Si se encuentra luchando con deudas abrumadoras, es probable que haya experimentado acoso. llamadas de cobro Y posibles amenazas de cobradores o agencias de cobro de deudas para tomar medidas adicionales en su contra si no puede pagar sus deudas rápidamente. Es una situación incómoda en la que nadie quiere estar. Quizás se pregunte: "¿Puede una agencia de cobro llevarlo a los tribunales en Canadá?". En pocas palabras, sí pueden. Aunque no es el proceso más sencillo, un acreedor tiene todo el derecho de llevarlo a los tribunales si no realiza los pagos de su deuda. Sin embargo, esto depende de la antigüedad de la deuda y de si tiene ingresos para un embargo de salario o bienes que puedan venderse. En este artículo, responderemos a todo lo que necesita saber sobre la capacidad de las agencias de cobro para llevarlo a los tribunales en Canadá y cómo puede evitar encontrarse en esta situación.
¿Qué pasa si no le pagas a una agencia de cobranzas?
Las agencias de cobranza son muy similares a cualquier otro negocio: para mantenerse en activo, necesitan dinero. Lo que las diferencia de otros negocios es que requieren el dinero de las personas endeudadas. Con frecuencia, los acreedores asignan sus deudas a agencias de cobranza, quienes las cobran en su nombre. A menudo, reciben un porcentaje del monto total reclamado, lo que les ofrece un incentivo para cobrar agresivamente las deudas de otros. En ocasiones, las agencias de cobranza deciden comprar deudas a acreedores que tienen dificultades para cobrarlas, en cuyo caso se quedan con el 100% del monto reclamado. Por esta razón, se sabe que las agencias de cobranza contactan a los deudores para cobrar deudas antiguas, incluso si el deudor no ha tenido conocimiento de la deuda específica durante varios años. Cada provincia tiene sus propias normas. leyes de cobro de deudas, con diferente estatutos de prescripción, sobre lo que un acreedor puede y no puede hacer a un deudor. Síndicos de insolvencia autorizados Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas, por lo que están en una posición ideal para asesorarlo sobre las leyes de su provincia y cuándo un acreedor puede optar por demandar a un deudor. Las agencias de cobranza perseverarán en el cobro de sus deudas: llamarán, le enviarán correos amenazantes e incluso se presentarán en su domicilio. Sin embargo, las agencias de cobranza deben cumplir con la ley de cada provincia para asegurarse de no ser demasiado acosadoras. Por ejemplo, consulte Leyes de cobro de deudas de Ontario.
¿Puede una agencia de cobranza llevarlo a los tribunales en Canadá?
Una agencia de cobranza tiene derecho a demandarlo si no ha pagado sus facturas vencidas. Lo que quizás no sepa es que esto es relativamente improbable, sobre todo si no posee bienes ni ingresos que puedan embargarse. De igual manera, si el plazo de prescripción de su deuda ha vencido, puede ser fácil construir una defensa sólida si llega a los tribunales. Rara vez lo demandarán si su deuda tiene menos de seis meses de vencimiento. Las agencias de cobranza son empresas que buscan obtener ganancias, por lo que no gastarán demasiado dinero intentando cobrar su deuda si no es considerable. Demandar a un deudor puede resultar caro: hay costos adicionales, como los de un abogado y la presentación de la documentación necesaria. A menos que el proceso judicial merezca la pena, es poco probable que una agencia de cobranza lo lleve a los tribunales en Canadá. Aunque pueden hacer amenazas, es poco probable que una agencia de cobranza realmente tome medidas en los siguientes casos:
- Si tu deuda es pequeñaEs poco probable que emprendan acciones legales si el valor de la deuda impaga es menor que los costos de una demanda.
- Si tu deuda es antigua. Probablemente no actuarán si el estatuto de limitaciones El pago de su deuda ha transcurrido. En la mayoría de las provincias, este plazo es de dos años.
- Si no vives en CanadáLas posibilidades de que lo lleven a los tribunales son bajas, ya que primero tendrían que demandarlo en Canadá y luego llevar la demanda a donde sea que viva.
- Si usted es "a prueba de acreedores"Este suele ser el término que se le da a un deudor que no tiene bienes ni ingresos que embargar. En este caso, no hay mucho que ganar, lo que puede hacer que una demanda sea inútil.
¿Qué sucede cuando un acreedor lo lleva a los tribunales?
Si tiene deudas vencidas que no está pagando, su acreedor o agencia de cobranza podría emprender acciones legales en su contra. Normalmente, sus acreedores presentarán la demanda ante el tribunal, momento en el que se le notificará. Puede optar por presentar una defensa; en este caso, se confirmará la fecha del juicio y tanto usted como su abogado asistirán junto con la agencia de cobranza. En este caso, pueden darse dos escenarios. Su acreedor o agencia de cobranza podría ganar y obtener una sentencia en su contra. En ese caso, se le ordenará pagar parte o la totalidad de la deuda. Su acreedor tiene permiso para presentar un embargo de salario en su contra o congelar su cuenta bancaria. También podría ganar, en cuyo caso no se dictará sentencia. Si decide no presentar una defensa, sus acreedores ganarán automáticamente el caso. Si necesita defensa, debe contactar inmediatamente a un Síndico de Insolvencia Autorizado con experiencia.
