¿Alguna vez revisó su puntaje crediticio ¿En dos apps diferentes, solo para ver dos números totalmente distintos? No estás solo. Es una pregunta frecuente: ¿Por qué tengo diferentes puntuaciones de crédito? Comprender cómo funcionan los puntajes de crédito (y por qué varían) puede ayudarlo a tomar el control de su futuro financiero, especialmente si está tratando de Reconstruya su crédito después de la deuda.
Respuesta rápida: por qué varía su puntuación crediticia
Su puntaje de crédito puede variar según el sitio web porque:
- diferente oficinas de crédito se utilizan (Equifax vs. TransUnion)
- Se aplican diferentes modelos de puntuación (FICO frente a VantageScore)
- Los datos podrían actualizarse en diferentes momentos.
Vamos a explicarlo.
1. Diferentes agencias de crédito
Canada tiene dos agencias de crédito principales: Equifax y TransUnionCada oficina recopila información de forma independiente, por lo que:
- Se podría mostrar una pago omitido el otro no
- Las actualizaciones de la cuenta pueden aparecer antes en un informe
- No todos los prestamistas informan a ambas agencias
Esto significa Su puntaje Equifax puede ser diferente de su puntaje TransUnion, incluso si ambas son exactas.
2. Diferentes modelos de puntuación
Existen múltiples modelos de calificación crediticia. Los más comunes son:
- Puntaje FICO
- VantageScore
Cada modelo calcula su puntuación de forma diferente, incluso utilizando el mismo informe de crédito. Por ejemplo:
- FICO da más importancia al historial de pagos y a los montos adeudados
- VantageScore puede tener más en cuenta aspectos como el comportamiento crediticio reciente.
Es por eso que es posible que veas una puntuación en los 700 y otra en los 600: simplemente están usando fórmulas diferentes.
3. Tiempo y actualizaciones
Las puntuaciones crediticias no son estáticas: pueden cambiar todos los días Residencia en:
- Nuevos saldos
- Pagos realizados
- Consultas de crédito
- Aperturas o cierres de cuentas
Algunas plataformas actualizan su puntuación semanalmente. Otras, mensualmente. Si comparas puntuaciones en diferentes días o plataformas, no siempre estás comparando peras con peras.
¿Qué puntuación importa más?
Depende de ¿Quién lo está comprobando?.
- Los prestamistas pueden confiar en Equifax o TransUnion, o recurrir a ambos.
- Los prestamistas hipotecarios a menudo utilizan FICO.
- Los prestamistas de automóviles o las compañías de tarjetas de crédito pueden utilizar cualquiera de los dos.
- Las aplicaciones de calificación crediticia gratuitas a menudo utilizan VantageScore con fines educativos.
Cuando solicita crédito, es útil preguntar qué puntuación o agencia utiliza el prestamista.
¿Qué es una buena puntuación crediticia en Canadá?
Si bien los rangos de puntuación pueden variar levemente, aquí hay una guía general:
| Rango de puntuación | Valoración |
|---|---|
| 760-900 | Excelente |
| 725-759 | Muy Bueno |
| 660-724 | Bueno |
| 560-659 | Suficientemente bueno |
| 300-559 | Pobre |
La mayoría de los prestamistas consideran 660+ como aceptablePero cuanto mayor sea su puntaje, mejor acceso tendrá a tasas de interés más bajas y aprobaciones. Obtenga más información en nuestro artículo dedicado al tema: ¿Qué es una buena puntuación crediticia en Canadá?
Cómo mejorar tu puntuación crediticia (sin importar el modelo)
Independientemente del puntaje que estés mirando, estos consejos pueden ayudarte:
- Pague las facturas a tiempo
- Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito
Evite las solicitudes de crédito frecuentes
No cierres tus cuentas de crédito más antiguas
Revise su informe de crédito para detectar errores
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