Recientemente se han publicado titulares sobre La deuda de los hogares de Canadá es mayor que la de cualquier otro país del G7Esto puede sonar alarmante, especialmente con aumento de las tasas de interés y un alto costo de vida En los últimos tiempos. Esto significa que una gran cantidad de canadienses se sienten presionados, y muchos están cambiando su estilo de vida o mudándose a zonas más alejadas de las ciudades con la esperanza de... alquileres más baratos y el costo de vida. De hecho, tres cuartas partes de la deuda de los hogares en Canadá está vinculada a hipotecas. Si bien el gobierno necesita que la vivienda sea más asequible, quizás se pregunte qué medidas puede tomar para gestionar su propia deuda familiar. En este artículo, exploramos las consecuencias de la deuda familiar en Canadá y qué puede hacer para abordar su situación financiera.
¿Cuáles son las consecuencias del alto endeudamiento de los hogares en Canadá?
Tener un alto nivel de deuda familiar puede tener diversas consecuencias:
- Menos ingresos disponibles en los hogares para participar en actividades placenteras
- Puede provocar una propagación que alguno pierda el trabajo Cuando ocurren eventos económicos importantes, como una recesión
- Fallos en los pagos de hipotecas, especialmente con el aumento del número de canadienses desempleados
- Recuperación vía ejecución hipotecaria o poder de venta Puede ocurrir cuando los pagos de la hipoteca no se pagan repetidamente.
Qué hacer si su deuda doméstica es alta
Quizás se pregunte cómo puede saber si su deuda familiar en Canadá es alta. Puede ser útil consultar... Deuda promedio por edad en Canadá Para comparar. Si su deuda familiar es alta, hay algunas medidas que debería tomar para controlar sus niveles de deuda lo antes posible. Con nuevas subidas previstas de las tasas de interés en el horizonte, cuanto antes gestione su situación financiera, mejor. Tener una gran cantidad de deuda familiar puede causar estragos en su... equidad en salud mental, además de afectar su puntaje crediticio lo que puede afectar su capacidad para obtener préstamos en el futuro. Cuanto más tarde en pagar, más intereses tendrá que pagar con el tiempo. Sugerimos algunas tácticas para... salir de la deudaSin duda, no está solo al enfrentarse a las deudas, y muchos canadienses se benefician de la siguiente estrategia:
Crea un presupuesto
Es muy difícil elaborar un plan para obtener alivio de deudas a menos que sepa exactamente el monto de su deuda y las tasas de interés asociadas. Es una buena idea crear un presupuesto En una hoja de cálculo. Aquí, debe registrar exactamente cuánto debe en cada deuda, cada uno de sus acreedores y la tasa de interés de cada uno. Luego, puede revisar sus fuentes de ingresos para comprender exactamente cuánto dinero maneja. La idea de crear un presupuesto puede parecer abrumadora, pero la realidad es que es el primer paso para aliviar sus deudas. Si le resulta difícil, contacte con un asesor financiero con experiencia. Síndico de insolvencia autorizadoComo los únicos profesionales en Canadá capaces de solicitar todo tipo de alivio de deudas, están capacitados para evaluar su situación financiera sin juzgarlo y asesorarlo sobre la mejor manera de lograrlo. También debe desconfiar de las empresas que ofrecen una salida rápida de deudas. En general, si le costó un poco conseguirlo, también requerirá tiempo y dedicación salir de la deuda.
Negocia con tus acreedores
Una forma de intentar reducir su deuda familiar en Canadá es negociar las condiciones o la tasa de interés de sus deudas. No tienen obligación de hacerlo, pero en algunos casos, si explica su situación financiera y demuestra que está intentando cumplir con sus pagos, podrían aceptar. Podrían ofrecerle una tasa de interés reducida o extender las condiciones de pago para que sus pagos mensuales se reduzcan. Si llegan a un acuerdo, asegúrese de que su acreedor lo registre por escrito. Recuerde que no hay garantía de que acepten nada, y solo pensarán en sus deudas. Tenga cuidado de no aceptar nada que pueda empeorar su situación financiera o comprometer otras deudas que pueda tener que pagar.
Considere la consolidación de deuda
Aunque no está estrictamente destinado a reducir la deuda de los hogares en Canadá, consolidación de la deuda Tiene varias ventajas clave. Si tiene varias deudas, como tarjetas de crédito, préstamos rápidos o impuestos, la consolidación de deudas podría serle útil. Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo que se obtiene para condensar varios préstamos en uno solo. Ofrece la ventaja de simplificar varias deudas en un solo pago mensual y, a menudo, reduce o incluso elimina la tasa de interés asociada.
Explore sus opciones de alivio de la deuda doméstica
Si las medidas anteriores no le parecen suficientes para reducir su deuda familiar, existen opciones legales de alivio de deudas. Solo necesita reservar una consulta inicial gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Este revisará su situación financiera de forma confidencial y le asesorará sobre la mejor vía para aliviar su deuda. Dos de las formas más populares de alivio de deudas legales en Canadá son las propuestas de los consumidores y la quiebra.
Propuesta al consumidor
A propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas que puede reducir su deuda hasta en un 80 %. Administrado por un Síndico de Insolvencia Autorizado, consiste en sugerir una cuota mensual asequible a sus acreedores. Si se aprueba, solo tendrá que realizar los pagos que le resulten razonables durante un período de hasta cinco años. Otros ventajas de una propuesta al consumidor incluye la capacidad de conservar sus activos y protección total contra sus acreedores a través de un suspensión de procedimientosEn Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos. Esto significa que, al presentarlas con nosotros, tiene un 99% de posibilidades de reducir su deuda familiar hasta en un 80%.
Bancarrota
Bancarrota En Canadá es el proceso de asignar cualquier activos no exentos Puede transferirlos a su Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de su deuda familiar. Se venden y lo recaudado se destina al pago a sus acreedores. Ventajas de la quiebra Incluyen protección de sus acreedores y un futuro financiero renovado. A diferencia de otras firmas de bancarrota, en Spergel, se le asigna su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para guiarlo a través de todo el proceso de bancarrota de principio a fin, en lugar de que lo deleguen de persona en persona.
¿Cuánto tiempo debe tardar en saldar la deuda doméstica?
Es difícil establecer un plazo para saldar las deudas domésticas en Canadá. Depende de sus circunstancias financieras particulares: cuánto puede pagar cada mes. Si se compromete a realizar sus pagos mensuales y cualquier otra suma adicional, es probable que las liquide antes. Si no es realista sobre cuánto puede pagar cada mes, podría terminar con más deuda. Tener objetivos financieros en mente y usar... método de bola de nieve de deuda o el método de avalancha de deuda Puede ayudarle a mantenerse motivado a la hora de pagar sus deudas familiares.
¿Quiere saber más sobre cómo reducir o eliminar su deuda doméstica en Canadá? Reserva una consulta gratuita Con un experimentado síndico de insolvencia autorizado en Spergel. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y estamos aquí para ayudarle a usted también. Revisaremos su situación financiera y le recomendaremos la mejor opción para aliviar su deuda.
