La deuda es un problema creciente para muchos canadienses. Con una aumento del costo de vida y aumento de las tasas de interésEs muy fácil incurrir en impagos. Una vez que se han atrasado algunos pagos, o incluso se ha incumplido el pago, puede resultar cada vez más difícil salir de deudas. Es importante recordar que, independientemente de lo mal que se sienta su situación financiera actual, siempre hay una solución para aliviar su deuda. Dos de las formas más populares de alivio de deudas en Canadá son los planes de gestión de deudas y... liquidación de deudasAmbas formas de alivio de deudas pueden ser útiles cuando se enfrenta a una deuda inmanejable, aunque cada una tiene sus propias ventajas y desventajas. En este artículo, analizamos la gestión de deudas frente a la liquidación de deudas, y las ventajas y desventajas de optar por un plan de gestión de deudas con un asesor de crédito o por una liquidación de deudas con un asesor. Síndico de insolvencia autorizado.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Un plan de gestión de deuda es un plan de pago asistido, a menudo organizado por un asesoramiento crediticio agencia. Los planes de gestión de deudas se utilizan generalmente para pagar deudas de tarjetas de crédito y facturas vencidas. Una vez que se inscriba en un plan de gestión de deudas, un asesor de crédito revisará su situación financiera y evaluará su presupuesto. Posteriormente, elaborará un plan de pagos mensuales para que pueda ponerse al día con los pagos atrasados y así ayudarle a saldar sus deudas. Las agencias de asesoría crediticia también pueden ayudarle a negociar una reducción en la tasa de interés de su deuda, aunque nunca podrán reducirla. Una de las principales desventajas de un plan de gestión de deudas es que aún tendrá que pagar la totalidad de sus deudas. Los planes de gestión de deudas a menudo se confunden con los préstamos de consolidación de deudas. Préstamos para consolidación de deudaEn comparación, los nuevos préstamos se obtienen con la intención de consolidar varios préstamos separados en uno solo, lo que a menudo resulta en una reducción en la tasa de interés. En los planes de gestión de deudas, usted realiza un único pago mensual a la agencia de asesoría crediticia, quien luego distribuye los pagos a sus diversos acreedores hasta que sus deudas se liquiden por completo.
¿Qué es la liquidación de deudas?
En cuanto a la gestión de deudas y la liquidación de deudas, ambas formas de alivio de deudas son muy diferentes. La liquidación de deudas generalmente significa que no necesita liquidar toda su deuda, sino que negocia una reducción en el monto adeudado. Las liquidaciones de deudas suelen significar que sus pagos mensuales son mucho más bajos que los de un plan de gestión de deudas. En Canadá, existen dos maneras de obtener una liquidación de deudas:
- A través de una agencia de liquidación de deudas con fines de lucroEn general, desaconsejamos estas prácticas. Las agencias de liquidación de deudas con fines de lucro tienen una baja tasa de éxito, y la mayoría de sus clientes pagan comisiones sin siquiera llegar a un acuerdo con sus acreedores. Las comisiones pueden ascender a miles de dólares, además del acuerdo de liquidación de deuda que debe pagar. A menudo, los clientes necesitan ser derivados a un Síndico de Insolvencia Autorizado, incluso después de haber pagado por la asistencia de una agencia con fines de lucro.
- Presentar una propuesta al consumidorLas propuestas de consumidor son una forma legal de liquidación de deudas. Presentadas por un Síndico de Insolvencia Autorizado, una propuesta de consumidor es el proceso de negociar formalmente el monto de la deuda que usted paga con sus acreedores. Por lo general, puede reducir su... deuda no garantizada Hasta en un 80 %. Las propuestas de los consumidores son ideales para los canadienses con una cantidad considerable de deudas no garantizadas, ingresos y activos que no desean perder. Es una excelente opción. alternativa a la quiebra y una opción popular para reducir deudas, incluyendo deuda tributaria, deuda por préstamos estudiantiles, y préstamos de nómina.
Gestión de deuda vs. liquidación de deuda: ¿cuáles son las diferencias?
Si bien ambas formas de alivio de la deuda le permiten evitar la quiebra, cada una tiene un resultado diferente.
Objetivos
Los planes de gestión de deudas son muy útiles para organizar los pagos de quienes pueden afrontar sus deudas, pero quizás necesiten apoyo para simplificarlas en un solo pago mensual. La negociación de deudas, por otro lado, busca reducir la deuda cuando no se puede pagar la totalidad.
Costo
Los planes de gestión de deudas son más caros. A diferencia de las liquidaciones de deudas, debe pagar el importe total de su deuda, además de una comisión a la agencia de asesoría crediticia, que suele rondar el 10 %. En cambio, las liquidaciones de deudas implican que paga una cantidad reducida de la deuda, incluso tan solo el 20 % del importe total. No paga ninguna comisión por trabajar con un síndico de insolvencia autorizado.
