¿Tiene una deuda abrumadora y está considerando solicitar una segunda hipoteca para ayudar con sus deudas? ¿Qué es una segunda hipoteca? ¿Y cómo puede ayudarle? En pocas palabras, una segunda hipoteca es un segundo préstamo que se obtiene sobre su propiedad. Puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su propiedad, excepto el saldo restante de su hipoteca inicial. Una segunda hipoteca es un préstamo garantizado que se toma con el valor líquido de su vivienda. Si solicita una segunda hipoteca, tendrá que pagar tanto la segunda hipoteca como la hipoteca inicial. En este artículo, explicaremos las implicaciones de solicitar una segunda hipoteca para ayudar con sus deudas.
¿Qué es una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca es un segundo préstamo sobre una propiedad que ya tiene una hipoteca inicial. Como es de esperar, para el prestamista, esto es mucho más riesgoso que una primera hipoteca, ya que se retrasa respecto a la hipoteca inicial. Si usted, como propietario, no realiza alguno de los pagos de su segunda hipoteca, o si su propiedad fuera embargada, el prestamista de la hipoteca inicial recibiría el pago primero. El prestamista de la segunda hipoteca, por su parte, tiene un riesgo mucho mayor de no recibir el pago completo. Por consiguiente, las segundas hipotecas tienen tasas mucho más altas que las hipotecas iniciales. Para cualquier persona con una hipoteca inicial, buen crédito y más del 20% de capital en su vivienda, la segunda hipoteca más asequible disponible puede ser una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Por otro lado, si tiene un crédito más bajo y menos capital, probablemente necesite una segunda hipoteca a través de un prestamista privado.
¿Por qué necesitaría una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca se suele solicitar para que los propietarios de viviendas puedan consolidar sus deudas. Si bien suelen tener tasas de interés mucho más altas que las primeras hipotecas, suelen ser más bajas que alternativas como tarjetas de crédito con intereses altos, arrendamientos de automóviles o líneas de crédito sin garantía. Si utiliza una segunda hipoteca para consolidar sus deudas y realizar otros pagos a tiempo, su puntaje crediticio puede mejorar. Esto también podría permitirle calificar antes para una hipoteca con un prestamista convencional, como otra ventaja de una segunda hipoteca.
¿Qué necesitas para contratar una segunda hipoteca?
Para calificar para una segunda hipoteca, los prestamistas potenciales evaluarán su situación según diversos criterios. El primero es el capital: cuanto mayor sea el capital en su propiedad, mayor será la probabilidad de que califique para una segunda hipoteca. Si no tiene mucho capital, un pago inicial elevado puede ayudar a reducir el riesgo que asume el prestamista. También podrían querer ver comprobantes de pagos regulares de servicios públicos, seguros, etc. Naturalmente, los prestamistas también quieren ver sus ingresos para asegurarse de que pueda realizar los pagos de su segunda hipoteca de forma fiable. Otro criterio a revisar es su puntaje crediticio: cuanto más alto sea, menores serán sus tasas de interés. Finalmente, debido a los riesgos asociados con una segunda hipoteca, los prestamistas querrán garantizar el préstamo con su propiedad o activos en caso de que incumpla con los pagos de la hipoteca.
¿Cuánto costará una segunda hipoteca?
Las tasas de interés de las segundas hipotecas suelen ser más altas que las de las primeras debido al mayor riesgo que implican para los prestamistas. Además de las tasas de interés más altas, es posible que también se incluyan varias comisiones en el coste total. Estas comisiones incluyen gastos administrativos como gastos de tasación, investigación de títulos, seguro de título y honorarios legales. También debe tener en cuenta que la consolidación de deudas mediante una segunda hipoteca para obtener fondos para pagar deudas o comprar nuevos activos probablemente no aumentará el valor de su propiedad.
¿Cuáles son los riesgos de una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca es una forma arriesgada de pagar cualquier deuda que tenga, incluyendo deudas de tarjetas de crédito y préstamos de nóminaDe hecho, a veces puede tener el efecto contrario al resultado deseado, generando un mayor endeudamiento general. Esto suele deberse al aumento de los pagos mensuales que vencen. Si no puede realizar los pagos de su segunda hipoteca, los incumple y su préstamo entra en mora, podría perder su vivienda. Podría ser embargada y vendida para liquidar ambas hipotecas, pagando primero a su prestamista inicial. Esta repercusión le dificultará solicitar otra hipoteca en el futuro, especialmente porque afectará su calificación crediticia. Por lo tanto, una segunda hipoteca no es una decisión que deba tomarse a la ligera.
¿Cuáles son las alternativas a una segunda hipoteca?
Afortunadamente, existen muchas alternativas a las segundas hipotecas y, en la mayoría de los casos, son mucho menos riesgosas. Las soluciones alternativas para el alivio de la deuda incluyen la presentación de una solicitud. propuesta al consumidorUna propuesta de consumidor es una negociación legal de los pagos mensuales de su deuda, que a menudo reduce la deuda hasta en un 80 %. Además de liberarse de la mayor parte de su deuda no garantizada, también puede conservar sus bienes y el valor líquido de su vivienda. También se generará una suspensión de los procedimientos, lo que impedirá permanentemente que las agencias de cobranza o los acreedores se pongan en contacto con usted. Obtenga más información sobre ¿Qué sucede con sus activos al presentar una propuesta de consumidor?Además de congelar los intereses y las penalizaciones, se le garantiza un nuevo futuro financiero. Otra alternativa a una segunda hipoteca es... bancarrota, que es el proceso de asignar cualquier activo no exento a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas.
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