Para muchos canadienses, una propuesta al consumidor Es una excelente manera de obtener alivio de deudas. Actualmente es la solución de insolvencia número uno en Canadá. Una propuesta de consumidor en Canadá es una solución legal para la deuda establecida por... Ley de Quiebras e InsolvenciaEs una forma asequible de obtener alivio de deudas inmanejables y una opción cada vez más popular. alternativa a la quiebra. Hay un montón de ventajas de una propuesta al consumidor Incluye la posibilidad de conservar sus activos y la generación de una suspensión de procedimientos para impedir permanentemente que las agencias de cobranza o los acreedores se pongan en contacto con usted. A pesar de estas ventajas, muchos canadienses no siempre comprenden el impacto de una propuesta de consumidor y suelen tener algunas inquietudes iniciales. Entonces, ¿una propuesta de consumidor afecta mi crédito? En este artículo, explicamos el impacto de una propuesta de consumidor en su crédito.
¿Qué es una calificación de crédito?
Una calificación crediticia es una estimación que mide el cumplimiento de una persona con sus compromisos financieros. Se basa en su historial de pagos, así como en la cantidad de préstamos que tiene actualmente. En Canadá, existen dos agencias de crédito principales: Equifax y TransUnionCada una de estas agencias de crédito mide su puntaje crediticio de forma ligeramente diferente. Equifax mide su calificación crediticia en una escala de R1 a R9. Un R1 es el puntaje más favorable, lo que indica que cumple con sus compromisos financieros a tiempo, mientras que un R9 indica que ha declarado... bancarrotaSi, por otro lado, ha presentado una propuesta de consumidor, se le otorgará una calificación R7, que es una puntuación crediticia baja que se mantendrá hasta el final de su propuesta de consumidor.
¿Cómo se refleja una propuesta de consumidor en mi informe de crédito?
Una propuesta del consumidor se reflejará en dos secciones diferentes de su informe crediticio. Al presentar una propuesta del consumidor, la Oficina del Superintendente de Quiebras notificará a las agencias de crédito que la ha presentado. Posteriormente, aparecerá una nota en la sección de registros legales de su informe crediticio, junto con la fecha de presentación. Esta se actualizará una vez que se establezca la fecha de finalización. Su propuesta del consumidor también se mencionará en una segunda sección de su informe crediticio. Cada uno de sus acreedores informará que su cuenta se incluyó en una propuesta del consumidor. En este punto, su informe crediticio recibirá una puntuación R7. Esta puntuación es, por supuesto, mejor que la que se otorga para una quiebra.
¿Cuánto tiempo permanecerá una propuesta de consumidor en mi informe de crédito?
En general, la información de su cuenta se eliminará de su informe crediticio seis años después de la última actividad; esta podría ser su último pago o la fecha de presentación, según el acreedor. Todas las demás actividades crediticias se desglosan en su informe en partidas, cada una con una puntuación del 1 al 9. Un 1 significa que no tiene pagos pendientes, y del 2 al 5 indica cuántos meses de atraso tiene, aunque los pagos atrasados permanecerán en su informe crediticio durante años. Un 7 generalmente indica asesoramiento crediticio o una propuesta de consumidor, 8 una recuperación y 9 una quiebra. Un 7 permanecerá en su informe crediticio durante 3 años a partir del pago total, y un 8 o 9 permanecerá durante 6 años a partir de la última actividad, incluyendo la liquidación o el pago de la deuda. Por lo tanto, una propuesta de consumidor permanecerá en su informe crediticio durante 3 años a partir de su pago total, y puede pagarse en su totalidad en cualquier momento, o durante 6 años a partir de la fecha de presentación, lo que ocurra primero.
¿Una propuesta de consumidor afecta mi crédito?
El impacto negativo en su informe crediticio es uno de los Desventajas de una propuesta al consumidorSin embargo, el impacto es mucho menor que el de una bancarrota. Tener un mal historial crediticio puede dificultar la obtención de préstamos. Esto se debe a que los prestamistas y acreedores podrían considerarlo de alto riesgo. Si puede obtener crédito, probablemente le resultará costoso, ya que los prestamistas no podrán ofrecer las bajas tasas de interés que ofrecerían a quienes tienen un buen historial crediticio. Para algunos puestos de trabajo, en particular en el sector financiero, puede ser difícil conseguir un nuevo empleo si le exigen una verificación de crédito. Los arrendadores, las compañías de servicios públicos, las compañías de telefonía celular y las aseguradoras podrían considerar su historial crediticio al evaluar su solicitud. A pesar de estos inconvenientes, siempre es posible trabajar en... Reconstruir su puntaje de créditoObtener una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarle a reconstruir su historial crediticio. En Spergel, también podemos ayudarle con asesoría crediticia para que sepa cómo administrar su crédito una vez que haya sido dado de baja de su propuesta de consumo.
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