Comprar una propiedad es un gran logro en la vida de muchos canadienses. Con la costo de vida y alquileres altos Ser propietario de una vivienda, una meta en rápido crecimiento en Canadá, es una gran ambición para muchos. Sin embargo, el sueño de ser propietario de una vivienda puede convertirse rápidamente en una pesadilla financiera si no se aborda con cuidado. Ser propietario de una vivienda probablemente consumirá una parte significativa de sus ingresos debido a los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, las facturas de servicios públicos y el mantenimiento. Si sus finanzas no se planifican eficazmente, algunos canadienses podrían encontrarse en una situación de "pobreza de vivienda". La pobreza de vivienda se refiere a deber una gran parte de sus ingresos para cubrir el costo de ser propietario de una vivienda, sin fondos suficientes para otras metas financieras, ahorros o ingresos disponibles. La Sociedad Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMCH) recomienda que Los hogares en Canadá no deben gastar más del 32% de sus ingresos brutos mensuales en costos de vivienda.Esto se conoce como la relación deuda bruta/ingresos. En este artículo, exploraremos cómo evitar la pobreza de vivienda mediante estrategias sencillas.
¿Cómo puedes llegar a ser pobre por falta de vivienda?
Comprar una propiedad que no se puede permitir es la razón más común por la que los canadienses pueden verse en la pobreza de vivienda, aunque no es la única. Estas son algunas otras razones por las que puede encontrarse en esta situación:
- La pérdida del empleo, o una reducción de los ingresos
- Falta de ahorros o fondos de emergencia
- Los gastos de pertenecer a una generación sándwich. Por ejemplo, pagar la guardería de los hijos y el cuidado a largo plazo de los padres mayores.
- Deuda excesiva de consumo
Cómo evitar quedarse sin casa
Afortunadamente, es posible evitar quedarse sin casa con algunas estrategias sencillas. Aquí tienes nuestros mejores consejos para evitarlo:
Establezca un presupuesto realista
Antes de comprar su casa, debe: crear un presupuesto realistaDebe calcular sus ingresos y gastos mensuales, incluyendo todos los gastos de vivienda, impuestos prediales, facturas de servicios públicos, transporte, comestibles, seguros, mantenimiento, ahorros y gastos disponibles. Esto le ayudará a tener una idea clara de lo que puede permitirse por una propiedad. Debe seguir las directrices de la CMCH de no gastar más del 32 % de sus ingresos familiares brutos en su vivienda. Esto le ayudará a tener margen de maniobra una vez pagadas todas sus facturas y a evitar sobreesfuerzos.
Ahorra para un pago inicial saludable
Aunque el pago inicial mínimo para comprar una vivienda en Canadá suele ser del 5% del precio de compra, conviene optar por un pago inicial mayor. Esto puede reducir significativamente los pagos mensuales de la hipoteca. Un pago inicial del 20% le ayudará a evitar el pago del seguro de impago hipotecario, lo que puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de su hipoteca.
Elige una vivienda acorde a tus posibilidades
Es fácil enamorarse de la propiedad de nuestros sueños, que puede estar muy por encima de nuestro presupuesto. Es fundamental ser práctico y considerar cómo esto podría afectar sus finanzas a largo plazo. En lugar de eso, elija una casa que se ajuste a su presupuesto y que cuente con fondos adicionales para ahorros, inversiones y gastos de emergencia.
Evite las hipotecas de tasa ajustable
Aunque las hipotecas de tasa ajustable (ARM) pueden ofrecer tasas de interés más bajas inicialmente, pueden resultar en pagos mensuales impredecibles si las tasas de interés subenElegir una hipoteca a tipo fijo ofrece estabilidad y significa que puede planificar con confianza su presupuesto para los próximos meses.
Plan para el futuro
Ser propietario de una propiedad implica gastos de mantenimiento y reparación constantes en algún momento. Debe intentar prepararse para ello lo mejor posible creando un fondo de emergencia o una cuenta de ahorros, específicamente para reparaciones del hogar. Mantenerse al día con las reparaciones del hogar puede evitar problemas costosos en el futuro.
Evite gastar demasiado en mejoras en el hogar
Inevitablemente, todos querremos hacer mejoras en nuestras casas para que luzcan mejor. Si bien las renovaciones pueden agregar valor a su vivienda, se debe evitar hacer mejoras excesivas que superen el valor de reventa razonable de su vecindario. Invertir demasiado dinero en renovaciones podría no generar la misma rentabilidad al vender.
Presupuesto para reparaciones del hogar
Ser propietario de una vivienda implica, entre otras cosas, el mantenimiento y las reparaciones constantes. Debe tenerlos en cuenta en su presupuesto para que le sea más fácil cubrir reparaciones y mantenimientos menores. Tener un presupuesto para el mantenimiento le permitirá estar mejor preparado para gastos mayores, como fugas.
Minimiza tus deudas
Una forma rápida de quedarse sin casa como propietario es tener una gran cantidad de deudas. Esto significa que probablemente le quedará muy poco dinero una vez pagadas sus facturas, incluyendo los pagos de la vivienda y el crédito. Si no se resuelve, puede acarrear consecuencias financieras y la posibilidad de que su vivienda sea embargada.
Prepárese para los cambios de ingresos
Antes de comprar una propiedad, considere cuidadosamente cuánto tiempo cree que vivirá allí. Si puede, también intente predecir cómo podrían cambiar sus ingresos con el tiempo. Si cree que sus ingresos disminuirán en el futuro, considere cómo esto podría afectar sus pagos hipotecarios.
Considere sus objetivos financieros
Piensa en lo que quieres lograr a largo plazo. ¿Planeas jubilarte con ahorros considerables, financiar la educación de tus hijos o saldar tus deudas? Necesitas asegurarte de que los costos de tu hipoteca y propiedad te permitan seguir cumpliendo estos objetivos sin perjudicar tus finanzas.
Hable con un síndico de insolvencia autorizado
Si le preocupa quedarse sin casa, es posible que desee hablar con un Síndico de insolvencia autorizadoComo los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas, están en la mejor posición para ofrecerle asesoramiento y perspectivas sobre su situación financiera y cómo mejorarla. Pueden ayudarle a comprender cómo aliviar su situación financiera y reducir o eliminar deudas para ayudarle a administrar sus gastos de vivienda.
Seguir estos pasos le ayudará a saber cómo evitar la pobreza y garantizar que la propiedad de una vivienda sea un placer. Si le preocupa la pobreza y nunca le queda suficiente dinero a fin de mes, nuestros experimentados administradores concursales de Spergel pueden ayudarle. Reserva una consulta gratuita Contáctenos hoy mismo con Spergel para conocer la mejor solución para su situación financiera. Ser propietario de una vivienda debería mejorar su vida, no perjudicar sus finanzas.
