Bancarrota Es uno de los temas financieros más incomprendidos, a menudo rodeado de mitos y conceptos erróneos. En Canadá, Las insolvencias de los consumidores en 2024 aumentaron un 11.4% en comparación con el año anterior, las quiebras de los consumidores aumentaron un 10.8% y las propuestas de los consumidores aumentaron un 11.6%.Si tiene problemas con las deudas, la desinformación puede impedirle buscar la ayuda que necesita. Como equipo de expertos... Síndicos de Insolvencia Autorizados (LIT)Spergel está aquí para ofrecer asesoramiento experto y aclarar la verdad sobre la bancarrota en Canadá. En este artículo, desmentimos mitos comunes sobre la bancarrota.
Mito 1: Declararse en quiebra significa perderlo todo
Verdad: Mucha gente cree que la bancarrota significa perdiendo todos sus activos, pero ese no es el caso. Las leyes de bancarrota canadienses le permiten conservar ciertos activos exentos, que varían según la provincia. En muchos casos, puede conservar:
- Una parte del valor neto de la vivienda (dependiendo de su provincia)
- Un vehículo hasta un valor determinado
- RRSP (excepto las aportaciones realizadas en los últimos 12 meses)
- Efectos personales y artículos del hogar hasta un valor determinado
La bancarrota está diseñada para brindarle un nuevo comienzo financiero, no para dejarlo sin nada.
Mito 2: La bancarrota arruina permanentemente su crédito
Verdad: Si bien la bancarrota afecta su crédito, no es permanente. La primera quiebra generalmente permanece en su informe de crédito por seis años después del alta, pero esto no significa que no pueda comenzar reconstruir su crédito antes. Muchas personas comienzan a mejorar su puntaje crediticio al usar un tarjeta de crédito asegurada o seguir un plan de pago estructurado. Los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel pueden guiarle en estrategias de reconstrucción crediticia.
Mito 3: No puedes declararte en quiebra si tienes un trabajo
Verdad: Tener un trabajo no lo descalifica para declararse en bancarrota. De hecho, muchas personas que se declaran en bancarrota están empleadas. Sin embargo, sus ingresos pueden afectar el proceso. Si gana más de cierta cantidad, es posible que se le exija... excedente de ingresos pagos, que son pagos adicionales según las directrices gubernamentales. Nuestro equipo en Spergel puede ayudarle a determinar si la bancarrota u otra opción de alivio de deuda, como un propuesta al consumidor, es lo mejor para su situación.
Mito 4: La bancarrota elimina todas las deudas
Verdad: La quiebra puede liberar a la mayoría de deudas no garantizadas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, préstamos de nóminay préstamos personales. Sin embargo, algunas deudas no se eliminan, como:
- Préstamos para estudios (a menos que hayas estado fuera de la escuela durante al menos siete años)
- Manutención de niños y pensión alimenticia
- Multas y sanciones ordenadas por el tribunal
- Deudas fraudulentas
Es fundamental hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado para comprender qué deudas pueden y no pueden ser liquidadas. En Spergel, podemos ayudarle a desmentir mitos comunes sobre la bancarrota.
Mito 5: La bancarrota es la única opción para el alivio de la deuda
Verdad: La bancarrota es solo una de varias soluciones para el alivio de la deuda. Una propuesta del consumidor es una alternativa popular que le permite reducir su deuda hasta en un 80% y realizar pagos manejables sin declararse en bancarrota. Otras opciones incluyen consolidación de la deuda y asesoramiento crediticioEn Spergel, evaluamos su situación financiera particular y le recomendamos la mejor solución para sus necesidades. Si tiene dudas sobre cómo desmentir los mitos comunes sobre la bancarrota, podemos ayudarle.
Mito 6: La bancarrota es una señal de fracaso financiero
Verdad: A muchas personas les da vergüenza declararse en bancarrota, pero es un proceso legal diseñado para ayudar a las personas a recuperar su estabilidad financiera. Eventos como la pérdida del empleo, gastos médicos o un divorcio pueden causar dificultades financieras. La bancarrota no es un fracaso; es una decisión responsable que le permite empezar de cero.
Mito 7: La quiebra tarda años en completarse
Verdad: Una primera quiebra en Canadá se puede completar en tan solo 9 meses Si cumple con todas sus obligaciones y no tiene ingresos excedentes. Si bien la bancarrota permanece en su informe crediticio durante varios años, el proceso en sí suele ser mucho más rápido de lo que la gente espera.
Mito 8: Puedes declararte en quiebra por tu cuenta
Verdad: La quiebra es un proceso legal que debe ser administrado por un Síndico de Insolvencia Autorizado (SCI). Solo un SCI tiene la autoridad para presentar una quiebra o una propuesta de consumidor en Canadá. Intentar gestionar una deuda inmanejable sin ayuda profesional puede generar más estrés y tropiezos financieros.
Mito 9: La bancarrota afecta la calificación crediticia de su cónyuge
Verdad: Cuando se trata de desacreditar mitos comunes sobre la bancarrota, su bancarrota no... No afectar directamente el crédito de su cónyuge a menos que sea un codeudor o titular de una cuenta conjunta en un préstamo. Si sus deudas están solo a su nombre, la calificación crediticia de su cónyuge no se verá afectada.
¿Necesitas asesoramiento experto en el que puedas confiar? Spergel puede ayudarte.
Si tiene problemas con las deudas, no permita que los mitos sobre la bancarrota le impidan buscar ayuda. En Spergel, hemos ayudado a cientos de miles de canadienses a recuperar la estabilidad financiera durante los últimos 35 años. Nuestros administradores concursales certificados ofrecen consultas gratuitas para explorar sus opciones y encontrar la mejor manera de aliviar sus deudas. Comuníquese con nosotros hoy y dar el primer paso hacia la libertad financiera.
