago de su hipoteca treinta días después de la fecha de vencimiento, su hipoteca entrará en impago. Esto puede perjudicar su calificación crediticia y provocar una ejecución hipotecaria.
- Podría perder su casa. Si su prestamista no recibe sus pagos, puede recuperar su vivienda y venderla para recuperar sus pérdidas. Este proceso se conoce como ejecución hipotecariaSi reside en Terranova, Nuevo Brunswick, Ontario o la Isla del Príncipe Eduardo, este proceso se conoce como poder de venta, y es un proceso mucho más rápido que la ejecución hipotecaria.
- Podría tener dificultades para obtener crédito en el futuro. Dado el mayor riesgo de no recibir sus pagos, es probable que los prestamistas lo piensen dos veces antes de concederle más crédito en el futuro hasta que... La puntuación crediticia se reconstruye.
¿Cuánto tiempo puede tardar en hacerse un pago para que se considere que ha sido omitido?
En general, la mayoría de los prestamistas en Canadá le otorgan un período de gracia de quince días antes de que se considere que un pago hipotecario ha sido atrasado. Después de este período, comenzará a incurrir en cargos por mora y otras consecuencias según su contrato. Si aún no ha realizado el pago de su hipoteca treinta días después de la fecha de vencimiento, su prestamista reportará el atraso a las dos principales agencias de crédito de Canadá. En este punto, comenzará a verse afectado negativamente en su informe crediticio. Atrasar un pago hipotecario no debe confundirse con omitir un pago. Si atrasa un pago hipotecario pero continúa realizando el siguiente, no se considera que ha vuelto al buen camino. De hecho, el siguiente pago simplemente se considera una cuota atrasada del pago atrasado. Hasta que no realice dos pagos para compensar el atrasado, se encuentra en una situación de "atraso acumulado", donde cada pago posterior se considera un pago atrasado. Esto genera cargos por mora y puede tener un impacto muy negativo en su informe crediticio. Para evitar esta situación, debe compensar el pago atrasado lo más rápido posible y luego continuar efectuando los pagos a medida que se adeudan.
¿Cuántos pagos de hipoteca puedo dejar de pagar?
Si le preocupa perder su vivienda o enfrentarse a una ejecución hipotecaria o a un poder de venta, quizá se pregunte cuántos pagos de hipoteca puede dejar de realizar antes de que esto ocurra. En Canadá, la ejecución hipotecaria es un proceso largo y costoso, por lo que es el último recurso para muchos prestamistas. No se activará en cuanto se atrase con un solo pago de la hipoteca, por ejemplo. Una vez que se atrase con un pago, puede esperar recibir cartas de su prestamista después de treinta, sesenta y noventa días. Si no responde a esta correspondencia después de noventa días, puede esperar que se inicie el proceso de ejecución hipotecaria. En resumen, la respuesta es que no puede dejar de realizar ningún pago de la hipoteca sin enfrentar consecuencias. Los prestamistas se toman muy en serio el atraso en los pagos de la hipoteca, y las comisiones y penalizaciones pueden acumularse rápidamente si se atrasa en el pago de su hipoteca.
¿Qué debo hacer si creo que voy a dejar de pagar una hipoteca?
Si tiene dificultades económicas, es posible que le preocupe no poder pagar la hipoteca. Quizás... Ya están en mora y no están seguros de qué hacer A continuación. Hay algunos pasos que deberías seguir cuanto antes:
- Sea proactivoSi cree que se atrasará con un pago hipotecario, debería contactar a su prestamista lo antes posible. Estarán más dispuestos a ayudarle en lo que puedan y serán menos estrictos con las consecuencias de atrasarse si les avisa con antelación.
- Realice un pago lo antes posibleDependiendo de su historial de pagos y las circunstancias en las que se atrasará en un pago, su prestamista podría permitirle realizar un pago atrasado. Incluso podrían colaborar con usted para crear un plan de pago o ajustar la hipoteca o el período de amortización.
- Hablar con un Síndico de insolvencia autorizadoLos síndicos concursales autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. Si tiene dificultades para realizar los pagos de su hipoteca, pueden analizar su situación y recomendarle un tipo de alivio de deuda para facilitarle los pagos de su hipoteca en el futuro.
Si se pregunta "¿cuántos pagos de hipoteca puedo dejar de pagar?", probablemente necesite el apoyo de Spergel. Nuestros experimentados administradores concursales autorizados han ayudado a más de 100,000 canadienses en su proceso de alivio de deudas, liberando otras deudas para que puedan realizar sus pagos hipotecarios con mayor comodidad. Reserva una consulta gratuita Hoy – nuestros administradores accesibles y comprensivos están aquí para ayudarlo.
