Tarjetas de crédito: la mayoría de nosotros tenemos al menos una. Son increíblemente prácticas y a menudo nos facilitan la vida cuando se trata de hacer cualquier cosa, desde reservar un hotel hasta comprar ropa en línea. Sin embargo, como deudas de tarjetas de crédito aumenta con el tiempo en Canadá, parece que el riesgo para el flujo de caja y las finanzas en general es una desventaja importante de tener una tarjeta de crédito. De hecho, Los canadienses ahora deben alrededor de 74 mil millones de dólares en tarjetas de créditoEs fácil atrasarse en los pagos: situaciones como la pérdida del empleo, cambios importantes en la vida como un divorcio y gastos de emergencia pueden provocar que el crédito y las tasas de interés se acumulen. Entonces, ¿cómo saldar la deuda de tarjetas de crédito cuando muchos debemos miles? Aunque puede ser difícil, sin duda es posible con disciplina y diferentes estrategias. Para quienes realmente tienen dificultades con las deudas de tarjetas de crédito, también existen diversas soluciones para el alivio de la deuda que les permiten liquidarlas y comenzar un nuevo futuro financiero. En este artículo, explicamos cómo saldar la deuda de tarjetas de crédito.
¿Cómo se endeudan los canadienses con tarjetas de crédito?
Desafortunadamente, es muy fácil endeudarse con las tarjetas de crédito. Parte del problema radica en que la cantidad que se pide prestada cada mes suele variar, lo que dificulta saber exactamente cuánto se necesita reservar para los pagos. Cuantos más pagos se hagan con la tarjeta de crédito, más difícil será realizarlos. El hecho de que también se pueda realizar un pago mínimo, que suele ser una fracción del total de la factura, hace que sea muy fácil que la deuda aumente. Muchos canadienses viven al día, lo que a menudo resulta en poco o ningún ahorro. Por si fuera poco, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas. Estas tasas altas significan que gran parte de los pagos mínimos se destinan a cubrir los intereses. A su vez, esto dificulta el pago del capital de la deuda de la tarjeta de crédito. En definitiva, a muchas personas les resulta cada vez más difícil realizar los pagos completos cada mes. Esto resulta en vivir con un saldo alto en la tarjeta de crédito, y muchas personas acumulan varias tarjetas de crédito en la misma situación.
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar la deuda de la tarjeta de crédito haciendo pagos mínimos?
Por ejemplo, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es del 20 %. Si debe $1,000, la mayoría de las tarjetas suelen tener un pago mínimo de tan solo el 3 %. Si solo realiza los pagos mínimos del 3 % mensual, le tomará más de cinco años y decenas de pagos liquidar su saldo por completo. Esto incluye altos cargos por intereses, que representarán más del 50 % de la deuda original. Incluso si excede sus pagos mensuales a aproximadamente el 10 % de la deuda total, le tomará casi un año liquidar su saldo. Esto, nuevamente, generará un pago adicional de aproximadamente el 10 % en cargos por intereses. Como puede ver, no hay una manera rápida de pagar la deuda de la tarjeta de crédito solo con los pagos mínimos. La clave para liquidar la deuda de la tarjeta de crédito es ver cómo puede obtener fondos adicionales para realizar sus pagos.
Cómo saldar la deuda de tu tarjeta de crédito
Hay algunos consejos sencillos que puedes implementar para liquidar tus deudas de tarjetas de crédito más rápido. Por ejemplo, podrías probar una estrategia de reducción de deudas, en la que priorices el pago de los saldos de las tarjetas de crédito de dos maneras diferentes:
- El método de avalancha Prioriza tus deudas de mayor a menor tasa de interés, liquidando primero las de mayor tasa. Con este método, realizas pagos mínimos en todas las deudas, pero destinas los fondos restantes a la deuda con la tasa de interés más alta, y así sucesivamente. Es una buena manera de reducir los intereses a largo plazo.
- El método de la bola de nieve Prioriza tus deudas de menor a mayor saldo total, mientras realizas pagos mínimos en las demás deudas. Pagas primero los saldos más bajos y luego pasas al siguiente más bajo hasta que todos estén saldados. Este es un buen método para motivarte, ya que verás cómo las deudas más pequeñas se pagan rápidamente.
Cualquiera de los dos métodos implica que deberá pagar más del mínimo de la primera deuda que esté abordando. Debe intentar usar los fondos adicionales que tenga para realizar los pagos máximos que pueda en las deudas que está priorizando. Aprender a presupuestar es clave para liberar más dinero para los pagos. Una vez que haya terminado con una deuda, continúe con la siguiente hasta que todas estén completamente saldadas. Es importante tener en cuenta que ambas estrategias implican tasas de interés más altas que las soluciones de alivio de deudas, pero significa que no tiene que solicitar crédito adicional para hacerlo. Su informe crediticio probablemente también se verá menos afectado. Otros consejos para el pago de tarjetas de crédito incluyen:
- Solo obtenga una tarjeta de crédito cuando tenga una necesidad clara de crédito y una forma de pagar la deuda.
