Si no realiza varios pagos de una deuda, es muy probable que esta termine en cobranza. Esto significa que su acreedor ha enviado su deuda a una agencia de cobranza. Las agencias de cobranza asignarán al menos un cobrador para que se comunique con usted y le pague la deuda. La mayoría de las agencias de cobranza se encargarán de cobrar en nombre de los acreedores o comprarán la deuda para cobrarla. Tomarán todas las medidas necesarias a su alcance para cobrar, lo que implicará reiteradas... llamadas de cobro, e incluso amenazas de acciones legales como embargo salarial or congelar su cuenta bancaria Para reclamar la deuda. Entonces, ¿puedo negociar con los cobradores? En este artículo, exploramos las posibilidades de llegar a un acuerdo con una agencia de cobranza y cómo minimizar el impacto de las deudas con sus cobradores. En Spergel, contamos con más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y protegiéndolos de sus acreedores.
¿Qué es una agencia de cobranzas?
Cuando se atrasa en sus deudas y no realiza sus pagos, recibirá comunicación de sus acreedores. Normalmente, esta es la primera etapa del cobro de deudas. Posteriormente, si su acreedor no recibe el pago o no recibe suficiente comunicación de su parte, la mayoría de las empresas recurrirán a sus equipos internos de cobro de deudas o contratarán una agencia de cobro externa. Algunos acreedores optarán por vender la deuda a estas empresas; otros les asignarán la tarea de cobro. Su función es simplemente tomar las medidas legales a su alcance para cobrar la deuda que se les debe. Al contactarlo, los cobradores y las agencias de cobro deben cumplir con las normas federales sobre cobro de deudas. Si los cobradores no están regulados a nivel federal, deberán seguir las normas provinciales. Independientemente de a quién le deba, siempre estará protegido por la ley federal o provincial, que determinará cómo pueden contactarlo y comunicarse con usted.
Cómo manejar una agencia de cobranzas
Si bien existen leyes que impiden que los cobradores o las agencias de cobro lo intimiden o acosen, este tipo de comportamiento aún puede ocurrir. Después de todo, su principal motivación es reclamar el dinero que se les debe. Comprender la legislación sobre el cobro de deudas le ayudará a saber qué pueden y no pueden hacer los cobradores. También le facilitará llegar a un acuerdo con una agencia de cobro. Aquí tiene algunos consejos para tratar con los cobradores:
- Sepa qué hacer cuando llaman los cobradores de deudasLas agencias de cobranza no pueden llamarlo cuando quieran. ¿Pueden llamarlo en esta etapa? En casi todas las provincias canadienses, los cobradores de deudas deben primero permitirle confirmar que la deuda es suya. A menudo, esto se hace notificándole formalmente por correo postal o electrónico que usted es el acreedor. En este punto, debe verificar y asegurarse de que la información sea correcta y de que usted realmente sea el acreedor.
- Asegúrate de leer estatuto de limitaciones sobre la deudaEn Canadá, existen leyes que impiden que un acreedor emprenda acciones legales contra usted una vez transcurrido cierto tiempo. Después de este plazo, no se pueden embargar salarios. El plazo de prescripción varía ligeramente según la provincia, y aunque los acreedores no pueden emprender acciones legales, aún pueden intentar contactarlo para cobrar la deuda. Si usted reconoce la deuda o realiza un pago, el plazo de prescripción se reiniciará.
- Conozca sus derechosComo deudor, tiene varios derechos. En primer lugar, tiene derecho a confirmar la identidad de un cobrador de deudas. También tiene derecho a que le traten con respeto y sin acoso. Por ejemplo, no pueden llamarle constantemente y deben hacerlo en un horario determinado, excepto en días festivos. Tiene derecho a denunciarlos si intentan mentirle o manipularle. Puede contactar con la oficina de Atención al Consumidor de su provincia si considera que no se respetan estos derechos.
- Aprende Qué decirle a un cobrador de deudasHablar con agencias de cobranza puede ser una habilidad. Le harán preguntas aparentemente inofensivas, pero le conviene limitar la información que ofrece. Dar demasiados detalles sobre su situación puede llevar a los cobradores a hacer suposiciones sobre sus gastos, lo que a veces los hace menos receptivos a la negociación. Evite también confirmar cualquier información que crean saber sobre usted.
