Si busca alivio de deudas, existen diversos métodos para pagarlas, reducirlas e incluso comenzar de nuevo. Para algunos, consolidación de la deuda Los préstamos funcionan condensando las deudas en un único pago mensual. Para quienes tienen varios activos, propuestas de los consumidores Puede ser eficaz al reducir las deudas hasta en un 80 % mediante negociaciones formales y legales con los acreedores. Y para quienes tienen una deuda considerable y necesitan un nuevo comienzo financiero, la bancarrota puede ayudar a resolver precisamente eso. Cada una de estas formas de alivio de deuda ofrece algún tipo de condonación para quienes tienen una deuda abrumadora que simplemente no se puede pagar fácilmente. En este artículo, explicamos qué es exactamente la condonación de deuda y cómo puede obtenerla usted mismo.
¿Qué es la condonación de deuda?
La condonación de deudas es una reducción del monto de su deuda y, en algunos casos, su eliminación total. Con la condonación, sus acreedores aceptan cancelar parte o la totalidad de su deuda, a menudo mediante un nuevo plan de pagos si esta se reduce. Esto contrasta con el pago de deudas, donde usted mantiene el monto de su deuda y se compromete a pagarla a plazos. La condonación de deudas es una solución ideal cuando su deuda se descontrola y no puede reducir otros costos para reducirla. También es una excelente opción para aliviar su deuda, especialmente cuando otras soluciones, como un préstamo de consolidación de deudas, no son adecuadas para usted o si no cumple los requisitos.
¿Cómo saber cuándo puede ser necesaria la condonación de una deuda?
Una buena manera de saber si necesita condonación de deuda es considerar lo siguiente:
- ¿Está apenas alcanzando para cubrir los pagos mínimos mensuales de su deuda y le parece que no hay salida?
- ¿Su deuda aumenta cada mes porque pide prestado más sólo para mantenerse a flote?
- ¿Está empezando a atrasarse en los pagos o a solicitar préstamos porque no puede mantenerse al día con sus deudas?
Si cumple con alguno de estos criterios, es hora de considerar cómo podría necesitar obtener la condonación de su deuda. Lo mejor es contactar a un Síndico de Insolvencia Autorizado para que le asesore sobre los siguientes pasos y para hablar sobre su situación financiera particular. Le asesorarán sobre la mejor forma de condonación de deuda para usted. SpergelHemos estado ayudando a los canadienses a obtener alivio de su deuda durante más de treinta años.
¿Qué se considera condonación de deuda?
En Canadá, existen tres formas principales de condonación de deuda que reducirán su deuda total. Estas son las siguientes:
Bancarrota
Si sus deudas son abrumadoras y usted se encuentra en una posición en la que cree que no puede pagarlas en absoluto, declararse en quiebra Podría ser la mejor manera de obtener la condonación de deudas en Canadá. La bancarrota es el proceso legal para liquidar cualquier deuda que no pueda pagar mediante la asignación de sus activos no exentos a un Síndico de Insolvencia Autorizado. Posteriormente, sus deudas se condonan y cancelan, y usted puede comenzar de nuevo. Declararse en bancarrota también activa... suspensión de procedimientos, lo que significa que los acreedores ya no pueden contactarlo con respecto a sus deudas. A pesar de las muchas ventajas de la quiebraEs importante recordar que puede tener una consecuencia negativa en su informe de crédito.
Propuesta al consumidor
Una propuesta del consumidor es la única otra forma de condonación de deudas respaldada por el gobierno canadiense. Una propuesta del consumidor es una negociación formal con sus acreedores para eliminar cualquier deuda abrumadora. En muchos casos, es posible reducir su deuda hasta en un 80 %. Para presentar una propuesta del consumidor, debe trabajar con un abogado con experiencia. Síndico de insolvencia autorizado Para calcular una cantidad razonable que pueda pagar, ellos negociarán con sus acreedores en su nombre. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 personas a liberarse de sus deudas. Vea cuánta deuda podría reducir potencialmente con nuestro... calculadora de deuda, y aprender más sobre el Ventajas de presentar una propuesta de consumidor.