- Concéntrese en el pago de la deuda si los pagos mínimos de su tarjeta de crédito superan el 10% de sus ingresos
- Vea si su compañía de tarjeta de crédito puede reducir la tasa de interés de su saldo
- No utilice tarjetas de crédito en lugar de ingresos: debe poder cubrir sus gastos con efectivo.
- No pienses que con hacer los pagos mínimos de tus tarjetas de crédito es suficiente
- Realice siempre los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo, de lo contrario su puntuación crediticia se verá afectada.
- No utilice más del 30% de su crédito disponible, de lo contrario su puntaje crediticio comenzará a disminuir
Soluciones para el alivio de la deuda de tarjetas de crédito
Si tener dificultades para pagar tus tarjetas de crédito te suena familiar, es hora de actuar. Para liquidar la deuda de tu tarjeta de crédito rápidamente, tendrás que pagar bastante más que el pago mínimo mensual. Esto empezará a reducir el capital. Si esto te parece imposible ahora mismo, quizá sea el momento de considerar algún tipo de alivio de deudas. Reflexionar sobre tu situación financiera es útil. ¿Solo tienes problemas con la deuda de tu tarjeta de crédito? ¿O hay otras deudas que te dificultan pagar tus tarjetas de crédito? No importa lo mal que esté tu situación financiera, siempre hay una solución para aliviar la deuda que te puede ayudar. Estos son algunos de los mejores métodos para liquidar la deuda de tu tarjeta de crédito:
Un préstamo de consolidación de deuda
La consolidación de la deuda Es el proceso de solicitar un nuevo préstamo para combinar varias deudas separadas. Tiene las principales ventajas de simplificar su deuda en un solo pago mensual y, a menudo, reducir o incluso eliminar su tasa de interés general. Es posible combinar deudas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito. préstamos de nóminaLíneas de crédito personales y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Ofrecen la ventaja de ayudarle a liquidar sus deudas de tarjetas de crédito más rápido y pueden mejorar su puntaje crediticio. Tenga en cuenta que, dado que implica asumir una nueva deuda, debe tener un buen historial crediticio para calificar.
Pago de la deuda
A liquidación de deudas En Canadá, es el proceso mediante el cual una empresa de liquidación de deudas o un asesor de deudas intenta negociar con sus acreedores en su nombre para reducir su deuda total. Esto suele ser a cambio de una comisión y suele consistir en ofrecer a los acreedores una suma global o acordar un plan de pago para liquidar sus deudas. Dado que las liquidaciones de deudas suelen realizarse de manera informal, no hay garantía de que obtenga alivio de la deuda, por lo que debe ser precavido antes de proceder con una liquidación de deudas. En caso de duda, consulte con un asesor de confianza. Síndico de insolvencia autorizado – Son los únicos profesionales legalmente capacitados para presentar todo tipo de solicitudes de alivio de deuda.
Presentar una propuesta de consumidor
A propuesta al consumidor Es una excelente manera de reducir su deuda de tarjetas de crédito (y cualquier otra deuda sin garantía que pueda tener) hasta en un 80 %. Trabajará con un síndico de insolvencia autorizado para proponer un monto mensual asequible para pagar a sus acreedores. Su síndico luego negociará esto con sus acreedores. Existen varias opciones. ventajas de una propuesta al consumidor, incluyendo una suspensión de procedimientos para ofrecer protección contra los acreedores, la congelación de intereses y penalizaciones, y la posibilidad de conservar todos sus activos. Son una excelente manera de hacer que una deuda abrumadora de tarjetas de crédito sea mucho más manejable. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidores que presentamos.
declararse en bancarrota
En algunos casos, bancarrota Es necesario para comenzar un nuevo futuro financiero. Es el proceso de ceder cualquier activo no exento a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas no garantizadas restantes. La bancarrota significa que puede quedar libre de deudas en un plazo de nueve meses si es su primera bancarrota. Sin embargo, también debe tener en cuenta las desventajas de la bancarrota: puede perder sus activos y esto tendrá un impacto negativo en su historial crediticio. Las bancarrotas por primera vez permanecerán en su historial crediticio durante seis años.
Si no está seguro de cómo saldar su deuda de tarjeta de crédito, debería hablar de inmediato con un Síndico de Insolvencia Autorizado y de buena reputación. En Spergel, podemos ayudarle a saldar su deuda de tarjeta de crédito y a comenzar un nuevo futuro financiero. Reserva una consulta gratuita a su conveniencia, y nuestros fideicomisarios revisarán sus circunstancias financieras y le sugerirán la mejor manera de pagar su deuda de tarjeta de crédito lo más rápido posible.
