En Canadá este año, el El monto promedio de la deuda del consumidor (sin hipoteca) aumentó a $21,128 en el segundo trimestre de 2022. Esto, naturalmente, resulta en que una gran cantidad de canadienses busquen alivio de deudas en todo el país. Además de las diversas opciones de alivio de deuda disponibles, incluyendo propuestas de consumidores y bancarrota, muchos canadienses buscan gestionar sus propios acuerdos de deuda. Dependiendo de sus circunstancias, la negociación de deudas puede ser una buena opción. Puede llevarse a cabo legalmente a través de un profesional como un Síndico de Insolvencia Autorizado, de manera más informal con el apoyo de una agencia de asesoría crediticia externa, o incluso por su cuenta. En este artículo, compartiremos cómo negociar usted mismo la negociación de la deuda de tarjetas de crédito en Canadá y cómo esto se compara con una vía más profesional.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas consiste básicamente en negociar con las compañías de tarjetas de crédito para pagarles una cantidad inferior a la adeudada. Esto significa que los acreedores recibirán una cantidad inferior a la deuda original. El objetivo de la liquidación de deudas es reducir su deuda. La liquidación de deudas puede llevarse a cabo de forma legalmente vinculante al presentar una propuesta de consumidor. Propuestas de los consumidores pueden reducir su deuda hasta en un 80%, aunque deben presentarse mediante un Síndico de insolvencia autorizadoLos únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. También puede intentar negociar la liquidación de su deuda de tarjeta de crédito usted mismo. En este artículo, exploraremos las ventajas y desventajas de la liquidación profesional de deudas y la liquidación independiente de deudas.
Cómo negociar usted mismo la liquidación de la deuda de tarjetas de crédito en Canadá
Negociar la deuda de su tarjeta de crédito usted mismo en Canadá puede ser muy enriquecedor. Puede ahorrarle tiempo y dinero, aunque requiere preparación e investigación adicionales. Al negociar la deuda de su tarjeta de crédito usted mismo, puede reducir potencialmente su tasa de interés y el monto total de su deuda. También podría permitirle mejorar su situación financiera. puntaje crediticio A largo plazo. Aunque la idea de negociar la liquidación de su deuda de tarjeta de crédito por su cuenta puede parecer un poco intimidante, los acreedores prefieren recibir algo a nada. Si presenta a sus prestamistas una cifra razonable, es más probable que acepten su propuesta, sobre todo si puede ofrecer un pago único. Si bien no todos los que intentan negociar la liquidación de su deuda de tarjeta de crédito tienen éxito, al conocer sus derechos e investigar un plan, podría convencerlos por su cuenta. Aquí tiene algunos consejos para negociar una liquidación de deuda por su cuenta.
Establece tus objetivos
Antes de iniciar una negociación para liquidar su deuda de tarjeta de crédito, debe saber exactamente qué desea obtener de la conversación. A menudo, no hay una conclusión definitiva de la llamada, por lo que debe guiarla lo mejor posible y saber qué resultados desea. Sus objetivos variarán según su deuda de tarjeta de crédito. Quizás quiera reducir su tasa de interés, eliminar las penalizaciones, cambiar su plan de pagos o incluso empezar de cero.
Crea un presupuesto
El primer paso es crear un presupuesto Para que pueda determinar con precisión cuánto puede pagar razonablemente de sus deudas, es recomendable crear una hoja de cálculo para registrar toda esta información, enumerando todos sus ingresos y gastos. Esto le ayudará a determinar si tiene suficiente dinero para presentar una oferta global a sus acreedores al negociar.
Comparte la historia sobre tus circunstancias financieras
Para ganarse la empatía de sus acreedores, podría compartir una anécdota sobre su situación financiera y el motivo por el que se endeudó o se atrasó en los pagos. Sería buena idea proporcionar copias de cualquier factura o extracto que respalde su historia, para que pueda compartirlos con su acreedor cuando lo necesite.
Investiga tus derechos
Antes de iniciar negociaciones con sus acreedores, le conviene investigar cuidadosamente sus derechos y saber exactamente qué pueden y no pueden decirle los cobradores de deudas. Los cobradores podrían intentar usar tácticas y estrategias para intimidarlo, por lo que debe estar preparado para situaciones como esta. Asegúrese de estudiar las regulaciones que deben cumplir las agencias de cobranza. Obtenga más información sobre Qué decirles a las agencias de cobranza. No tengas miedo de terminar la conversación y colgar si la llamada se vuelve desagradable o amenazante.
Asegúrese de estar hablando con alguien en una posición de poder.
Asegúrese de hablar con alguien con poder antes de negociar un acuerdo de deuda. No querrá perder tiempo negociando si la persona con la que habla no tiene poder para hacer nada sobre su posible acuerdo de deuda. Si la deuda aún no está en cobranza, intente hablar con el acreedor original.
Toma notas durante tu conversación
Como parte de su negociación, debe hacer muchas preguntas para asegurarse de tener completamente claro el acuerdo. Documente la conversación a medida que avanza y asegúrese de solicitar documentación formal que respalde cualquier acuerdo al que lleguen en la llamada. Si no llegan a un acuerdo, no dude en terminar la conversación y volver a llamar más tarde.
