Al lidiar con deudas inmanejables o considerar opciones de alivio de deudas como la bancarrota y las propuestas de consumidor, a algunos les sorprenderá saber que existen dos tipos de deuda: la deuda garantizada y la deuda no garantizada. Ambas reciben un trato diferente por parte de las instituciones financieras y los bancos, especialmente cuando se trata de obtener alivio de deudas garantizadas. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre la deuda garantizada y la no garantizada? En resumen, la deuda garantizada es la deuda asociada a un activo específico, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil. La deuda no garantizada a menudo financia un servicio como facturas o incluso un negocio, pero no está asociada a un activo de la misma manera. Entonces, ¿qué es la deuda garantizada? ¿Y cómo se puede liquidar si la deuda garantizada se está volviendo excesiva?
¿Qué es la deuda garantizada?
La deuda garantizada se convierte en "garantizada" cuando un activo está asociado a ella. Esto suele ocurrir cuando alguien solicita un préstamo para comprar un activo en particular y una institución financiera tiene un gravamen sobre el activo que se compra hasta que el préstamo se haya pagado en su totalidad. Un ejemplo común de deuda garantizada es una hipoteca, donde el préstamo está garantizado por el valor de la propiedad. La mayoría de las deudas pueden garantizarse, incluyendo préstamos personales, tarjetas de crédito y líneas de crédito. Si no realiza los pagos de una deuda garantizada, su prestamista tiene derecho legal a embargar la propiedad asociada a su préstamo garantizado. No se le permite vender los activos asociados sin que el prestamista reciba el pago correspondiente. Tener una deuda garantizada reduce el riesgo general para los prestamistas de no recibir el pago. Por consiguiente, las deudas garantizadas, como las hipotecas, suelen tener una tasa de interés más baja que las deudas no garantizadas.
¿Qué tipos de deuda garantizada existen?
Las dos formas más comunes de deuda garantizada son las siguientes:
Intermediación hipotecaria
Las hipotecas funcionan como deudas garantizadas porque están asociadas a un activo. Si no paga la hipoteca y no cumple con sus pagos, su prestamista puede embargar su vivienda. El prestamista puede ejecutar la hipoteca, independientemente de si está en quiebra o no. Por supuesto, los prestamistas prefieren no embargar la propiedad, ya que les resulta más rentable seguir recibiendo los pagos de la hipoteca cuando pueden. Además de mantener una hipoteca, es importante que no se atrase en los pagos de impuestos municipales y servicios públicos. De ser así, su ciudad de residencia o la compañía de servicios públicos pueden gravar su propiedad. Esto puede convertir una deuda previamente no garantizada en una deuda garantizada.
Préstamos para autos
Los préstamos para automóviles son deudas garantizadas porque, una vez más, se trata de una deuda asociada a un activo. Si usted incumple con los pagos de su préstamo, su prestamista tiene derecho a embargar su vehículo. En este caso, el vehículo suele venderse para recuperar las pérdidas de la deuda pendiente. Si el valor del vehículo al momento del impago es inferior a la deuda restante, el prestamista puede reclamarle el importe restante. Los préstamos para automóviles son un tipo de deuda garantizada porque el vehículo es el activo que puede embargarse si usted incumple con los pagos de su préstamo.
¿Cuáles son sus opciones si no puede pagar su deuda garantizada?
Si tiene dificultades para realizar los pagos de un préstamo o hipoteca con garantía, sus opciones son limitadas si desea conservar el activo como garantía. Dado que los bancos y los prestamistas tienen derecho a embargar y vender su propiedad, no es posible cancelar la deuda con garantía en un plazo de 12 meses. bancarrota or propuesta al consumidor presentación. Las deudas garantizadas no están cubiertas como parte de la Ley de Quiebras e InsolvenciaEs importante contactar a un Síndico de Insolvencia Autorizado para determinar sus opciones de inmediato. Un síndico de quiebras trabajará con usted para revisar su situación financiera y determinar si presentar una propuesta de consumidor o una quiebra liquidará sus deudas no garantizadas. Presentar una propuesta de consumidor o una quiebra para deudas no garantizadas no afecta sus deudas garantizadas, lo que significa que los prestamistas no pueden embargar sus activos. De hecho, una propuesta de consumidor o una quiebra para sus deudas no garantizadas puede liberar sus ingresos para que pueda liquidar sus deudas garantizadas y conservar sus activos.
¿Cómo se liquida una deuda garantizada?
Lamentablemente, no hay forma de liquidar su deuda garantizada y conservar el activo asociado. Si aún no puede pagar sus cuotas, deberá renunciar voluntariamente a su activo garantizado o solicitar su embargo. Si se trata de su hipoteca, su prestamista puede embargar su vivienda, y si se trata de un préstamo para un automóvil, puede recuperarlo si no realiza los pagos. Una vez embargado el activo, cualquier deuda restante se convierte en deuda no garantizada. Esto significa que puede incluirse en una propuesta de consumidor o en un proceso de quiebra si fuera necesario en su situación. En cualquier circunstancia relacionada con una deuda garantizada, lo mejor es programar una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado y de buena reputación. Como los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda en Canadá, ellos conocen bien sus opciones disponibles. No importa cuán difícil sea su deuda, existe una solución para cada situación financiera. En Spergel, nuestros fideicomisarios revisarán sus finanzas y le ayudarán a determinar la mejor solución para su deuda garantizada.
Si tiene dificultades con una deuda garantizada y tiene miedo de perderla. Si tiene dificultades con una deuda garantizada y tiene miedo de perder su casa o su automóvil, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia revisarán todas sus opciones, desde presentar una propuesta de consumidor sobre deudas no garantizadas hasta ayudarle a renunciar voluntariamente a sus activos y comenzar un nuevo futuro financiero. Sea cual sea el resultado, le acompañamos en cada paso del proceso.
