Para la mayoría de nosotros, pagar las deudas es un desafío. Hay muchas causas de la deudaY antes de que te des cuenta, puede acumularse rápidamente. Si te encuentras en una situación en la que tu deuda se está volviendo abrumadora, es importante hablar con un... Síndico de insolvencia autorizado Tan pronto como sea posible. Como los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda en Canadá, pueden ofrecerle asesoramiento rápido e imparcial sobre los pasos recomendados. A menudo, la mayoría de nosotros queremos... Pagar la deuda rápidamente, es deudas de tarjetas de crédito Puede ser un asunto diferente. Es muy fácil cargar compras a tarjetas de crédito y preocuparse por las consecuencias posteriores. Aunque pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede parecer una tarea imposible, especialmente con ingresos limitados, hay maneras de lidiar con ella, sin importar cuán grave crea que sea su situación. Actualmente en Canadá, El límite de crédito promedio es de $5,800y con un aumento del costo de vida y volando tasas de interésEsto solo va a empeorar. Si quieres salir de deudas rápidamente, aquí tienes nuestras estrategias para liquidar la deuda de tarjetas de crédito más rápidamente.
¿Cuál es la forma más rápida de liquidar la deuda de tarjetas de crédito?
Existen diversas estrategias para liquidar su deuda de tarjeta de crédito, aunque, francamente, la opción más rápida es contactar a un Síndico de Insolvencia Autorizado. Como expertos en ayudar a los canadienses a obtener alivio de deudas, son los más indicados para revisar rápidamente su situación financiera y recomendarle una vía para liquidar tanto la deuda de tarjeta de crédito como cualquier otra forma de deuda. deuda no garantizada que pueda tener. Generalmente, esto incluye presentar uno de los siguientes documentos:
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deudas que puede reducir su deuda hasta en un 80%. Consiste en proponer una cantidad razonable para pagar mensualmente. La mayoría de los acreedores probablemente aceptarán una propuesta de consumidor, ya que les ofrece mejores consecuencias que declararse en quiebra. Un síndico de insolvencia autorizado debe presentar una propuesta de consumidor, quien le ayudará a negociar con sus acreedores en su nombre. Además de una gran reducción de su deuda total, las propuestas de consumidor ofrecen una serie de beneficios. ventajas incluyendo un suspensión de procedimientos Esto evita que sus acreedores o agencias de cobranza se pongan en contacto con usted o emprendan acciones legales en su contra. Puede considerarse la manera más rápida de liquidar su deuda crediticia, ya que puede obtener una reducción considerable en su deuda. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, tendrá su propio síndico que lo guiará en cada paso del proceso de propuesta del consumidor, en lugar de pasarlo de persona a persona.
Bancarrota
Declararse en quiebra es el proceso de ceder cualquiera de sus activos no exentos a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de todas sus deudas no garantizadas. Es la mejor manera de lograr un futuro financiero renovado, libre de las preocupaciones y el estrés de una deuda abrumadora. Aunque muchos canadienses creen que la bancarrota los deja sin nada, esta no es la realidad. Cada provincia ofrece... exenciones de quiebra, lo que le da derecho a conservar algunos bienes básicos, como un vehículo para el trabajo o ropa. A medida que la bancarrota liquida sus deudas no garantizadas, siempre que pueda mantener los pagos de las deudas garantizadas, como su hipoteca o el préstamo del automóvil, también puede conservar su casa y su automóvil. Otros ventajas de la quiebra Incluya una suspensión de procedimientos para ofrecerle protección total frente a sus acreedores. Aunque la bancarrota puede parecer un proceso intimidante, los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel están aquí para ayudarle en cada etapa del proceso. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses en su proceso de bancarrota y estamos aquí para ayudarle a usted también.
¿Cuáles son las mejores prácticas para pagar la deuda de tarjetas de crédito rápidamente?
Si no considera necesario presentar una propuesta de consumidor ni declararse en bancarrota, le recomendamos buscar otras maneras de saldar su deuda de tarjeta de crédito. Estas son algunas buenas prácticas:
Comprenda su deuda de tarjeta de crédito
Si desea aliviar sus deudas, primero debe comprender por qué está endeudado. ¿Simplemente gasta demasiado en sus tarjetas de crédito? ¿Se trata de un hecho aislado debido a una circunstancia desafortunada, como un divorcio o gastos médicos considerables? Al comprender por qué se ha endeudado con su tarjeta de crédito, puede comenzar a identificar la raíz del problema y buscar una solución. Si gasta más de lo que puede, quizás le convenga considerar... cómo presupuestaro intenta aumentar tus ingresos. También deberías esforzarte por comprender exactamente cómo funcionan tus tarjetas de crédito. ¿Sabes exactamente cuánto interés cobra tu tarjeta de crédito? ¿Sabes cuáles son tus pagos mínimos mensuales? ¿Y cómo afecta esto a tu... puntaje crediticio ¿Qué ocurre si no paga sus tarjetas de crédito a tiempo? Finalmente, necesita saber exactamente cuánto debe. Esto puede incluir más allá de sus tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y cualquier otra deuda que pueda tener. Debe incluir esta lista completa junto con las tasas de interés correspondientes.
