Al igual que con cualquier otra deuda, si incumple con los pagos de su préstamo estudiantil, su acreedor puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza. Si está experimentando cobros de préstamos estudiantiles por parte de la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA), sabrá lo estresante que puede ser la experiencia. La Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) está facultada para tomar medidas que otros acreedores no pueden. Por esta razón, es importante tomar sus... deuda por préstamos estudiantiles Muy en serio y para actuar con rapidez. Si tiene dificultades para realizar los pagos de su préstamo estudiantil, afortunadamente tiene opciones. Claro que a todos nos gustaría pagar nuestras deudas en su totalidad y a tiempo, pero cuando esto no es posible, puede incurrir en intereses y enfrentar otras consecuencias. Dada la difícil situación relacionada con la reciente pandemia, la Agencia de Cobros de Deudas (CRA) está dispuesta a colaborar con usted para encontrar un acuerdo de pago que le convenga. En este artículo, exploraremos las consecuencias de las cobranzas de la CRA sobre los préstamos estudiantiles y cómo debe actuar para minimizarlas.
¿Qué sucede cuando su préstamo estudiantil está en cobranza?
Existen dos tipos principales de préstamos estudiantiles: los préstamos estudiantiles gubernamentales y los préstamos estudiantiles privados, que suelen incluir una línea de crédito estudiantil con un banco. Si tienes un préstamo estudiantil privado, podrías esperar recibir... llamadas de cobro de una agencia. Si su deuda por préstamos estudiantiles se mantiene dentro del plazo de prescripción, su acreedor también puede emprender acciones legales en su contra. En Ontario, el plazo de prescripción es de dos años. Por otro lado, es posible que tenga un préstamo estudiantil del gobierno. Para estos préstamos, las cobranzas de la CRA sobre préstamos estudiantiles pueden tener consecuencias mucho más graves. En general, los préstamos estudiantiles del gobierno se dividen en una parte provincial y una parte federal. Su préstamo estudiantil federal vencido probablemente se enviará a la CRA para su cobranza si ha incumplido pagos durante aproximadamente nueve meses. La parte provincial de su préstamo estudiantil también puede enviarse a una agencia de cobranza si tiene varios meses de atraso. En lo que respecta a la CRA, cuenta con fuertes poderes en materia de cobranza. Las consecuencias incluyen la congelación de su cuenta bancaria y una embargo salarial Sin siquiera tener que llevarlo a juicio previamente. También pueden impedirle obtener su reembolso de impuestos y cualquier otro beneficio federal que le corresponda. Es probable que la CRA continúe cobrando préstamos estudiantiles hasta que pague su deuda en su totalidad.
¿Qué poderes tiene la CRA para cobrar préstamos estudiantiles?
Dadas las facultades del gobierno, la CRA, como era de esperar, tiene facultades de cobro que van más allá de las que cualquier otro acreedor puede hacer para cobrar sus deudas. Por esta razón, la deuda por préstamos estudiantiles con el gobierno debe tomarse en serio y usted debe actuar con rapidez. Mientras que un acreedor regular tendrá que llevarlo a los tribunales para obtener una sentencia antes de solicitar un embargo de salario en su contra o congelar su cuenta bancaria, la CRA no está obligada a hacerlo. De igual manera, mientras que un acreedor regular solo puede embargar el 20% de su salario, la CRA puede embargar el 100%. Como parte de las facultades de la CRA para el cobro de préstamos estudiantiles, también tienen la facultad de retener cualquier beneficio o crédito federal que pueda recibir. Incluso pueden destinar su reembolso de impuestos sobre la renta y/o reembolso de GST a su préstamo estudiantil. Otro punto a tener en cuenta es que no hay plazo de prescripción para los préstamos estudiantiles federales. Normalmente, para las deudas con acreedores que no sean del gobierno, existe un plazo de prescripción que sirve como ventana dentro del cual los acreedores pueden emprender acciones legales en su contra. Si se excede este plazo, no pueden hacerlo. En Ontario, el plazo de prescripción es de dos años. Sin embargo, la Agencia Tributaria de Ontario (CRA) no está obligada a cumplir este plazo; puede cobrar en cualquier momento.
¿Cómo se puede detener el cobro de la CRA sobre préstamos estudiantiles?
Cuando se trata de detener los cobros de la CRA sobre préstamos estudiantiles, afortunadamente hay algunas opciones disponibles:
Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP)
Si está al día con los pagos de su préstamo estudiantil, podría ser elegible para un Plan de Asistencia para el Pago (RAP). Este plan cuenta con el apoyo del gobierno canadiense y es útil si tiene dificultades para pagar su deuda de préstamos estudiantiles. Simplemente inicie sesión en su Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles (NSLSC) Cuenta para encontrar las herramientas necesarias para encontrar un plan de pago adecuado. También puede contactar directamente con el NSLSC para obtener más información sobre las opciones disponibles. Si tiene un préstamo estudiantil de Alberta, Manitoba, Nueva Escocia o la Isla del Príncipe Eduardo, puede contactar directamente con su provincia para obtener ayuda. Sin embargo, si ha atrasado varios pagos y está en mora mientras la CRA está cobrando sus préstamos estudiantiles, es posible que deba buscar otra solución.
