Para muchos canadienses, las tarjetas de crédito pueden convertirse fácilmente en una fuente de financiación para la mayoría de sus finanzas. Ya sea para comprar alimentos, ir al centro comercial o cargar gasolina, es muy fácil acumular deudas. Actualmente, hay alrededor de 76.2 millones de tarjetas de crédito en circulación en Canadá. Si desea obtener... alivio de la deuda de tarjeta de créditoEn este artículo, compartimos cómo lograrlo. Quizás desee negociar el alivio de su deuda de tarjeta de crédito o prefiera tener un... Síndico de insolvencia autorizado Nos encargamos de ello. Como los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda, están en la mejor posición para evaluar sus opciones y asesorarle sobre el camino a seguir. Si tiene dificultades para realizar los pagos mínimos de su tarjeta de crédito, cuanto antes aborde el problema, mejor. En este artículo, compartimos las diferentes maneras de deshacerse de las deudas de tarjetas de crédito.
¿Cómo se acumula tan rápido la deuda de tarjetas de crédito?
No es ningún secreto que la deuda de tarjetas de crédito puede ser difícil de gestionar. Al fin y al cabo, se trata de un tipo de crédito renovable. Esto significa que puedes pedir prestado dinero cuando lo necesites. Sin embargo, esto puede dificultar tus pagos, ya que varían cada mes según tus gastos, por lo que si el saldo es alto, puede ser más difícil de pagar. Muchos canadienses pueden acabar en un ciclo de deudas de tarjetas de crédito, en el que viven al día, con todos los gastos abonados en la tarjeta. Las tarjetas de crédito también tienen tasas de interés notoriamente altas. Si no pagas el saldo completo cada mes, pronto empezarás a acumular intereses sobre tu deuda. Esto puede dificultar mucho el pago de tu deuda de tarjeta de crédito con el tiempo. Pagar deudas elevadas de tarjetas de crédito simplemente haciendo el pago mínimo es muy difícil y puede llevar años. Por esta razón, lo mejor es afrontar tu deuda de tarjeta de crédito lo antes posible buscando una solución adecuada para aliviarla.
Cómo negociar usted mismo el alivio de la deuda de tarjetas de crédito
Cuando se trata de negociar la reducción de la deuda de su tarjeta de crédito, nos referimos a hablar con su prestamista para negociar la tasa de interés que le cobran. Al reducir esta tasa, una mayor parte de sus pagos mensuales puede destinarse al pago del capital de su deuda en lugar de a los intereses. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen obligación de aceptar esto. También debe tener cuidado con el momento en que elige negociar. El mejor momento será cuando los saldos de su tarjeta de crédito sean bajos y esté al día con sus pagos. Vale la pena intentarlo, ya que no tiene nada que perder. Negociar generalmente solo es mejor si está atrasado en sus pagos; si necesita cancelar su deuda de tarjeta de crédito, una de las siguientes opciones de reducción de deuda es su mejor opción.
Cómo reducir o liquidar su deuda de tarjeta de crédito
Si su deuda de tarjeta de crédito está muy atrasada y no puede mantenerse al día con sus pagos mínimos, probablemente necesite ayuda. Ninguna negociación le ayudará en este caso, ya que probablemente necesite reducir o eliminar su deuda de tarjeta de crédito por completo. Cuanto antes busque la ayuda de un Síndico de Insolvencia Autorizado, más opciones tendrá a su disposición. Asegúrese de encontrar expertos de confianza. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas. A continuación, enumeramos algunos de los métodos más populares para obtener alivio de deudas de tarjetas de crédito.
Programa de Gestión de Deuda (DMP)
A Programa de Manejo de la Deuda – o un DMP para abreviar – es un plan de pago estructurado que le proporciona un asesoramiento crediticio Agencia. El objetivo es condensar sus deudas no garantizadas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, en un solo pago mensual. Es ideal para quienes solo necesitan un alivio temporal en sus pagos o apoyo para estructurar su deuda. No es necesario pedir prestado más fondos; simplemente trabaje con un asesor de crédito para determinar un presupuesto realista. Esto le ayudará a determinar un monto razonable de pago mensual que pueda afrontar. Su asesor de crédito intentará negociar con sus acreedores para que sus deudas se agreguen al Programa de Gestión de Deudas con una tasa de interés reducida siempre que sea posible. Si aceptan, usted trabajará para pagar sus deudas en un plazo de tres a cinco años. Si bien los Planes de Gestión de Deudas (PMD) funcionan para muchos canadienses, es importante tener en cuenta que los acreedores no están legalmente obligados a aceptar, a diferencia de las propuestas de los consumidores. Los PMD también tendrán un impacto en su... puntaje crediticio.
Programa de pago ordenado de la deuda
Si vive en Alberta o Nueva Escocia, podría ser elegible para la consolidación a través de un programa de pago ordenado de la deudaAunque otras provincias solían ofrecer un programa de pago ordenado de deudas, este ha dejado de ofrecerse recientemente debido al auge de la asesoría crediticia y el apoyo de organizaciones sin fines de lucro. En un programa de pago ordenado de deudas, usted paga la totalidad de su deuda. Esto suele tardar unos tres años. El tipo de interés de su deuda sin garantía es del 5 %. Sus acreedores están obligados a aceptarlo y los tribunales deben aprobarlo. Otra ventaja de un programa de pago ordenado de deudas es que puede conservar sus activos.
Propuesta al consumidor
Es posible que necesite una forma legal de alivio de deudas para reducir sustancialmente sus deudas no garantizadas. Los síndicos de insolvencia autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas. Si busca cómo deshacerse de su deuda de tarjeta de crédito, puede reducirla hasta en un 80 %. Usted trabaja con un Síndico de Insolvencia Autorizado para sugerir un pago mensual asequible a sus acreedores. Su Síndico de Insolvencia Autorizado negociará con sus acreedores en su nombre. Si se acepta, solo tendrá que realizar pagos mensuales razonables durante un período de hasta cinco años. Otros ventajas de una propuesta al consumidor incluye la capacidad de conservar sus activos y protección frente a sus acreedores a través de un suspensión de procedimientosEn Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de crédito que presentamos. Esto significa que tiene un 99% de posibilidades de reducir su deuda hasta en un 80% si nos presenta una propuesta de crédito.
Bancarrota
Si presentar una propuesta de consumidor no es la opción adecuada para usted y prefiere la liquidación total de sus deudas no garantizadas, declararse en bancarrota podría ser la forma ideal de alivio de deudas. La bancarrota es el proceso de ceder cualquier activo no exento que pueda tener a su Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas. Estos activos se venderán y lo recaudado se destinará al pago de sus acreedores. La bancarrota es la mejor manera de lograr un futuro financiero renovado y, a menudo, es mucho más rápida que una propuesta de consumidor. Otros ventajas de la quiebra Incluyen protección contra sus acreedores y la posibilidad de mantener algunos activos esenciales por debajo de un límite establecido por su provincia de residencia. A diferencia de otras firmas de bancarrota, en Spergel, se le asigna un Síndico de Insolvencia Autorizado para apoyarle en cada etapa del proceso de bancarrota, en lugar de que lo trasladen de persona a persona.
Si desea saber cómo deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito pero se siente abrumado por sus opciones, reserva una consulta gratis Con un síndico de insolvencia autorizado de Spergel, revisaremos su situación financiera y le recomendaremos una solución de deuda. Tras haber ayudado a más de 100 000 canadienses a obtener alivio de deudas, estamos en la mejor posición para ayudarle a deshacerse de sus deudas de tarjetas de crédito.