Crear un plan de pago con tarjeta de crédito
Ahora que comprende su deuda de tarjeta de crédito, necesita encontrar la manera más rápida de liquidarla. Para hacerlo rápidamente, deberá realizar pagos superiores al mínimo requerido. Existen dos estrategias populares para pagar con tarjeta de crédito: el método de la bola de nieve y el método de la avalancha.
El método de la bola de nieve de la deuda
El método de la bola de nieve es una de las maneras más rápidas de saldar las deudas de tarjetas de crédito. Esta estrategia se centra en liquidar primero las deudas más pequeñas y, al mismo tiempo, realizar el pago mínimo de las demás. Una vez liquidada la deuda más pequeña, se trabaja con la siguiente deuda más pequeña hasta saldarlas todas. Es posible que tenga varias deudas de tarjetas de crédito, por lo que puede priorizarlas en este orden. Utiliza tácticas de motivación, con la idea de que se le anime a realizar los pagos con la gratificación instantánea de obtener ganancias rápidas.
El método de avalancha de deuda
La estrategia de avalancha de deudas es otra de las maneras más rápidas de liquidar deudas de tarjetas de crédito, y posiblemente la más rentable. Se centra en liquidar primero las deudas con mayor interés. Luego, se pasa a la siguiente deuda con mayor interés, y así sucesivamente. Este enfoque le ahorra dinero a largo plazo, ya que paga menos intereses y, por lo tanto, liquida sus saldos más rápido. Cuanto más tiempo tenga la deuda, mayor será el interés que pagará.
Presupuesto para el pago de la deuda de tarjetas de crédito
Ahora que tiene un plan de pago de tarjeta de crédito, es hora de empezar a reservar fondos para pagar su deuda cada mes. Esto implica crear un presupuesto que incluya sus ingresos y gastos, lo que le permitirá asignar una cantidad fija de dinero para el pago de su deuda. En este caso, realizar el pago mínimo no será la manera más rápida de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito. De lo contrario, acumulará el saldo de su tarjeta de crédito y pagará intereses cada mes sin reducir el capital de su deuda, lo que le llevará mucho más tiempo saldarla. Consulte nuestra guía sobre cómo presupuestar.
Evite usar sus tarjetas de crédito
Es mucho más fácil gastar más de lo que uno puede cuando se usa una tarjeta de crédito que cuando se gasta dinero en efectivo. El efectivo sale de la propiedad en cuanto se gasta, mientras que una tarjeta de crédito crea la impresión de tener más fondos de los que realmente se tienen. Si bien cerrar las cuentas de tarjetas de crédito puede afectar... puntaje crediticioLe recomendamos cortarlos o esconderlos para que sea difícil acceder a ellos. Con su presupuesto, puede separar sus fondos en sobres para cada uno de sus gastos planificados para evitar gastos excesivos.
Reduce tus gastos
Como parte de tu presupuesto, necesitarás determinar dónde puedes recortar gastos. Parte de esto incluye llevar un registro de tus gastos para saber exactamente a dónde va tu dinero cada mes. Al cambiar tus hábitos de gasto, puedes esperar liberar dinero adicional para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito. Algunas maneras sencillas de ahorrar dinero cada mes incluyen pedir menos comida a domicilio y cocinar más; negociar una reducción en tus facturas con tu proveedor; dejar de fumar; compartir coche o ir en bicicleta al trabajo en lugar de conducir; cancelar suscripciones innecesarias; y ahorrar en la compra de comestibles siempre que sea posible. También deberías intentar obtener reembolsos en efectivo al hacer compras para ahorrar a largo plazo.
Iniciar flujos de ingresos adicionales
Para pagar tu deuda de tarjeta de crédito más rápido, quizás quieras considerar otras maneras de aumentar tus ingresos. Los trabajos extra o de medio tiempo pueden ser una excelente opción. Algunos ejemplos incluyen bloguear, corregir textos, enseñar inglés, pasear perros y cuidar niños. También es una buena oportunidad para revisar tus pertenencias y ver si hay algo que quieras vender para obtener dinero extra. Cuando recibas un aumento de sueldo o una bonificación, intenta destinarlo también al pago de tu tarjeta de crédito.
Negociar una tasa de interés más baja
Siempre vale la pena contactar a la compañía de su tarjeta de crédito para solicitar una tasa de interés más baja. Aunque no hay garantía de que la reduzcan, si lo hacen, podría ahorrarle cientos de dólares en intereses cada año, así que sin duda vale la pena preguntar. Negociar requiere paciencia y persistencia. Si llama, sea cortés y vuelva a intentarlo si la primera vez no funciona.
Las deudas de tarjetas de crédito pueden tener efectos devastadores en nuestra salud mental, relaciones y moral. Por eso es importante comprender la manera más rápida de liquidarlas. Si tiene inquietudes o preguntas sobre su deuda de tarjetas de crédito, reserva una consulta gratis Con un síndico de insolvencia autorizado en Spergel. Hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a obtener alivio de deudas y estamos aquí para ayudarle a usted también.
