Tener una buen puntaje de crédito En Canadá, es importante mantener la estabilidad financiera. Te ayudará a acceder a más crédito, como un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito con una tasa de interés razonable. En Canadá, según las dos principales agencias de crédito: Equifax y TransUnion – Los puntajes de crédito varían de 300 a 900. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejor será. Si se encuentra con un puntaje de crédito maloQuizás entres en pánico y te preguntes cuánto tiempo estarás atrapado con esto. Sin embargo, es posible... reconstruir su puntaje de crédito Con disciplina y una mejor gestión financiera. Nuestros experimentados síndicos de insolvencia autorizados en Spergel han ayudado a los canadienses a controlar su situación financiera, y estamos aquí para ayudarle a usted también. En este artículo, le explicamos cómo corregir una mala calificación crediticia en Canadá en unos sencillos pasos.
¿Por qué bajó mi puntuación crediticia?
Si notó una disminución en su puntaje crediticio, probablemente se pregunte por qué ocurrió. Existen varias razones, entre ellas:
- Ha solicitado crédito con demasiada frecuencia durante el último año
- Estás utilizando más del 75% de tu límite de crédito
- Está atrasado en el pago de deudas que han sido reportadas a las agencias de crédito
- Se ha declarado en quiebra o ha presentado una propuesta de consumidor.
- Ha solicitado un préstamo para un automóvil u otro tipo de préstamo.
- Una institución financiera o agencia de crédito ha realizado una verificación de crédito en sus cuentas
Cómo solucionar una mala calificación crediticia en Canadá
Hay algunos pasos que puede seguir para corregir una mala puntuación crediticia en Canadá:
Verifique su informe de crédito
En primer lugar, debes conseguir una copia de tu informe de crédito De las principales agencias de crédito de Canadá, Equifax y TransUnion. Legalmente, puede obtener un informe gratuito de cada una de ellas una vez al año. El primer paso debe ser revisar el informe para detectar cualquier error o anomalía que pueda estar afectando negativamente su puntaje crediticio. Si encuentra alguno, comuníquese con la agencia de crédito lo antes posible para que lo corrijan. Puede solicitar la eliminación de lo siguiente para ayudar a mejorar su puntaje crediticio:
- Colecciones Si puede liquidar las deudas y solicitar a los acreedores que eliminen las anotaciones de su informe crediticio, esto puede mejorar su puntaje crediticio. Esto incluye facturas de servicios públicos, teléfono y multas de estacionamiento.
- Información negativa antigua La información negativa se eliminará de su informe crediticio en un plazo de seis a siete años, según su provincia de residencia. Esto no siempre ocurre automáticamente, por lo que conviene revisar su informe crediticio. Si tiene pagos atrasados o deudas incobrables con una antigüedad mayor, puede solicitar su eliminación.
Es posible que necesite presentar pruebas o recibos que demuestren cualquier error. Revisar su informe crediticio le ayudará a comprender su puntuación o situación financiera. Si aún tiene dudas, contacte con un Síndico de Insolvencia Autorizado para comprender qué ha fallado y cómo puede revertir los efectos.
Pague sus facturas a tiempo
Un factor clave para tu puntaje crediticio es tu historial de pagos. Si pagas tus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes, esto indica a los bancos y prestamistas que eres responsable financieramente y un prestatario confiable. Si necesitas ayuda para recordar tus pagos, deberías configurar alertas o programar pagos automáticos para asegurarte de no incumplir ninguna fecha límite. Crear buenos hábitos te ayudará a recuperar tu puntaje crediticio.
Reduce los saldos de tus tarjetas de crédito
Reducir los saldos adeudados lo más posible de forma constante ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Tener saldos altos indica a los prestamistas que podría tener dificultades financieras o que está gastando demasiado. Un buen objetivo es mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 75 % de su límite de crédito total. Esto se conoce como tasa de utilización de la tarjeta de crédito. Los métodos de bola de nieve o avalancha de deudas son una buena manera para muchos canadienses de reducir sus deudas.
Evite abrir nuevas cuentas
Cada vez que solicita un nuevo crédito, se registra una consulta en su informe crediticio. Esto puede reducir su puntaje crediticio temporalmente. Para corregir un mal puntaje crediticio, debe evitar abrir nuevas cuentas de crédito, especialmente varias en poco tiempo. Intente liquidar sus deudas actuales antes de abrir nuevas cuentas.
Vea si puede convertirse en un usuario autorizado
Si tiene un ser querido o un amigo con un buen historial crediticio, podría preguntarle si consideraría agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. A menudo, su buen historial crediticio y su límite pueden tener un impacto positivo en su propio historial crediticio. Sin embargo, recuerde que el titular principal de la tarjeta debe ser responsable con su crédito y cualquier saldo adeudado para evitar cualquier efecto negativo de tener un nuevo usuario autorizado en sus tarjetas.
Utilice una tarjeta de crédito asegurada
Si no confía en sí mismo para usar una tarjeta de crédito sin garantía, o tiene dificultades para intentar obtener una de un prestamista, una tarjeta de crédito asegurada Es una excelente alternativa. Las tarjetas de crédito con garantía requieren un depósito de garantía inicial como garantía, lo que las convierte en una opción más segura para los prestamistas. Las tarjetas de crédito con garantía le ayudarán a reconstruir su historial crediticio con el tiempo, siempre que pueda realizar sus pagos completos y puntualmente.
Crea un presupuesto
No tener un presupuesto puede ser una desventaja para muchos canadienses. Puede llevar a gastos excesivos y problemas de crédito. crear un presupuestoPodrás comprender claramente tus ahorros e ingresos disponibles. Esto puede evitar que pospongas el uso de tarjetas de crédito y te ayudará a generar ahorros y un fondo de emergencia que se establece con cada cheque de pago que recibes. Elaborar un presupuesto es clave para la estabilidad financiera y mejorar tu puntaje crediticio, aunque debes ceñirte a él para que funcione.
Ponte al día con los pagos atrasados
Si tiene pagos atrasados, debe hacer todo lo posible por ponerse al día. Los pagos atrasados que no se atiendan seguirán apareciendo en su informe crediticio como vencidos, lo que empeorará su puntaje crediticio con el tiempo. Si tiene dificultades para ponerse al día, puede intentar llamar a sus acreedores para ver si pueden ayudarlo a endeudarse. Como alternativa, un síndico de insolvencia autorizado puede considerar formas de alivio de deuda, como... propuesta al consumidor para reducir su deuda y ayudarle a comenzar de nuevo.
Busque ayuda financiera
Si está hasta el cuello de deudas y no sabe a dónde recurrir, hay ayuda disponible. Síndicos de insolvencia autorizados En Canadá, son los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. Esto los coloca en una posición privilegiada para revisar su situación financiera y asesorarlo sobre la mejor manera de lograr un futuro financiero renovado. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deuda.
Si tiene dificultades con sus deudas y no sabe qué hacer a continuación, su mejor opción es un Síndico de Insolvencia Autorizado. Reserva una consulta gratuita Con Spergel hoy mismo. Saber cómo corregir un mal historial crediticio en Canadá requiere tiempo y compromiso. Al tomar las medidas mencionadas y trabajar para liquidar sus deudas, su historial crediticio también mejorará. En Spergel, estamos aquí para ayudarle.
