A veces, acceder al crédito y pedir dinero prestado puede ser muy fácil. La mayoría de nosotros usamos tarjetas de crédito o préstamos personales con regularidad, como una forma conveniente de acceder a fondos adicionales temporalmente. Cuando se usa responsablemente, el crédito puede marcar una gran diferencia en nuestras vidas. Pero ¿qué pasa cuando el endeudamiento se descontrola y se vuelve muy difícil pagar la deuda? ¿Cómo se puede saldar la deuda y comenzar un nuevo futuro financiero? Si bien la bancarrota es una buena opción para algunos canadienses, ya que permite liquidar completamente las deudas no garantizadas, también tiene algunas desventajas para otras personas. En este artículo, exploramos cómo evitar la bancarrota en Canadá, analizando otras formas de alivio de deudas para liquidar su deuda rápidamente.
Comprenda el alcance de su deuda
Saber exactamente cuánta deuda tiene determinará cuál podría ser la mejor opción para aliviar su deuda. ¿Cuántas deudas tiene pendientes actualmente? ¿Tiene solo algunas pequeñas? deudas de tarjetas de crédito, o múltiples sustanciales préstamos de nóminaEn definitiva, cuanto mayor sea la deuda, mayor será la probabilidad de que necesite declararse en bancarrota para aliviarla. Sin embargo, lo que a menudo se malinterpreta es que la bancarrota no es la única forma de alivio cuando tiene dificultades con las deudas. A menudo, tendrá muchas otras opciones para evitar la bancarrota. Quizás simplemente necesite que alguien le explique sus opciones de alivio de deuda. Debe comenzar por hacer una lista de todas sus deudas, junto con la tasa de interés de cada una. Esto le ayudará a comprender todas sus deudas, sus vencimientos y los ingresos con los que cuenta para pagarlas. También debe verificar si está al día con los pagos de sus deudas.
Evalúe su puntaje de crédito
Otro paso para determinar cómo evitar la bancarrota en Canadá es comprender su puntaje crediticio. Si tiene un... buen puntaje de créditoProbablemente tendrá muchas más opciones de alivio de deudas disponibles. Este es un escenario probable si no se ha visto abrumado por las deudas antes y si actualmente logra salir adelante. Si tiene una puntaje de crédito maloTienes opciones un poco más limitadas. Quizás estés atrasado en el pago de tus deudas y tengas dificultades para llegar a fin de mes. Dicho esto, sin importar cuán malo sea tu puntaje crediticio, siempre hay una manera de obtener alivio de deudas en Canadá. Deberías... reserva una consulta gratis con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Ellos pueden revisar su situación financiera y compartir qué... alternativas a la quiebra Puede ser una opción adecuada para usted. Si le preocupa su situación financiera, lo mejor es abordar el problema de inmediato. Cuanto antes reciba ayuda, antes podrá mejorar su situación.
Cómo evitar la bancarrota en Canadá
Contrariamente a la creencia popular, la bancarrota no es la única forma de alivio de deudas. A menudo es el último recurso, y muchos canadienses desconocen cómo evitar la bancarrota en Canadá mediante otros métodos de liquidación de deudas. A continuación, enumeramos algunas de las mejores formas de alivio de deudas para ayudarle a evitar la bancarrota.
Vende tus activos
Al vender cualquiera de sus activos no exentos, podría obtener fondos suficientes para pagar sus deudas en su totalidad. Es probable que sus acreedores le den la oportunidad de hacerlo si esto significa que probablemente recibirán sus pagos pronto. Una ventaja adicional de vender sus activos es evitar las consecuencias de solicitar un alivio de deuda. Estas incluyen un impacto negativo en su calificación crediticia y la amenaza de acciones legales, como... embargo salarial or llamadas de cobroLa desventaja de esta alternativa de bancarrota es que podría verse obligado a vender sus activos con urgencia y, por lo tanto, no recibir el valor total de cada uno. También implicará que tendrá que pagar su deuda en su totalidad.
Acuerdo informal con los acreedores
Los acuerdos informales son negociaciones no oficiales con sus acreedores. Depende de su capacidad para presentar una oferta atractiva a sus acreedores y, a menudo, implican una oferta global, siempre que sus acreedores acepten una cantidad menor en términos generales para el pago de su deuda. Los acreedores generalmente esperan una explicación de por qué no puede pagar el monto total de su deuda. No hay garantía de que los acreedores acepten un acuerdo informal, y es arriesgado, ya que no existe un registro formal de ningún acuerdo que pueda alcanzar. Por esta razón, le recomendamos consultar con un síndico de insolvencia autorizado antes de aceptar un acuerdo informal. Este podrá asesorarle sobre cómo llegar a un acuerdo y cómo negociar eficazmente.
