Si alguna vez ha solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo para un auto o una hipoteca, probablemente haya oído hablar del puntaje FICO. Pero, ¿qué es un puntaje FICO y en qué se diferencia exactamente de su puntaje FICO habitual? puntaje crediticio ¿En Canadá? En esta guía, explicaremos qué es el puntaje FICO, cómo se calcula, dónde se usa en Canadá y qué hacer si necesita mejorarlo.
¿Qué es un puntaje FICO?
Una puntuación FICO es un tipo de puntuación crediticia creada por Corporación Fair Isaac (FICO)Se usa ampliamente en Estados Unidos y por algunos prestamistas en Canadá para evaluar el riesgo de prestar dinero. Canadá también utiliza otros modelos de puntuación, como los de Equifax y TransUnion. oficinas de crédito – su puntaje FICO es a menudo el que los prestamistas verifican detrás de escena cuando toman decisiones importantes.
¿Qué significa “FICO”?
FICO significa Fair Isaac Corporation, la empresa de análisis de datos que inventó el modelo de puntuación en 1989. No es un organismo gubernamental, pero con el tiempo el puntaje FICO se ha convertido en el puntaje crediticio más utilizado en los EE. UU. y en un número creciente de casos en Canadá, especialmente con prestamistas transfronterizos, compañías de tarjetas de crédito y grandes bancos.
¿Importan los puntajes FICO en Canadá?
Sí, pero con una particularidad. En Canadá, las puntuaciones de Equifax y TransUnion son lo que normalmente se ve al consultar el crédito. Estas puntuaciones se basan en modelos que pueden incluir la puntuación FICO o VantageScore, según el prestamista y la agencia de crédito. Si bien no todos los prestamistas canadienses utilizan las puntuaciones FICO, algunas sí lo hacen, especialmente:
- Bancos importantes
- Compañías de financiación de automóviles
- Prestamistas transfronterizos con vínculos en EE. UU.
- suscriptores de hipotecas
Si está solicitando una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un producto de crédito grande, es probable que se pueda obtener un puntaje FICO junto con su informe de la agencia de crédito.
Rangos de puntuación FICO
Los puntajes FICO generalmente varían entre 300 a 850:
| Rango de puntuación | Valoración |
|---|---|
| 800 – 850 | Excepcional |
| 740 – 799 | Muy Bueno |
| 670 – 739 | Bueno |
| 580 – 669 | Suficientemente bueno |
| 300 – 579 | Pobre |
En general, una puntuación FICO de 670 o superior se considera buena y aumenta sus posibilidades de aprobación de productos crediticios a tasas competitivas.
¿Cómo se calcula una puntuación FICO?
Los puntajes FICO se basan en cinco factores clave:
- Historial de pagos (35%)¿Has pagado tus facturas a tiempo?
- Utilización de crédito (30%)¿Cuánto de su crédito disponible está utilizando?
- Duración del historial crediticio (15%)¿Cuánto tiempo llevas teniendo cuentas de crédito?
- Nuevo crédito (10%)¿Has solicitado mucho crédito recientemente?
- Mezcla crediticia (10%):¿Tiene diferentes tipos de crédito (préstamos, tarjetas de crédito, etc.)?
Cómo comprobar su puntuación FICO en Canadá
Aunque Equifax y TransUnion ofrecen informes crediticios, obtener tu puntaje FICO exacto en Canadá puede ser más complicado. Aquí tienes algunas opciones:
- Algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito (como RBC o Scotiabank) pueden proporcionar su puntaje FICO en su banca en línea.
- Borrowell, Credit Karma y ClearScore ofrecen monitoreo de crédito gratuito, pero estos se basan en VantageScore, no en FICO.
- También puede pagar para acceder a su puntaje FICO directamente desde Equifax Canadá.
Si bien es posible que no siempre vea su puntaje FICO, mejorar sus hábitos crediticios le ayudará a aumentar tanto su puntaje FICO como su puntaje no FICO.
¿Qué pasa si mi puntaje FICO es bajo?
Un puntaje FICO bajo puede limitar su acceso al crédito o significar tasas de interés más altas. Si tiene problemas con deudas, pagos atrasados o tarjetas de crédito al límite, no está solo. En Spergel, ayudamos a los canadienses a recuperar el control de sus finanzas, ya sea reparando tu credito, reducir la deuda o solicitar un alivio de deuda legal como un propuesta al consumidor.
Cómo mejorar su puntuación FICO
A continuación se indican unos pasos sencillos que puedes seguir:
- Pague las facturas a tiempo, cada vez
- Mantenga bajo el uso del crédito (apunta a menos del 30%)
- Evite solicitar demasiado crédito nuevo
- Revise su informe de crédito por errores
- Consolidar sus deudas Si estás abrumado
Y si estás hundido en deudas y parece que no puedes salir adelante, un Síndico de insolvencia autorizado Puede guiarlo a través de sus opciones legales.
Preguntas frecuentes: ¿Qué es una puntuación FICO?
¿Aún tienes preguntas sobre cómo funcionan los puntajes FICO en Canadá? No estás solo. Aquí tienes respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes: desde qué afecta tu puntaje FICO hasta cómo consultarlo y por qué es importante para tu futuro financiero.
¿Es una puntuación FICO lo mismo que una puntuación de crédito?
No exactamente. Una puntuación FICO is Un tipo de puntaje crediticio, pero también existen otros modelos de puntuación (como VantageScore). No todos los prestamistas utilizan FICO.
¿Los prestamistas en Canadá utilizan puntajes FICO?
Algunos lo hacen, especialmente para hipotecas y préstamos para automóviles. Otros pueden usar modelos de Equifax o TransUnion que no se basan en FICO.
¿Puede Spergel ayudarme a mejorar mi puntaje FICO?
Sí, indirectamente. Ayudándole a reducir o eliminar su deuda mediante soluciones como una propuesta de consumidor o bancarrotaSu perfil crediticio (y su puntuación) pueden comenzar a mejorar con el tiempo.
¿Necesita ayuda con deudas o crédito?
Un buen historial crediticio puede abrirte puertas financieras, pero si estás abrumado por las deudas, es hora de hablar con un profesional. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a empezar de cero. Reserva una consulta gratuita Con un Síndico de Insolvencia Autorizado hoy mismo. Sin presiones. Solo respuestas.