Presente un propuesta al consumidor
Tu primer paso aquí será reserva una consulta gratis con un reputado Síndico de insolvencia autorizadoPresentar una propuesta de consumidor es una forma de reducir su préstamo estudiantil y encaminarlo hacia un futuro financiero renovado. Tenga en cuenta que existe una regla de siete años para cualquier préstamo estudiantil del gobierno. Según... Ley de Quiebras e Insolvencia, cualquier deuda bajo la Ley de Préstamos Estudiantiles de Canadá o el Ley de Asistencia Financiera a Estudiantes de Canadá Solo puede presentarse como parte de una propuesta de consumidor si han transcurrido más de siete años desde la fecha de finalización de sus estudios. Por este motivo, deberá confirmar su fecha de finalización de estudios con los departamentos de préstamos estudiantiles de Canadá y provinciales. Sin embargo, los préstamos privados no están sujetos a la regla de los siete años. Las propuestas de consumidor son una excelente manera de reducir su deuda hasta en un 80 %. Se trata esencialmente de una liquidación legal de deudas mediante la cual un síndico de insolvencia autorizado negociará un pago mensual asequible para usted con sus acreedores. Existen muchas... ventajas de una propuesta al consumidor como herramienta de edición del alternativa a la quiebra, incluida la posibilidad de conservar sus activos. Tan pronto como presente la solicitud, suspensión de procedimientos Esto lo protegerá de inmediato de las cobranzas de la CRA sobre préstamos estudiantiles, incluyendo la suspensión de cualquier embargo de salario.
Archivo bancarrota
Si una propuesta de consumidor no se ajusta a sus circunstancias financieras, o si no tiene muchos activos que perder, la bancarrota podría ser una buena opción para detener el cobro de préstamos estudiantiles por parte de la CRA. Para declararse en bancarrota, deberá consultar a un Síndico de Insolvencia Autorizado, los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda. Nuevamente, la regla de los siete años se aplicará a cualquier deuda financiada por el gobierno. La bancarrota es el proceso de transferir cualquier activo no exento a su síndico a cambio de la liquidación de cualquier activo restante. deuda no garantizada, incluyendo la deuda de préstamos estudiantiles. Esto permite un futuro financiero renovado, libre del estrés de los pagos atrasados o las llamadas de cobro. Al igual que presentar una propuesta de consumidor, la bancarrota activará una suspensión de los procedimientos para ofrecer protección inmediata contra las llamadas de cobro y los embargos de salario solicitados por la CRA. Obtenga más información sobre... ventajas de declararse en quiebra.
¿Cómo afectarán las cobranzas de la CRA sobre préstamos estudiantiles mi informe crediticio?
Desafortunadamente, si tiene pagos atrasados en sus préstamos estudiantiles, esto se reflejará en su informe de créditoPréstamos Estudiantiles de Canadá reportará los pagos atrasados a las principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion. Si su préstamo estudiantil es privado, su banco o prestamista también puede reportar los atrasos a las agencias. Por esta razón, su puntaje crediticio probablemente se verá afectado negativamente. Es importante recordar que, independientemente de... Qué tan malo puede ser su puntaje de crédito, siempre puedes trabajar para reconstruirloNormalmente, los pagos atrasados permanecerán en su informe crediticio durante seis años. Presentar una propuesta de consumidor o declararse en bancarrota congelará cualquier pago atrasado, que podrá eliminarse una vez que se le dé de baja de la bancarrota o complete su propuesta de consumidor. Esto tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio. En Spergel, nuestros Síndicos de Insolvencia Autorizados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a liberarse de deudas y podemos ayudarle a reconstruir su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que, si planea volver a estudiar, los pagos atrasados de sus préstamos estudiantiles podrían afectar su posibilidad de obtener nuevos préstamos. Esto puede solucionarse poniéndose al día con los pagos de su préstamo, aunque existen otras consecuencias si recibe llamadas de cobro de la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). Consulte con su Síndico de Insolvencia Autorizado para obtener más asesoramiento sobre sus opciones para obtener otro préstamo estudiantil a pesar de sus dificultades financieras.
Si tiene dificultades con la cobranza de préstamos estudiantiles de la CRA, debe actuar con rapidez. Si no cumple los requisitos para un Plan de Asistencia para el Pago, reserva una consulta gratis Con un experimentado síndico de insolvencia autorizado de Spergel. Compartiremos opciones y recomendaciones con usted, sea cual sea su situación. Contacte con Spergel hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