Cómo llegar a un acuerdo con una agencia de cobranzas
Tener una cuenta en cobranzas puede seguir siendo tu responsabilidad informe de crédito durante varios años, teniendo un impacto negativo en su puntaje crediticio También. Por esta razón, es importante resolverlo lo antes posible. Algunos cobradores y agencias de cobranza podrían estar dispuestos a negociar una cantidad menor a la que debe. Podrían preferir un pago parcial en lugar de pasar por un proceso de cobro prolongado. Las agencias de cobranza trabajan con grandes cantidades, por lo que para muchos es mejor liquidar varias deudas por una cantidad reducida que dejar que una sola se prolongue. Solo debe aceptar algo que pueda pagar, así que asegúrese de calcular su presupuesto antes de iniciar negociaciones con una agencia de cobranza. Aunque una negociación con un cobrador de deudas nunca está garantizada, aquí tiene algunos consejos sobre cómo llegar a un acuerdo con una agencia de cobranza:
- Sugerir un reembolso parcialDebe comenzar sus negociaciones con un cobrador de deudas con un precio bajo, ya que probablemente intentarán ajustarlo. Deje claro que no puede pagar el monto total. Intente ofrecer el 30% de su deuda total; aunque es optimista, tiene mucho margen para contraofertas dependiendo de su reacción. Si bien muchas agencias de cobranza querrán cobrar el monto total de su deuda, algunas estarán dispuestas a reducirlo ligeramente según su propuesta.
- Solicitar un plan de pagoQuizás desees pasar algún tiempo Elaborar un presupuestoPuede calcular cuánto cree que puede pagar sus deudas cada mes y proponérselo a su cobrador. Si ha tenido dificultades para realizar los pagos mensuales completos de sus deudas, podría negociar una reducción en el pago mensual con su agencia de cobranza o pagarlo en un plazo más largo.
- Obtenga su acuerdo por escritoAntes de cumplir con los términos de cualquier acuerdo de pago que pueda negociar con su agencia de cobranza, debe asegurarse de obtener las condiciones del acuerdo por escrito. A veces, las deudas pagadas pueden resurgir mientras otras agencias de cobranza intentan cobrarlas. Si cuenta con documentación escrita que acredite que ha liquidado una deuda, puede evitar posibles dolores de cabeza. Una vez que llegue a un acuerdo, asegúrese de que, al pagar, su deuda quede liquidada y no tenga problemas.
Si no está seguro de cómo llegar a un acuerdo con una agencia de cobranzas o se siente incómodo negociando usted mismo, hable con una agencia de cobranzas de buena reputación. Síndico de insolvencia autorizadoLos Síndicos de Insolvencia Autorizados son los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas en Canadá, lo que los convierte en una excelente opción si tiene dificultades para pagar sus deudas. Revisarán su situación financiera y le recomendarán el alivio de deudas más adecuado. Entre las formas más comunes de alivio de deudas legales en Canadá se incluye la solicitud de... propuesta al consumidor or bancarrotaLas propuestas de los consumidores son una alternativa a la quiebra Esto puede reducir su deuda hasta en un 80% y, al mismo tiempo, le permite conservar sus activos. La bancarrota es para quienes necesitan un futuro financiero renovado y desean liquidar todas sus deudas no garantizadas. Ambas formas de alivio de deudas desencadenan... suspensión de procedimientos, que le ofrece protección total contra sus acreedores y agencias de cobro. Los síndicos concursales autorizados pueden negociar con sus acreedores en su nombre, además de ofrecerle asesoramiento sobre temas como la gestión financiera y la asesoría crediticia.
Si desea obtener más información sobre cómo llegar a un acuerdo con una agencia de cobranzas, reserva una consulta gratis Con un experto administrador concursal autorizado de Spergel. Nuestro equipo de profesionales financieros ha ayudado a más de 100,000 canadienses a aliviar sus deudas. Revisaremos su situación financiera y le recomendaremos la mejor solución. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
