La deuda tiene diversas consecuencias y puede causar una serie de problemas, entre ellos: problemas de salud mental y sus consecuencias en su estilo de vida. Dado que las deudas afectan su puntaje crediticio y, a menudo, generan llamadas intimidantes de cobradores o agencias de cobranza, la mayoría de nosotros queremos... Pagar la deuda rápidamenteUna parte importante del pago de deudas incluye elaborar un presupuesto para asegurar que pueda reservar fondos para cubrir sus pagos. Cuanto más estricto sea con su presupuesto, más rápido podrá liquidar sus deudas y comenzar un nuevo futuro financiero. Elaborar un presupuesto es una decisión audaz que le acercará a su objetivo de alivio de deudas. En este artículo, exploraremos algunas de las mejores maneras de comprender cómo elaborar un presupuesto para pagar sus deudas.
Cómo hacer un presupuesto para pagar deudas
El presupuesto quizás se pase por alto como una estrategia clave para saldar deudas. Permite concentrarse en saldar algunas deudas sin incurrir en otras. Dado que existen diversas estrategias para saldar deudas, lo primero que debe hacer es crear un presupuesto realista. Esto le permite considerar todas sus facturas y pagos para no olvidarse de algunos en favor de otros. Consulte nuestros mejores consejos sobre cómo presupuestar Una hoja de cálculo suele ser una excelente manera de empezar. Estos son algunos de los mejores pasos para elaborar un presupuesto para pagar deudas:
Identifica todas tus deudas
El primer paso para presupuestar y pagar deudas es enumerar y reconocer todas sus deudas. Empiece por escribir una lista de sus deudas o anótelas en una hoja de cálculo. Para cada deuda, documente cuidadosamente el monto total que debe, la tasa de interés aplicada y el pago mínimo mensual que debe realizar. Esta lista debe incluir todas las deudas, desde hipotecas hasta... deudas por préstamos de automóviles a deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos de día de pago, Y así sucesivamente.
Revisa tu presupuesto
Elaborar un presupuesto te permite administrar mejor tu dinero; en este caso, crear un plan para pagar tus deudas. Te ayudará a determinar cuánto dinero recibes, gastas y ahorras cada mes. Esto te ayudará a equilibrar tus ingresos con tus gastos y a controlarlos mejor para alcanzar tus metas financieras. Debes registrar con exactitud tus ingresos mensuales y todos tus gastos. Revisar tu presupuesto también te ayudará a controlar tus gastos, permitiéndote llevar un registro y ver dónde puedes recortar gastos.
Reduce tus gastos
Al reducir incluso los gastos más pequeños cada día, su dinero puede rendir más para pagar sus deudas. Esto podría incluir reducir sus gastos de gasolina y usar el transporte público siempre que sea posible, optar por cocinar en lugar de salir a comer o pedir comida para llevar, e incluso preparar su café en casa para ahorrar. Estas pequeñas cosas pueden ayudarle a aprender a presupuestar para pagar sus deudas. También debería evitar usar su tarjeta de crédito para evitar endeudarse aún más. Consulte más consejos para combatir el... aumento del costo de vida Ahorrar dinero donde sea posible.
Elija una estrategia de pago de deudas
Ahora que tienes tu presupuesto y una lista de todas tus deudas, debes comenzar a planificar el pago de tus deudas. Esto variará según el tipo de deuda y la cantidad que necesites pagar. También puedes elegir un plazo para el pago de tus deudas. Asegúrate de que sea razonable y realista para mantener el progreso y la motivación. Por supuesto, cuanto antes realices los pagos, menos intereses pagarás en total.
Busque formas de aumentar sus ingresos
Al aumentar tus ingresos, puedes obtener fondos adicionales para pagar tus deudas mucho más rápido. Hay varias maneras de hacerlo: puedes vender algunos de tus bienes para obtener más dinero. Quizás te guste crear artesanías o ropa como pasatiempo y luego venderla. O quizás puedas buscar un trabajo extra como cuidar niños, pasear perros o coser para ganar dinero extra.
Trabaje en la reconstrucción de su puntaje de crédito
Tener deudas indudablemente tiene un impacto negativo en su puntaje crediticioTener un mal historial crediticio tiene un efecto dominó: puede impedirle solicitar préstamos o crédito en el futuro. Algunos empleadores incluso pueden realizar una verificación de su historial crediticio antes de ofrecerle un puesto. Los propietarios también suelen realizarla antes de permitirle alquilar su propiedad. Hay algunas maneras sencillas de... reconstruir su puntaje de créditoEn Spergel estamos para ayudarte. Puedes mejorar tu puntaje crediticio con medidas sencillas, como realizar tus pagos a tiempo, no agotar todo tu crédito disponible y no solicitar nuevos créditos.
