Cuando se trata de deudas y de explorar formas de alivio de deudas, como propuestas de consumidores y bancarrota, es posible que vea con frecuencia el término "acreedor". Pero ¿qué es un acreedor? Y, por otro lado, ¿qué es un deudor? El alivio de deudas puede referirse a una variedad de terminología, con la que quizás no esté familiarizado. En este artículo, explicamos qué es un acreedor, su función y algunos términos similares que quizás desee que le expliquen. Si tiene dificultades con las deudas, probablemente lo último que quiera hacer es hablar con sus acreedores. Sin embargo, lo mejor es tratar con ellos lo antes posible para evitar que la situación empeore. Si es transparente sobre su situación y demuestra que está tratando de realizar sus pagos, intentarán ayudarle a gestionar su deuda. En Spergel, nuestros experimentados Síndicos de Insolvencia Autorizados están aquí para ayudarle si necesita alivio de deudas.
¿Qué es un acreedor?
Un acreedor es una persona o empresa que otorga dinero mediante un contrato o acuerdo de préstamo. Los acreedores suelen definirse como personales o reales. Los acreedores personales pueden ser personas que prestan dinero a amigos o familiares. Los acreedores reales, por otro lado, son bancos o instituciones financieras que tienen contratos o acuerdos legales con el prestatario que estipulan que el prestamista puede reclamar los bienes o la garantía del deudor si el préstamo no se paga. Existen diferentes tipos de acreedores:
- Acreedor fiduciario – un acreedor a quien el deudor le mantiene una propiedad en fideicomiso en virtud de un estatus especial bajo la legislación
- acreedor garantizado – un acreedor que obtiene una garantía a cambio de crédito, por ejemplo, un prestamista hipotecario
- Acreedor preferente – un acreedor no garantizado al que se le da prioridad en una quiebra
- Acreedor no garantizado – un acreedor que otorga crédito pero no obtiene garantías a cambio de la deuda que se le debe, y no es un acreedor preferente
A veces, los acreedores pueden confundirse con las agencias de cobranza y las agencias de pago de deudas. A continuación, enumeramos las diferencias:
- Acreedores – proporcionar crédito o préstamos a los consumidores para que puedan comprar productos o servicios
- Agencias de cobro – trabajar en nombre de los acreedores para cobrar deudas impagas
- Agencias de pago de deudas – agencias que pueden ayudarle a negociar sus pagos con los acreedores por una tarifa, aunque esto no está legalmente obligado, a diferencia de hacer un acuerdo legal a través de un Síndico de insolvencia autorizado
¿Qué hacen los acreedores?
Si utiliza crédito para comprar productos o servicios y no realiza los pagos, sus acreedores podrían emprender acciones legales para reclamar el dinero que se les debe. Entre las formas comunes de crédito que podría solicitar se incluyen las siguientes:
- deudas de tarjetas de crédito
- préstamos de nómina
- deuda tributaria
- deuda por préstamos estudiantiles
- préstamos bancarios
- líneas de crédito
Las acciones legales que los acreedores podrían tomar para reclamar sus deudas incluyen: embargos salariales , congelación de cuentas bancarias, y colocar un gravamen sobre la propiedadLos acreedores podrían optar por contratar un cobrador de deudas o una agencia de cobranza para cobrar sus deudas impagas.
Tipos de contratos de acreedores
Cuando solicita crédito a un prestamista o institución financiera, es posible que esté firmando uno de los siguientes contratos:
Contrato de crédito garantizado
Algunos acreedores podrían solicitarle algún tipo de garantía al firmar un contrato de crédito. Esta garantía consiste en fondos o bienes que se garantizan a su acreedor si no realiza sus pagos. Los tipos de garantía pueden incluir ahorros, depósitos o garantías como un vehículo o una propiedad. Si no realiza sus pagos, su acreedor podría embargar legalmente los activos utilizados como garantía. Si su garantía no cubre el valor de su deuda, su acreedor podría demandarlo por el dinero restante adeudado, incluyendo comisiones e intereses. Spergel puede ayudarle a evitar que los acreedores emprendan acciones legales mediante una suspensión de procedimientosLos acreedores deberán recurrir a una agencia de ejecución civil para embargar la garantía en cuestión, y un alguacil realizará la incautación en su nombre.
Contrato de crédito condicional
Los contratos de crédito condicional son un tipo único de contrato con garantía. Al adquirir bienes o servicios mediante un contrato de crédito condicional, el acreedor es propietario de las compras hasta que usted pague la deuda en su totalidad. Las compras se utilizan como garantía del contrato. Si no realiza los pagos adeudados según lo acordado en los términos de su contrato de crédito condicional, su acreedor podría embargar los bienes adquiridos o demandarlo por el monto adeudado.
Contrato de crédito sin garantía
En el caso de los contratos de crédito sin garantía, se obtiene crédito sin la garantía de ningún activo o aval. Ejemplos comunes incluyen el uso de una tarjeta de crédito o la solicitud de un préstamo rápido. Si no realiza sus pagos en deudas no garantizadasSus acreedores podrían demandarlo. Obtenga más información sobre las medidas que pueden tomar los acreedores.
Cómo tratar con los acreedores
Recibir comunicaciones de los acreedores cuando les debe dinero puede ser increíblemente estresante. Los acreedores tienen todo el derecho a intentar reclamar el dinero que se les debe, pero usted también tiene derechos. Cada provincia de Canadá tiene sus propias normas y regulaciones sobre los acreedores y lo que pueden y no pueden hacer para cobrar. Estas normas incluyen los horarios en que los acreedores pueden llamar y a quién pueden y no pueden llamar en relación con su deuda. Estos son nuestros mejores consejos para tratar con los acreedores:
- Tome nota de sus llamadas con los acreedores. Esto le ayudará a llevar un registro de lo que se dijo, los acuerdos alcanzados y las acciones necesarias.
- Sea transparente sobre lo que puede y no puede lograr de manera realista con respecto al pago de su deuda.
- Comuníquese con sus acreedores lo antes posible si tiene dificultades con sus pagos.
Si tiene dificultades para realizar los pagos de sus deudas, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos Síndicos de Insolvencia Autorizados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y podemos ayudarle a reducir o eliminar su deuda por completo. A diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para guiarlo en todo el proceso de alivio de deudas, en lugar de que lo pasen de persona en persona.
¿Qué comparten los acreedores con las agencias de crédito?
Para obtener crédito, la mayoría de las personas necesitarán usar su puntajes de crédito Para demostrar a las instituciones financieras su capacidad para obtener préstamos y reembolsar fondos. Si bien los acreedores no están legalmente obligados a reportar información sobre deudas a las dos principales agencias de crédito de Canadá (Equifax y TransUnion), la mayoría reportará pagos puntuales, pagos atrasados, compras, préstamos, límites de crédito y saldos adeudados. Las agencias de crédito pueden usar esta información para crear puntajes crediticios. Por esta razón, es importante colaborar con sus acreedores para asegurar su futuro financiero.
¿Aún no está claro qué es un acreedor? Reserva una consulta gratuita Con los experimentados Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel. Le explicaremos las responsabilidades de un acreedor y le asesoraremos sobre qué hacer si tiene deudas con sus acreedores y tiene dificultades para pagarlas. Revisaremos su situación financiera y le asesoraremos sobre la mejor forma de alivio de deudas para su situación, desde propuestas de consumidores hasta la quiebra.