Prepárese para la resistencia
Lamentablemente, tener objetivos no garantiza que los acreedores empaticen con usted de inmediato. Debe asegurarse de estar preparado para la resistencia y la oposición de su acreedor. Hay algunas cosas que puede hacer para prepararse. En primer lugar, mantenga la objetividad y la calma durante toda la conversación. Si suele ser responsable y quizás se endeudó debido a un incidente como... que alguno pierda el trabajoDebes dejarle esto claro a tu acreedor. Mantente firme, pero abierto a llegar a acuerdos. Recuerda: cualquier acuerdo que acuerdes debe ser beneficioso para ti.
Revise cuidadosamente su acuerdo de liquidación de deuda antes de firmarlo
Antes de formalizar el acuerdo, asegúrese de que las condiciones de pago estén incluidas en los documentos del acuerdo. Revise cuidadosamente cada parte del acuerdo y verifique que no haya otras reglas que puedan contradecir el acuerdo que acordaron por teléfono. Una vez acordado el plan de pagos, realice sus pagos puntualmente, según lo acordado, y hágalos regularmente hasta que la deuda de su tarjeta de crédito se haya liquidado.
¿Qué pasa si su negociación para liquidar su deuda de tarjeta de crédito fracasa?
Si sus acreedores no aceptan negociar con usted, no se preocupe. Los acreedores tienen mucha experiencia en negociación y saben qué decir y hacer en estas llamadas. Si la negociación de su deuda de tarjeta de crédito fracasa, quizás sea el momento de consultar con un experto. Un asesor de crédito podría ayudarle a negociar con los acreedores para eliminar las penalizaciones o reducir su tasa de interés. Un síndico de insolvencia autorizado es otra opción: como expertos en negociación de deudas, pueden encargarse de estas difíciles llamadas con sus acreedores en su nombre.
Obtener apoyo profesional para negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito
A veces, negociar la liquidación de la deuda de tarjetas de crédito por su cuenta puede no ser la mejor solución. Quizás le preocupe tener la conversación o no sepa por dónde empezar. Afortunadamente, es posible obtener apoyo profesional para la negociación formal de la deuda de tarjetas de crédito. Una de las mejores opciones es consultar con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas y le ofrecen todas las opciones disponibles. El primer paso es programar una consulta gratuita, donde revisarán su situación financiera. Posteriormente, le recomendarán una vía para obtener el alivio de la deuda y negociarán con sus acreedores en su nombre.
Beneficios de obtener apoyo profesional al negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito
Consultar a un experto ofrece muchas ventajas para el alivio de deudas. Las dificultades financieras pueden tener un gran impacto en el resto de su vida, por lo que es fundamental tomar las medidas adecuadas para el alivio de deudas. Estos son algunos de los beneficios clave:
- Son expertos en negociación y siempre trabajarán para conseguir el mejor acuerdo de liquidación de deudas para reducir sus pagos al máximo. En Spergel, por ejemplo, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de los consumidores que presentamos.
- Los profesionales también pueden ayudarle a reducir o liquidar drásticamente su deuda. Propuestas de los consumidores reducirá su deuda hasta en un 80% al tiempo que le permitirá conservar sus activos y bancarrota Liquidaremos completamente su deuda no garantizada para un futuro financiero renovado. Los síndicos de insolvencia certificados deben presentar cada solicitud de alivio de deuda y le guiarán en cada paso del proceso.
- Es más probable que la negociación profesional dé como resultado un plan de pago que ofrezca mayor flexibilidad y asequibilidad a la hora de realizar sus pagos.
- La liquidación de deudas no siempre es la opción adecuada para todos, y los profesionales pueden asesorarle sobre otra opción que quizás no haya considerado antes. Para muchos, una préstamo de consolidación de deuda or asesoramiento crediticio Podría funcionar mejor.
Como con cualquier forma de alivio legal de deudas, debe considerar los riesgos antes de proceder. Por ejemplo, su puntaje crediticio se verá afectado según sus acciones, y podría haber graves consecuencias si acepta un acuerdo de liquidación de deudas y no realiza los pagos. Si no decide solicitar el alivio de deudas ante un Síndico de Insolvencia Autorizado, existe el riesgo de que sus acreedores no acepten negociar. Sin embargo, las formas legales de alivio de deudas, como las propuestas de los consumidores y la bancarrota, hacen que sea casi imposible que los acreedores discrepen. Por esta razón, es recomendable consultar con un experto para conocer mejor sus opciones.
Para obtener más consejos sobre cómo negociar usted mismo la liquidación de la deuda de tarjetas de crédito en Canadá, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos administradores concursales certificados cuentan con años de experiencia trabajando con acreedores y negociando con ellos en nombre de nuestros clientes. Podemos asesorarle sobre los mejores pasos a seguir para negociar la reducción de su deuda de tarjetas de crédito.