¿Qué acciones puede tomar una agencia de cobranza contra usted?
Las agencias de cobranza pueden tomar diversas medidas en su contra. Además de llamarlo, enviarle correo y tocar a su puerta como intentos iniciales de cobro, existen acciones legales más serias que podrían tomar. En ocasiones, decidirán... congelar su cuenta bancaria Para que no pueda acceder a sus fondos, estos serán embargados para cubrir el pago de sus deudas. Esta acción lo obliga a abordar sus deudas para poder acceder a su dinero nuevamente. También podrían optar por iniciar un proceso de... embargo salarial En su contra. Una vez que se otorga una orden judicial, una agencia de cobranza puede solicitar a su empleador que le envíe parte de su cheque de pago directamente para destinarlo al pago de su deuda. Aprenda cómo detener un embargo de salario. También pueden obtener una orden de ejecución que les permita embargar su propiedad. propiedad no exenta Venderla y usar el efectivo para pagar su deuda. También podrían decidir gravar su propiedad, lo cual deberá liquidar antes de poder venderla. Para cualquier acción legal, su agencia de cobranza debe enviarle con anticipación una notificación de acción legal, la cual usted puede impugnar.
¿Cómo se puede detener un proceso judicial?
En primer lugar, no debe ignorar a sus acreedores ni a la agencia de cobranza, por muy tentador que sea. Incluso si solo tiene que explicar por qué no puede pagar su deuda, debe responder; de lo contrario, la situación podría empeorar. Es probable que siga recibiendo llamadas de cobranza, pero podría llegar a un acuerdo de pago. Si su acreedor ha recibido una sentencia judicial en su contra, hay algunas medidas que puede tomar:
- Hacer una oferta de conciliaciónSi puede pagar su deuda, podría ser conveniente presentarle a su agencia de cobranza una oferta de acuerdo. Esta podría consistir en un plan de pagos o en un acuerdo. Sea cual sea el resultado, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito.
- Presentar un formulario legal de alivio de deudaSi no puede pagar su deuda, debe presentar una solicitud de alivio de deuda como una propuesta al consumidor bancarrotaAmbas formas de alivio de la deuda generan automáticamente una suspensión de procedimientosEsto ofrece protección contra agencias de cobranza y acreedores, quienes ya no pueden comunicarse con usted y cualquier acción legal debe finalizar de inmediato.
En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a los canadienses a obtener alivio de sus deudas mediante la presentación de propuestas de consumo y quiebras. Sabemos lo estresante que es enfrentarse a acciones legales de los acreedores, por eso frenamos rápidamente las acciones legales de las agencias de cobro. Más información sobre Cómo detener las llamadas de cobro.
Cómo tratar con las agencias de cobranza
Es innegable el estrés que las agencias de cobranza pueden causarle, especialmente si tiene dificultades para pagar sus deudas. Si las agencias de cobranza lo están siguiendo, actúe rápidamente para evitar que lo lleven a los tribunales. Los pasos más comunes son los siguientes:
- Negocia con tus acreedoresLo último que debe hacer es ignorar a sus acreedores. Quizás quiera contactarlos para ver si juntos pueden negociar un plan de pago que les convenga a ambos, o quizás ofrecerles un pago único que reduzca sus deudas totales. Asegúrese de que todos los acuerdos queden formalizados y documentados.
- Trabajar en un liquidación de deudasLas liquidaciones informales de deudas suelen ser gestionadas por una agencia de asesoría crediticia, a menudo con un cargo. Si bien no pueden garantizar una reducción en su deuda total, podrían ayudarle a conseguir un plan de pagos que le convenga y colaborar con sus acreedores en su nombre. Asegúrese de utilizar una agencia regulada y legítima con antelación.
- Hable con un síndico de insolvencia autorizadoComo los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda en Canadá, están en la mejor posición para ayudarle a analizar sus opciones y proponerle el mejor método de alivio de deuda. La mayoría de los administradores concursales con licencia y de buena reputación le ofrecerán una consulta gratuita y sin compromiso para que pueda decidir si procede o no.
Para obtener más información sobre "¿Puede una agencia de cobranza llevarlo a los tribunales en Canadá?", reserva una consulta gratis Con Spergel. Sabemos que la idea de ir a juicio da miedo, pero nuestros expertos conocen a la perfección las leyes canadienses de cobro de deudas y están aquí para ayudarle. Revisaremos sus opciones y le asesoraremos sobre la mejor manera de detener el cobro de deudas para siempre, según su situación financiera particular. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
