Para muchos, uno de los elementos más estresantes de estar endeudado o enfrentarse a la insolvencia es el acoso de llamadas de agencias de cobranza, o acreedores que amenazan con emprender acciones legales o una embargo salarial En su contra. Si tiene dificultades con una deuda abrumadora, una suspensión de procedimientos podría brindarle el alivio que necesita para recuperar el control de su situación financiera. Pero ¿qué es exactamente una suspensión de procedimientos y cómo le ayuda durante una crisis financiera? En este artículo, le explicaremos cómo evitar que los acreedores se pongan en contacto con usted y qué es una suspensión de procedimientos.
¿Qué es una “suspensión del procedimiento”?
En Canadá, una suspensión de procedimientos es una orden judicial que suspende temporalmente cualquier acción de cobro o procedimiento legal en su contra. En el contexto de la insolvencia y la quiebra, una suspensión de procedimientos es crucial porque le protege del acoso de los acreedores, embargos de salario y demandas mientras trabaja para resolver sus problemas de deuda. La suspensión generalmente se implementa una vez que solicita la quiebra. bancarrota propuesta al consumidor, ofreciendo un descanso muy necesario del estrés y la presión de los acreedores agresivos.
¿Cómo funciona una suspensión del procedimiento?
Una vez que se declara en quiebra o presenta una propuesta de consumidor a través de un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT)La suspensión del procedimiento entra en vigor automáticamente. Impide que sus acreedores emprendan acciones adicionales para cobrar el dinero que debe. Estas acciones pueden incluir:
- Detener las llamadas de cobro:Los acreedores tienen prohibido legalmente comunicarse con usted directamente o enviarle avisos de cobro.
- Alto a los embargos de salario:Si los acreedores han comenzado a embargar su salario, la suspensión detiene futuras deducciones.
- Suspensión de demandas o acciones judiciales:Los acreedores ya no pueden presentar demandas ni llevarlo a los tribunales para recuperar deudas.
- Detener las recuperaciones o ejecuciones hipotecarias:si su propiedad está en riesgo de ser embargada o ejecutado hipotecariamenteLa suspensión le protege temporalmente de perder sus activos.
Esto le brinda tiempo valioso para trabajar con un Síndico de Insolvencia Autorizado para determinar el mejor curso de acción, ya sea proceder con la quiebra o negociar una propuesta de consumidor con sus acreedores.
¿Cuáles son los beneficios de una suspensión del procedimiento?
El principal beneficio de una suspensión de procedimientos es la tranquilidad que ofrece. Sin la amenaza constante de acciones de los acreedores, puede concentrarse en abordar sus problemas financieros y tomar decisiones informadas. Otros beneficios incluyen:
- Protección contra el acoso de los acreedores:No más lidiar con incesantes llamadas telefónicas, correos electrónicos o cartas de acreedores.
- Es hora de organizar tus finanzas:La estadía le da tiempo para reunirse con un síndico de insolvencia autorizado y explorar sus opciones de alivio de deuda.
- Cómo prevenir más complicaciones legalesAl detener las demandas y los embargos de salario, evita que se agraven los problemas financieros y legales.
¿Qué detiene una suspensión del procedimiento?
Ya sea que se enfrente a amenazas de un acreedor o haya sido demandado, declararse en bancarrota o presentar una propuesta de consumidor le garantizará protección contra las llamadas de los acreedores y las agencias de cobranza. Una suspensión de los procedimientos le protegerá de lo siguiente:
- Llamadas de agencias de cobranza
- Embargos de salarios
- Amenazas de acción legal por parte de un acreedor
- Cualquier documento presentado ante el tribunal por un acreedor
- Cualquier acción legal ya en curso
- Cualquier sentencia que haya podido recibir del tribunal si fue demandado
- Ejecución de órdenes judiciales
¿Qué puede hacer una suspensión del procedimiento? No ¿detener?
Existen algunas excepciones que no se pueden cubrir con la suspensión del procedimiento. Esto incluye contratos y demandas relacionadas con lo siguiente:
- Órdenes de pago de manutención infantil o del cónyuge
- Deudas no incluidas dentro del Ley de Quiebras e Insolvencia
- Multas y sanciones
- pagos de apoyo
- Deudas fraudulentas
- Órdenes de restitución
- Deudas estudiantiles (si dejaste la escuela en los últimos siete años)
- Deudas por préstamos de automóviles
¿Cuándo termina una suspensión del procedimiento?
Una suspensión de procedimientos dura todo el proceso de bancarrota o propuesta del consumidor. En caso de bancarrota, la suspensión generalmente permanece vigente hasta que se le conceda la liberación, lo cual puede tardar entre 9 meses y varios años, según sus circunstancias. En el caso de una propuesta del consumidor, la suspensión permanece vigente siempre que usted cumpla con los términos del acuerdo y realice los pagos requeridos. Una vez que su propuesta del consumidor se haya completado o usted haya sido liberado de la bancarrota, la suspensión finaliza. Para entonces, la mayor parte de la deuda cubierta por su bancarrota o propuesta se habrá liquidado, lo que significa que los acreedores ya no intentarán reembolsarlo. No debería haber ningún otro motivo para que se pongan en contacto con usted. Sin embargo, en raras ocasiones, un acreedor puede solicitar al tribunal el levantamiento de la suspensión. Si esto sucede, su síndico le guiará a través del proceso y le brindará el apoyo necesario. Este proceso le brinda el tiempo y la protección que necesita para reconstruir su vida financiera sin la interferencia constante de los acreedores.
