La deuda por préstamos estudiantiles es cada vez más común para muchos de nosotros hoy en día, ya que cada año más canadienses estudian y se endeudan. De hecho, la deuda promedio por préstamos estudiantiles en 2021 fue desorbitada. $26,075Es un problema creciente en todo el país y, a menudo, no es el mejor comienzo para cualquier graduado que esté a punto de comenzar su carrera. Sin embargo, la deuda por préstamos estudiantiles conlleva una certeza: la necesidad de pagarla. Pagar las deudas por préstamos estudiantiles a menudo requiere un presupuesto a largo plazo para liquidar el préstamo lo antes posible. Para algunos, las deudas por préstamos estudiantiles pueden resultar abrumadoras, y es ahí donde una empresa de alivio de deudas como Spergel puede ayudar. En este artículo, exploramos cómo puedes pagar tu préstamo estudiantil lo más rápido posible.
Comprenda exactamente cuánta deuda tiene
Es difícil crear un plan de pago de préstamos estudiantiles sin conocer las cifras exactas. Dado que un préstamo estudiantil promedio tarda diez años en pagarse, es importante tener las cifras bajo control para saber exactamente a qué se está trabajando. Tan pronto como sea posible, cree una hoja de cálculo para registrar todas sus deudas estudiantiles. Incluya las cifras que debe por cualquier préstamo gubernamental que haya solicitado, cualquier línea de crédito estudiantil, deudas de tarjetas de créditoY cualquier deuda informal, como el dinero que le debes a tus familiares. Si bien la deuda por préstamos estudiantiles puede parecer abrumadora, documentar la realidad puede ser útil para asegurarte de tener la estrategia correcta para pagarla.
Priorice sus deudas de préstamos estudiantiles
Una vez que sepas exactamente cuánto debes, debes priorizar tus deudas por préstamos estudiantiles. Clasifícalas de mayor a menor prioridad, según el monto de cada una, las tasas de interés y el plazo en el que puedes pagar tu préstamo. En la mayoría de los casos, conviene ordenarlas de mayor a menor tasa de interés para reducir el monto total adeudado. Encontrar trabajo en tu campo al graduarte puede llevar tiempo, por lo que cualquier reducción en tu deuda por préstamos estudiantiles puede ser muy útil. El Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles de Canadá muestra claramente la tasa de interés de cualquier préstamo estudiantil del gobierno. Para comenzar a pagar sus deudas, deberá realizar pagos superiores a la tasa de interés.
Crear un presupuesto para el pago de la deuda de préstamos estudiantiles
Ahora que tienes un plan de pago para tu préstamo estudiantil, el siguiente paso es crear un presupuesto que te ayude a pagarlo. Si ya terminaste tus estudios y tienes la suerte de tener trabajo, empieza por crear un presupuesto mensual para el pago de tu préstamo estudiantil que puedas cumplir. Es fundamental saber exactamente cuánto dinero ingresa y adónde va. Usa tu presupuesto para ver cuántos ingresos disponibles tienes al final del mes que podrías destinar al pago de tu préstamo estudiantil. Consulta nuestra guía sobre cómo presupuestar. Si necesitas recortar gastos, existen trucos clásicos que funcionan para recortar gastos en tu presupuesto cada mes, como usar cupones para la compra, usar efectivo en lugar de tarjetas de crédito y ceñirte a las listas de compras.
Investigar el Plan de Asistencia para el Reembolso
Si tiene dificultades para realizar el pago de un préstamo estudiantil, incluso de una pequeña cantidad por mes, consulte con el gobierno. Plan de asistencia para el reembolsoSi cumples los requisitos, el gobierno está dispuesto a ayudarte con el pago de tu préstamo estudiantil. Después de todo, quieren que lo pagues, si es posible. Si no lo solicitas, no te ayudarán, así que vale la pena investigar esta opción. Dependiendo de tus ingresos, es posible que el gobierno solo te pida que hagas pagos del 20%, o incluso ninguno. Puedes solicitar el Plan de Asistencia para el Pago en cualquier momento durante el período de pago. Si cumples los requisitos y te aceptan, el gobierno canadiense pagará los intereses que no puedas cubrir hasta que tu préstamo estudiantil sea pagado o condonado.
Pague la mayor cantidad posible de deuda de préstamos estudiantiles
El primer paso es asegurarse de no atrasarse nunca en los pagos de su préstamo estudiantil, ya que esto puede afectar negativamente su calificación crediticia. Es importante que empiece a pagar su préstamo estudiantil lo antes posible, justo después de graduarse o antes, para asegurarse el mejor futuro financiero posible. Una vez que haya cumplido con los requisitos mínimos, realizar pagos adicionales siempre que sea posible (aunque sean mínimos) puede marcar una gran diferencia. Los pagos en exceso de los préstamos estudiantiles se pueden realizar sin penalización, lo que significa que no acumulará tantos intereses con el tiempo. Solo necesita incluir una carta a su prestamista explicando el destino del dinero para que no se aplique al pago del mes siguiente.
Obtenga alivio de la deuda de préstamos estudiantiles
Si los pagos de su préstamo estudiantil son simplemente demasiado altos, puede ser elegible para alivio de la deuda de préstamos estudiantilesNecesitarás hablar con un Síndico de insolvencia autorizado, los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para administrar todo tipo de alivio de deudas. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas, y podemos ayudarle a usted también. Si cumple con la "Regla de los Siete Años", revisaremos su préstamo estudiantil y exploraremos soluciones, incluyendo préstamos estudiantiles. consolidación de la deuda, una propuesta al consumidor, e incluso bancarrotaIncluso si ha tenido su préstamo estudiantil por menos de siete años, podemos ayudarle a cubrir otras deudas no garantizadas que pueda tener para liberar su presupuesto y poder pagarlos.
El pago de préstamos estudiantiles es un problema creciente en Canadá, especialmente en un contexto de aumento del costo de vida. En Spergel, podemos ayudarle a crear un plan de pago y a obtener alivio de la deuda de su préstamo estudiantil cuando lo necesite. Simplemente... reserva una consulta gratis con uno de nuestros prestigiosos síndicos de insolvencia autorizados para analizar su situación hoy mismo: se lo debe a usted mismo.