Realizar el pago de sus deudas
Las deudas que decida liquidar primero dependerán completamente del tipo de deuda que tenga y de qué le motive a pagarlas lo antes posible. Normalmente, existen dos estrategias comunes para saldar deudas en Canadá:
El método de la bola de nieve de la deuda
El método de la bola de nieve funciona realizando los pagos mínimos de todas tus deudas. Luego, utilizas los fondos adicionales que tengas gracias a tus estrategias presupuestarias para pagar la deuda con el saldo más bajo. Trabajas para pagar esta deuda antes de pasar a la siguiente con el saldo más bajo. Continúas así hasta que todas tus deudas estén saldadas. El método de la bola de nieve funciona por la lógica de motivarte, brindándote la satisfacción y satisfacción inmediatas de haber pagado una deuda. Si bien es motivador, podría costarte más en intereses con el tiempo.
El método de avalancha de deuda
El método de avalancha de deudas es una estrategia centrada en liquidar primero las deudas más caras: aquellas con las tasas de interés más altas. Nuevamente, realizará los pagos mínimos de todas sus deudas. Después, utilizará los fondos adicionales para liquidar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez liquidada en su totalidad, pasará a la siguiente. Si elige esta estrategia de pago, ahorrará mucho dinero en intereses. A menudo, las deudas de préstamos de día de pago tienen la tasa de interés más alta, seguidas de las deudas de tarjetas de crédito.
Comuníquese con sus acreedores
Si tiene dificultades para calcular el presupuesto para pagar sus deudas, necesita comunicarse eficazmente con sus acreedores. La manera más efectiva de tratar con ellos es hablar directamente con ellos sobre su situación financiera. Si bien no hay garantía de que comprendan su situación, podrían intentar ayudarle. Podrían ofrecerle una tasa de interés más baja. También podrían extender su plazo de pago para que pueda realizar sus pagos durante un período más largo y reducir así sus cuotas mensuales. Incluso podrían decidir consolidar sus deudas en un solo préstamo para facilitarle el pago.
Hablar con un Síndico de insolvencia autorizado
Si, a pesar de tomar las medidas descritas anteriormente, aún tiene dificultades para planificar su presupuesto para pagar sus deudas, le recomendamos hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado, los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda en Canadá. Pueden ayudarle de diversas maneras, desde liquidar sus deudas hasta ayudarle con la administración de su dinero para que controle sus gastos en el futuro. Normalmente, una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado le permitirá revisar su situación financiera y recomendarle una vía para el alivio de sus deudas. Estas son algunas de las formas comunes de alivio de deuda con las que pueden ayudarle:
Préstamo de consolidación de deuda
Si tiene varias deudas, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una buena opción. Un síndico de insolvencia autorizado puede asesorarle y ayudarle a saber por dónde empezar. Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo que usted contrata y que, literalmente, combina sus diversas deudas. Además de simplificar sus deudas y permitirles organizarlas mejor, los préstamos de consolidación de deudas suelen ofrecer una gran ventaja. Esta suele ser la reducción o la eliminación total de su tasa de interés, lo que hace que los pagos de sus deudas sean más asequibles. Condensar sus deudas también suele reducir sus pagos mensuales, lo que significa que puede realizar sus pagos más rápidamente. Para ser elegible para un préstamo de consolidación de deudas, debe tener un historial crediticio aceptable. puntaje crediticio e ingresos suficientes para realizar sus pagos mensuales. Algunas instituciones financieras pueden ofrecer préstamos de consolidación de deudas con una tasa de interés mucho más alta que la que usted intenta consolidar, así que asegúrese de comparar diferentes tasas al buscar productos.
Presentar una propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es el proceso de proponer un monto de pago mensual asequible a sus acreedores. Un síndico de insolvencia autorizado le ayudará a hacerlo y negociará con sus acreedores en su nombre. Es probable que los acreedores acepten los términos de una propuesta de consumidor, ya que suelen ser más favorables que la opción alternativa de alivio de la deuda, la bancarrota. Las propuestas de consumidor reducen su deuda hasta en un 80% y le permiten... Conserve sus activosOtra ventaja es que desencadenan una suspensión de procedimientos, que le ofrece protección total contra sus acreedores. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de crédito que presentamos.
Declararse en quiebra
Una quiebra es el proceso de ceder cualquier activos no exentos a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de todos deudas no garantizadasEstos activos se destinan al pago de sus deudas. Contrariamente a la creencia popular, declararse en bancarrota no significa perder todos sus activos. De hecho, como su hipoteca y el préstamo de su automóvil... deudas garantizadasSi mantiene sus pagos al día, puede conservar su casa y vehículo. La bancarrota le ofrece un futuro financiero renovado y pondrá fin a las llamadas insistentes de cobradores o agencias de cobro para siempre.
Para obtener más información sobre cómo elaborar un presupuesto para pagar deudas, reserva una consulta gratis Con un experimentado Síndico de Insolvencia Autorizado en Spergel. Le ayudaremos a revisar su situación de deuda, determinar sus necesidades futuras, crear un presupuesto y encontrar la forma de alivio de deuda que mejor se adapte a sus necesidades. No importa cuán grave sea su situación, estamos aquí para ayudarle a encontrar una solución.