¿Puede una suspensión de procedimientos detener la CRA?
Sí, una suspensión de los procedimientos puede impedir que la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) emprenda acciones en su contra, incluidas deuda de impuestos sobre la renta Puede que deba algo. Cuando se declara en bancarrota o presenta una propuesta de consumidor, su Síndico de Insolvencia Autorizado notificará a la CRA, quien está legalmente obligada a cesar todas las acciones de cobro, al igual que cualquier otro acreedor. Esto incluye detener cualquier intento de contactarlo, así como los embargos de salario o congelación de cuentas bancarias Iniciado por la CRA. Si tiene dificultades con la deuda tributaria, es fundamental actuar con prontitud consultando con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Actuar con rapidez le ayuda a protegerse de consecuencias graves, como la imposición de una orden por parte de la CRA. gravamen sobre su propiedadNo espere a que la situación empeore: contacte a un síndico lo antes posible para aprovechar la protección que ofrece una suspensión de procedimientos.
¿Qué sucede una vez finalizada la suspensión del procedimiento?
Una vez vencida la suspensión de los procedimientos, los acreedores pueden reanudar sus actividades de cobro, a menos que se haya alcanzado una resolución mediante concurso de acreedores o una propuesta de consumidor. Si su deuda se ha liquidado con éxito mediante concurso de acreedores o se ha aceptado y completado una propuesta de consumidor, los acreedores ya no podrán reclamar las deudas cubiertas por el proceso.
¿Por qué debería consultar a un Síndico de Insolvencia Autorizado?
Si está abrumado por las deudas y está considerando declararse en bancarrota o presentar una propuesta de consumidor, consultar con un Síndico de Insolvencia Autorizado es un primer paso fundamental. Un Síndico de Insolvencia Autorizado puede explicarle cómo una suspensión de procedimientos puede funcionar en su situación específica, proteger sus intereses y ayudarle a tomar una decisión informada sobre su futuro financiero. En Spergel, ofrecemos apoyo y orientación personalizados durante todo el proceso de alivio de deudas. Nuestros experimentados síndicos le ayudarán a comprender sus derechos y opciones, incluyendo cómo utilizar la suspensión de procedimientos para protegerse de mayores dificultades financieras.
¿Qué es una suspensión del procedimiento? Preguntas frecuentes
A continuación se presentan algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos sobre la suspensión de procedimientos en Canadá:
¿Qué es la suspensión del procedimiento en el Ley de Quiebras e Insolvencia?
Una suspensión de los procedimientos en el Ley de Quiebras e Insolvencia (BIA) Es una disposición legal que suspende temporalmente cualquier acción de cobro o procedimiento legal contra una persona o empresa que se haya declarado en quiebra o haya presentado una propuesta de consumidor. Una vez presentada la quiebra o la propuesta, la suspensión impide que los acreedores tomen medidas adicionales, como embargos de salario, demandas o llamadas de cobro. Esta protección permite al deudor trabajar en la resolución de sus problemas financieros sin la presión de las acciones continuas de los acreedores, lo que ofrece una salvaguardia crucial durante el proceso de alivio de la deuda.
¿Cuánto tiempo permanece la insolvencia en su registro?
En Canadá, la insolvencia puede permanecer en su historial crediticio por períodos variables según el tipo de alivio de deuda que solicite. Si se declara en bancarrota, una primera bancarrota generalmente permanece en su informe crediticio hasta por 6 años a partir de la fecha de su liberación. Para... segunda o posterior quiebraPuede permanecer hasta 14 años. Si presenta una propuesta de consumidor, esta permanece en su informe crediticio durante 3 años después de su finalización o 6 años a partir de la fecha de presentación, lo que ocurra primero. Estas entradas pueden afectar significativamente su... puntaje crediticio durante ese tiempo.
¿Cuánto tiempo dura la insolvencia en Canadá?
En Canadá, la longitud de insolvencia Depende del tipo de alivio de deuda que busque. Si se declara en bancarrota, el proceso suele durar un mínimo de 9 meses si se trata de una primera bancarrota, pero puede tardar más si surgen complicaciones o si se trata de una segunda bancarrota o de bancarrotas subsiguientes. El proceso puede durar hasta 21 meses para una segunda bancarrota, dependiendo de las circunstancias. En el caso de una propuesta de consumidor, el proceso dura lo mismo que el plan de pago, que suele ser de 3 a 5 años. Durante este tiempo, usted realiza pagos regulares según un acuerdo con sus acreedores. El período de insolvencia finaliza una vez que se liquida la bancarrota o se completa la propuesta de consumidor, y se condona cualquier deuda restante cubierta por el proceso.
¿Necesita una suspensión de procedimientos? Si tiene deudas abrumadoras y sus acreedores se están poniendo en contacto con usted, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a liberarse de sus deudas. Podemos ayudarle a tomar las medidas adecuadas para obtener alivio de sus deudas, sin la presión de los acreedores.
Qué leer a continuación
- Declararse en quiebra para evitar pagar deudas: ¿es la solución correcta?
- ¿Cuánto tiempo permanecen las cobranzas en el informe de crédito?
- ¿Cuánto tiempo permanece una propuesta de consumidor en su informe de crédito?
- Cómo evitar la quiebra en Canadá
- Consolidación de deuda vs propuesta del consumidor: ¿cuál es mejor?
