Para la mayoría de los canadienses, un coche es esencial para la vida diaria, ya sea para desplazarse al trabajo, por placer o para visitar a familiares y amigos. Un vehículo también es una de las compras más caras que cualquiera de nosotros hará. Si bien un coche puede ser muy útil, supone un gran compromiso financiero, sobre todo si se considera... tasa de interés También para financiarlo. Si la deuda de tu auto se vuelve excesiva y tienes dificultades para pagarlo, tu prestamista podría embargarlo para compensar las pérdidas. Entonces, ¿qué pasa si te das cuenta de que no puedes pagar tu auto? ¿O si el auto no es lo que esperabas y ya no lo quieres? ¿Es posible devolverlo? En este artículo, respondemos a la pregunta "¿Se puede devolver un auto financiado al banco?" y compartimos todo lo que necesitas saber si tienes dificultades para pagar tu auto.
¿Por qué querrías devolver un vehículo financiado?
Por supuesto, nadie quiere perder su vehículo si puede evitarlo. Sin embargo, existen algunas razones por las que podría querer devolver su coche financiado después de comprarlo, entre ellas:
- Realizar los pagos de su préstamo para el automóvil está resultando difícil y se encuentra en una situación difícil. deuda de préstamo de coche
- Quiere evitar la recuperación involuntaria
- No está satisfecho con el vehículo que compró
- Crees que pagaste demasiado por el vehículo y piensas que puedes encontrar un mejor precio en otro lugar
- Ya no necesitas el vehículo
- Has cambiado de opinión sobre el vehículo.
¿Puedo devolver un coche financiado al banco?
Lamentablemente, devolver un coche que no puedes permitirte no es tan sencillo como devolver un bolso a la tienda. Si compraste un coche en un concesionario, lo más probable es que no puedas devolverlo para obtener un reembolso. La mayoría de los prestamistas no aceptan devoluciones en ningún caso. Esto se debe a que, en cuanto sales del concesionario, su valor se deprecia, sobre todo si es nuevo. Esto significaría que el prestamista tendría que aceptar una pérdida si aceptara que lo devuelvas. Puede haber algunas excepciones a esta regla, dependiendo de tu prestamista. Si, por ejemplo, no pudiste probar el coche antes de comprarlo y lo compraste financiado, es posible que puedas devolverlo. Si, después de comprar el coche financiado, te das cuenta rápidamente de que no puedes afrontar las cuotas del préstamo, tu concesionario podría considerar la posibilidad de recuperar el vehículo.
¿Qué es la recuperación voluntaria?
Si enfrenta dificultades financieras y le resulta difícil realizar los pagos de su automóvil, es posible que pueda devolverlo mediante una recuperación voluntaria. La recuperación voluntaria es el proceso de entregar voluntariamente su vehículo antes de enfrentar otras consecuencias, como bancarrota. Difiere de recuperación involuntariaEn este caso, el prestatario no desea perder su vehículo, pero el prestamista tiene derecho a embargarlo para recuperar las pérdidas por impagos. Para devolver un coche mediante embargo voluntario si no puede pagar las cuotas, puede solicitar a su prestamista que lo recupere. Esto puede evitar un embargo involuntario. Aunque parezca sencillo, el embargo no siempre cubre la totalidad del préstamo pendiente. El prestamista suele vender el vehículo para compensar las pérdidas; esta cantidad se deduce de su deuda. Si aún tiene alguna deuda pendiente, deberá pagar la diferencia.
¿Cuáles son los beneficios de la recuperación voluntaria?
Además de resultar menos embarazoso que remolcar su automóvil en una recuperación involuntaria, la recuperación voluntaria tiene una serie de otros beneficios:
- Evite tarifas adicionalesSi le embargan el coche, deberá pagar una tarifa a la empresa de embargos para que lo remolque. Esto podría ocurrir en cualquier momento sin previo aviso.
- Mantener una relación con el prestamistaComo usted devolverá el vehículo por su propia voluntad, será más probable que su prestamista negocie con usted en el futuro, siempre que pueda pagar el préstamo de su automóvil.
- No tendrás que lidiar con agencias de cobranzaEl impacto de una recuperación puede ser menor si se retrasa menos en los pagos mediante una recuperación voluntaria. También significa que puede evitar... llamadas de cobro y amenazas de embargo de salario.
¿Una recuperación voluntaria afecta su crédito?
La recuperación voluntaria tendrá un impacto negativo en su crédito, ya que indica que no puede hacer frente a sus pagos. Una recuperación, ya sea voluntaria o involuntaria, se considera un incumplimiento de pago de un préstamo. Esto se indicará en su... informe de crédito, lo que podría dañar tu puntaje crediticioEn general, cuando incumple con un préstamo o se enfrenta a una ejecución hipotecaria, este permanecerá en su informe crediticio durante siete años. En Spergel, nuestros experimentados Síndicos de Insolvencia Autorizados pueden ayudarle en lo que respecta a... Reconstruir su puntaje de créditoDevolver un coche financiado al banco tiene otras desventajas. Esto incluye las comisiones por cancelación anticipada, si corresponde. Además, seguirá adeudando un saldo si el prestamista no puede vender el vehículo a una cantidad que cubra el préstamo pendiente.
¿Cómo puedo devolver un vehículo financiado en Canadá?
En primer lugar, debe contactar a su prestamista para ver si le permiten devolver su vehículo financiado. Su prestamista incluso podría aceptar un plan de pagos para ayudarle con sus dificultades financieras. Probablemente intentarán ayudarle si se ha quedado sin trabajo, ha tenido una reducción de horas laborales o no puede trabajar debido a un problema de salud. Si su historial de pagos ha sido mayoritariamente al día, estarán más dispuestos a ayudarle. Podrían permitirle omitir un par de pagos y añadirlos al final del préstamo para brindarle un alivio financiero temporal. Como alternativa, podrían extender el plazo de su préstamo para darle más tiempo para pagarlo y reducir sus pagos mensuales. Tenga en cuenta que esta asistencia solo le ayudará temporalmente; si sus problemas financieros son a largo plazo, no le servirá de nada. La entrega voluntaria puede ayudarle a resolver sus problemas de pago de forma más permanente.
Opciones alternativas a la devolución de un coche financiado al banco
Si devolver su automóvil financiado al banco no es una opción o su prestamista no le permite devolver su automóvil, existen otras opciones:
- Refinanciar el préstamo de su cochePodría ahorrar dinero optando por un préstamo diferente, idealmente con una tasa de interés más baja. Esto debería ayudarle a que los pagos de su auto sean mucho más asequibles. Extender el plazo de su préstamo también puede ayudar a reducir sus pagos mensuales, aunque podría significar que tenga que pagar más intereses en general.
- Intercambie su vehículoSu concesionario podría permitirle cambiar su auto por un modelo diferente que le resulte más asequible. Tenga en cuenta que podría haber algunas penalizaciones por cancelar su préstamo actual, pero podría ser rentable a largo plazo.
- Vende tu carroSi su prestamista no le permite devolver su vehículo, podría considerar venderlo. Este dinero podría destinarse a pagar la deuda de su préstamo automotriz.
Devolver un auto financiado al banco nunca es fácil. Tienes opciones con respecto al préstamo de tu auto y, por muy mala que sea tu situación financiera, siempre hay una solución. Reserva una consulta gratuita Con un experimentado síndico de insolvencia autorizado en Spergel, estamos aquí para ayudarle, igual que lo hemos hecho con más de 100,000 canadienses. Contáctenos ahora para obtener más información sobre sus opciones.
