Si ya tiene deudas inmanejables y vive al día, una cuenta bancaria congelada probablemente no sea la mejor opción. Si sus cuentas bancarias en Canadá están congeladas, generalmente es una medida tomada por los acreedores por no recibir los pagos que les debe. Siempre que sea posible, podrían intentar congelar su cuenta bancaria para incentivarle a pagar una deuda pendiente. Si tiene una cuenta bancaria congelada, no podrá retirar dinero ni realizar transferencias hasta que se descongele. Esto probablemente significa que no podrá realizar otros pagos esenciales, como comprar alimentos, pagar el alquiler y otros gastos cotidianos. En este artículo, le explicamos qué hacer si sus cuentas bancarias en Canadá están congeladas y no sabe qué hacer a continuación.
¿Quién puede congelar sus cuentas bancarias?
Congelar una cuenta bancaria no es la primera medida que tomarán los acreedores. Comenzarán por llamarte y enviarte correos. Si no reciben respuesta, podrían proceder a congelar tu cuenta bancaria para que no puedas retirar dinero ni realizar transferencias hasta que se levante la congelación. Normalmente, hay dos tipos de acreedores capaces de congelar cuentas bancarias en Canadá:
- Acreedores – si tiene deudas impagas como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, o préstamos de nóminaLos acreedores pueden congelar sus cuentas bancarias en Canadá. Sin embargo, no es tan sencillo como congelar su cuenta bancaria. Primero, deben acudir a los tribunales para obtener una sentencia en su contra que confirme que les debe dinero. Una vez que tengan la sentencia, pueden solicitar al tribunal la congelación de su cuenta bancaria o optar por un... embargo salarial.
- Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) La Agencia Tributaria de Canadá (CRA) puede congelar sus cuentas bancarias sin necesidad de una orden judicial. Si debe... deuda tributaria y no tiene un plan de pago u otra forma de alivio de deuda, podrían congelar su cuenta bancaria para obligarlo a lidiar con sus deudas pendientes.
Además de poder congelar su cuenta bancaria, algunos acreedores pueden embargarle dinero mediante un "derecho de compensación". Si tiene una deuda con el mismo banco en el que tiene una cuenta, este puede debitar el pago directamente de su cuenta para saldar cualquier pago atrasado. Esto puede hacerse sin su permiso. Aunque puede seguir usando su cuenta bancaria, cualquier dinero depositado en ella está sujeto a embargo.
¿Cuánto tiempo puede estar congelada una cuenta bancaria en Canadá?
En Canadá, no hay límite de tiempo para congelar una cuenta bancaria. Esto aplica especialmente a la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). Esta agencia puede, y lo hará, mantener congelada su cuenta bancaria hasta que pague la totalidad del saldo vencido. En el caso de los acreedores que requieren una sentencia judicial, el período de congelación de su cuenta bancaria durará mientras la orden judicial esté vigente. Esta orden judicial puede incluso ser renovada varias veces por los acreedores, por lo que es fundamental abordar el asunto de la congelación de una cuenta bancaria lo antes posible.
¿Por qué su cuenta bancaria se congelaría repentinamente?
Para muchos canadienses, a veces puede ser un shock abrir su cuenta bancaria y descubrir que está congelada. No todos los acreedores (especialmente la Agencia Tributaria Canadiense) les avisarán cuando esto ocurra para evitar que retiren dinero de la cuenta. Existen algunas razones clave por las que su cuenta bancaria podría estar congelada, y algunas de ellas pueden deberse a causas ajenas a su voluntad:
- Sospecha de actividad ilegal, por ejemplo, lavado de dinero, emisión de cheques sin fondos, etc. Los bancos monitorearán y reportarán rutinariamente cualquier cuenta sospechosa, y los grandes depósitos diarios de dinero levantarán sospechas.
- Eres víctima de fraude de identidad
- No ha realizado los pagos acordados con sus acreedores y estos solicitan una sentencia judicial en su contra. Los acreedores deberán informarle si planean tomar esta medida en su contra. Si tiene deudas con la institución financiera donde tiene su cuenta, su prestamista podría decidir acceder a su cuenta y utilizar sus fondos como pago.
- Solicitud del Gobierno como consecuencia de no pagar impuestos o deudas por préstamos estudiantiles. Cuando se trata de deudas por préstamos estudiantiles, el gobierno también puede embargar su reembolso de impuestos e incluso intentar embargar su salario en su contra.
¿Qué significa para usted una cuenta bancaria congelada?
Tener una cuenta bancaria congelada en Canadá tiene varias consecuencias frustrantes. Por ello, debería intentar, en la medida de lo posible, resolver cualquier asunto que esté a su alcance para evitarlo. La congelación de cuentas puede conllevar las siguientes situaciones:
- Fondos inaccesibles hasta que se resuelva la situación: esto significa que no podrá acceder al efectivo en la cuenta y cualquier pago programado fallará.
- Una tarifa por fondos insuficientes si sus pagos rebotan
- La posibilidad de entrar en sobregiro para cualquier pago programado, con cargos e intereses adicionales para cubrir el déficit temporal de fondos.
- Impacto negativo en su puntaje crediticioEs probable que la sentencia por deudas impagas permanezca en su informe crediticio durante siete años.
- Posible cierre de cuenta si su institución financiera sospecha que la ha estado utilizando con fines ilegales. Si su cuenta se cierra, podría tener dificultades para encontrar un lugar donde depositar sus nóminas.
Cómo descongelar su cuenta bancaria
Para evitar que le congelen sus cuentas bancarias en Canadá, es importante mantenerse al día con sus pagos. Si, por el contrario, tiene una cuenta bancaria congelada, puede seguir estos pasos para desbloquearla:
- Lo primero que debes hacer es hablar con tus acreedores para intentar acordar un plan de pago.
- Si esta no es una opción para usted debido a sus circunstancias financieras, debe reservar una consulta gratuita con un Síndico de insolvencia autorizado. Los síndicos de insolvencia autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para presentar todo tipo de alivio de deuda..
- Los síndicos de insolvencia autorizados revisarán con usted sus circunstancias financieras para recomendar una forma de alivio de deuda que reduzca o elimine sus deudas.
- Mientras tanto, puedes abrir una nueva cuenta bancaria en otro banco donde no debas dinero. Puedes asegurarte de que tu empleador te pague a través de esta cuenta y transferir cualquier factura que necesites pagar desde la nueva cuenta. También puedes transferir dinero de tu cuenta anterior a esta nueva cuenta sin avisar a tus acreedores sobre la nueva cuenta.
- Para una solución a más largo plazo, una propuesta al consumidor es una buena manera de reducir sus deudas hasta en un 80% al mismo tiempo que le permite Conserve sus activos. Bancarrota es otra forma de alivio de deuda que eliminará por completo su deuda. deuda no garantizadaEs importante destacar que ambas opciones ofrecen protección completa contra sus acreedores a través de un suspensión de procedimientosEsto significa que sus acreedores ya no pueden llamarlo, amenazarlo, congelar sus cuentas bancarias ni emprender acciones legales, como un embargo de salario, en su contra.
Si ha encontrado sus cuentas bancarias de Canadá congeladas y no está seguro de qué hacer a continuación, reserva una consulta gratis Con Spergel, podemos ayudarle a descongelar su cuenta bancaria y revisar su situación financiera para garantizar que encuentre la solución adecuada para su deuda. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y estamos aquí para ayudarle a usted también.