Deudas gestionadas
Ambas formas de alivio de deudas gestionan deudas sin garantía, aunque los administradores concursales autorizados pueden liquidar una gama más amplia de deudas que las que se someten a un plan de gestión de deudas. Si tiene varias deudas con diferentes acreedores, tenga en cuenta que los planes de gestión de deudas son solo voluntarios; los acreedores no están obligados a cumplirlos. Esto es fundamental si tiene deudas como deudas tributarias o préstamos rápidos, en las que los acreedores no pueden participar.
Reporte de crédito
Tanto los acuerdos de deuda como los planes de gestión de deuda tienen un impacto similar en su informe de créditoIndependientemente de la opción que elija, se añadirá una nota a la sección de registros públicos de su informe crediticio con una calificación R7. Tanto las propuestas de consumidor como los planes de gestión de deudas tienen un impacto ligeramente diferente en su informe crediticio, pero, en general, ambos se eliminarán de su informe crediticio aproximadamente dos o tres años después de la fecha de finalización, o seis años después de la primera presentación, lo que ocurra primero.
Ventajas de los planes de gestión de deuda
Un plan de gestión de deuda tiene una serie de beneficios que son muy similares a los de un acuerdo de liquidación de deuda:
- Un asesor de crédito ofrece soluciones cuando usted tiene dificultades para pagar sus deudas solo.
- Puede realizar un pago mensual, simplificando el pago de su deuda.
- Está protegido de que sus acreedores participen en el programa y terminen sus pagos. llamadas de cobro
- Cualquier deuda inscrita en su plan de gestión de deudas se eliminará cuando el plan esté completo.
- Recibirá asesoramiento crediticio continuo y consejos sobre gestión de dinero.
Desventajas de los planes de gestión de deuda
Un plan de gestión de deudas no es adecuado para todos. Como ocurre con cualquier forma de alivio de deudas, existen algunas desventajas de un plan de gestión de deudas en comparación con la liquidación de deudas:
- Debe pagar el monto total de la deuda adeudada
- Sus acreedores no están obligados a participar en un plan de gestión de deuda
- Es posible que aún esté en cobranza si un acreedor decide no participar o si omite una deuda.
- Los pagos aún pueden ser costosos porque necesita pagar su deuda completa, además de una tarifa.
Ventajas de la liquidación de deudas
Al igual que los planes de gestión de deudas, las liquidaciones de deudas comparten características similares: ventajas:
- Los síndicos de insolvencia autorizados le brindarán soluciones de alivio de deuda cuando tenga dificultades para realizar los pagos de su deuda.
- Podrás reducir tus deudas hasta en un 80%
- Un síndico de insolvencia autorizado negocia con sus acreedores en su nombre
- Sus pagos se simplifican en un pago mensual asequible
- A suspensión de procedimientos ofrece protección total contra sus acreedores
- Quedará libre de sus deudas cuando finalice su programa de liquidación de deudas.
- Recibirá asesoramiento y apoyo continuos de un Síndico de Insolvencia Autorizado, un experto calificado y los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para presentar todas las formas de alivio de deuda.
Desventajas de la liquidación de deudas
Si bien una propuesta de consumidor puede permitirle reducir sus deudas y evitar la quiebraNo es la opción de alivio de la deuda para todos:
- Debe incluir todas sus deudas no garantizadas en una propuesta de consumidor; no se puede dejar fuera a ningún acreedor.
- Debe entregar sus tarjetas de crédito, aunque puede ser elegible para una tarjeta de crédito garantizada después de comenzar su propuesta de consumidor
- Necesitas estar insolvente Presentar una demanda sin activos suficientes para refinanciar
En definitiva, tanto los planes de gestión de deudas como la liquidación de deudas presentadas a través de un Síndico de Insolvencia Autorizado pueden ayudarle a gestionar su deuda. Si cuenta con los ingresos necesarios para pagar sus deudas, un plan de gestión de deudas puede ser la mejor opción. Por otro lado, si necesita alivio de deudas porque tiene dificultades para realizar los pagos, una propuesta al consumidor puede ser más adecuada para sus circunstancias. Su primera opción debería ser hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado de buena reputación sobre cómo puede comenzar un nuevo futuro financiero.
\Si desea obtener más información sobre la gestión de deudas frente a la liquidación de deudas, reserva una consulta gratis Con un experimentado Síndico de Insolvencia Autorizado en Spergel. Nuestro equipo lleva más de treinta años ayudando a canadienses a comenzar un nuevo futuro financiero y estamos aquí para apoyarle a usted también. Revisaremos su situación financiera y le recomendaremos la mejor opción. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