Préstamos para consolidación de deuda
Los préstamos de consolidación de deudas pueden ser una excelente alternativa a la bancarrota si no tiene una deuda excesiva y si tiene múltiples deudas involucradas. Si tiene dificultades para pagar varias deudas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente manera de combinarlas. Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo que solicita para combinar todas sus deudas no garantizadas. Además de permitirle evitar la bancarrota, simplifica todas sus deudas en un solo pago mensual y, a menudo, implica una reducción general en la tasa de interés. Incluso puede distribuir sus pagos en un período más largo para reducir sus cuotas mensuales. En algunos casos, puede obtener un préstamo de consolidación de deudas sin ninguna tasa de interés. Para solicitar un préstamo de consolidación de deudas, debe demostrar una fuente de ingresos estable y la capacidad de realizar sus pagos mensuales.
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deuda, respaldada por Ley de Quiebras e Insolvencia Establecido por el gobierno canadiense. Una excelente alternativa a la bancarrota, las propuestas de los consumidores son cada vez más populares en todo Canadá y pueden reducir sus... deudas no garantizadas Hasta en un 80 %. Un síndico de insolvencia autorizado y de buena reputación debe presentar una propuesta de consumidor. Este síndico trabajará con usted para determinar su capacidad de pago mensual. Posteriormente, negociará con sus acreedores para determinar el monto de su pago mensual. Es probable que los acreedores acepten una propuesta, ya que les permitirá obtener mayores ganancias que mediante una quiebra. Además de ser una forma de evitar la quiebra, Las propuestas de los consumidores tienen varias ventajas sobre la quiebraLas propuestas de consumidor le permiten conservar sus activos, lo que las convierte en una excelente opción si tiene capital en su propiedad o varios activos que desea conservar. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en propuestas de consumidor. Nuestros administradores concursales certificados le guiarán en cada paso del proceso de presentación de una propuesta de consumidor.
¿Por qué debes evitar la quiebra?
Si bien la bancarrota permite liquidar completamente las deudas, a diferencia de otras formas de alivio de deudas que pueden reducir ligeramente su deuda total, existen algunas desventajas que deben considerarse antes de declararse en bancarrota. A continuación, se presentan las principales desventajas que podrían justificar la búsqueda de una alternativa de alivio de deudas:
- Perderá todos los activos no exentos: obtenga más información sobre activos y quiebra
- La bancarrota tiene un impacto negativo en su informe de crédito
- Es difícil (pero no imposible) obtener crédito después de la quiebra
- Algunas profesiones no le permitirán declararse en quiebra
- Es posible que no pueda patrocinar inmigrantes a Canadá después de la quiebra
Afortunadamente, existen muchas otras formas de alivio de deudas. La bancarrota suele considerarse el último recurso cuando las alternativas no se adaptan a su situación financiera.
¿Qué pasa si no puedes evitar la quiebra?
Si ninguna de las alternativas de bancarrota funciona para usted, no tema: bancarrota Sigue siendo una excelente opción para algunos. La bancarrota es una forma legal de alivio de deudas que liquida cualquier deuda no garantizada que no pueda pagar. Para declararse en bancarrota, deberá encontrar un síndico de insolvencia con experiencia. A cambio de la liquidación de sus deudas, cederá a su síndico cualquier activo no exento que pueda tener. La bancarrota tiene varias... ventajas, incluida la protección total contra sus acreedores y llamadas de cobro a través de un suspensión de procedimientosY la oportunidad de comenzar un nuevo futuro financiero. Aunque mucha gente piensa que se quedará sin nada después de la bancarrota, en realidad puede conservar algunos activos esenciales, dependiendo de su provincia de residencia. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses en el proceso de bancarrota, y usted recibirá su propio síndico para guiarlo durante todo el proceso. También podemos ayudarle con La vida después de la bancarrota, incluyendo consejos sobre cómo reconstruir su puntaje de crédito.
Si desea saber más sobre cómo evitar la bancarrota en Canadá, reserva una consulta gratis Con Spergel. Uno de nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia se reunirá con usted para revisar su situación financiera. Le asesoraremos sobre la mejor forma de alivio de deudas para usted y consideraremos todas las opciones, incluyendo alternativas a la bancarrota. Cuanto antes nos contacte, antes podremos sanear sus finanzas.