Un plan de gestión de deuda
Un plan de gestión de deudas se asemeja más a un plan de pago de deudas que a una propuesta de consumidor, pero puede eliminar algunas deudas al ofrecer un alivio de intereses. Generalmente, esto incluye deudas como deudas de tarjetas de crédito, préstamos y facturas. Generalmente ofrecidos por un asesoramiento crediticio Un plan de gestión de deudas le permite condensar sus deudas en un solo pago mensual manejable dentro de un plazo determinado. Su asesor de crédito intentará negociar una tasa de interés más baja con sus acreedores, lo que posteriormente reducirá el monto total de su deuda. La única desventaja de un plan de gestión de deudas es que no obliga a los acreedores a participar en ninguna condonación de deuda. No cuenta con respaldo legal, a diferencia de una propuesta de consumidor o una quiebra.
¿Cómo obtener la condonación de la deuda estudiantil?
Típicamente, deudas de préstamos estudiantiles Se manejan de forma ligeramente diferente a otras deudas sin garantía. Una de las mejores opciones es consultar la política del gobierno canadiense. Programa de asistencia para el reembolso Para ver si puede obtener apoyo adicional. Si esto no se ajusta a sus necesidades, o si tiene deudas adicionales sin garantía, presentar una propuesta de consumidor podría ser la mejor opción para obtener la condonación de su deuda de préstamos estudiantiles. Es importante tener en cuenta que las deudas de préstamos estudiantiles solo se condonarán si abandonó sus estudios hace más de siete años. Obtenga más información sobre reembolso de préstamos estudiantiles.
¿Cómo obtener la condonación de la deuda tributaria?
El método más común para obtener la condonación de deudas tributarias es mediante la presentación de una propuesta de consumidor o una declaración de quiebra. A diferencia de otros acreedores, la Agencia Tributaria de Canadá también debe aceptar los términos y condiciones de una propuesta de consumidor o una declaración de quiebra, ya que son formas legales de alivio de la deuda. Esto significa que debe cancelar deudas tributarias como el Impuesto Armonizado sobre las Ventas, el impuesto sobre la renta y las deducciones en la fuente. Obtenga más información sobre cómo obtener... alivio de la deuda fiscal.
¿Cómo obtener la condonación de deudas garantizadas?
No todos saben que las propuestas de consumidor y la bancarrota no incluyen las deudas garantizadas, sino las deudas no garantizadas. Las deudas garantizadas son aquellas asociadas con bienes tangibles, por ejemplo, una hipoteca o un préstamo para un automóvil. Por lo tanto, es común preguntarse cómo obtener la condonación de estas deudas. Independientemente de su acuerdo con la bancarrota o una propuesta de consumidor sobre deudas no garantizadas, esto no afecta inmediatamente sus deudas garantizadas. Por lo tanto, si puede mantener sus pagos, podría conservar su casa o automóvil. Si estos pagos son excesivos, puede entregar su automóvil o casa y cualquier déficit se condonará como parte de su propuesta de consumidor o bancarrota.
¿Cuál es el impacto de la condonación de deuda en su informe crediticio?
No es de extrañar que la condonación de deudas se registre en su informe crediticio. Los planes de gestión de deudas y las propuestas de consumo suelen permanecer en su informe crediticio durante tres años después de su finalización. La bancarrota, en cambio, permanecerá durante seis años después de su liberación. Obtenga más información sobre Propuesta de vida después del consumidor, así como las La vida después de la bancarrotaA pesar de las consecuencias, existen actividades sencillas que puede seguir para reconstruir su crédito. Es importante recordar que, si busca la condonación de deudas, es probable que su historial crediticio no sea impecable. La condonación de deudas puede ayudarle a comenzar de cero y a ahorrar sin deudas abrumadoras.
Si sus deudas se están volviendo excesivas y no ve una salida, podría necesitar una condonación. Lo mejor es afrontar el problema contactando a un Síndico de Insolvencia Autorizado. En Spergel, le ayudaremos con sus opciones de condonación de deudas y le asesoraremos sobre el camino correcto hacia un nuevo comienzo financiero. Reserve su consulta gratis Hoy, te lo debes a ti mismo.
