En el impredecible panorama económico actual, proteger sus activos de sus acreedores es una consideración importante tanto para las personas como para las empresas. Acreedores Puede resultar difícil recuperar el dinero que se les debe de los deudores, por lo que tomarán todas las medidas posibles para reclamar sus fondos. De hecho, los acreedores pueden demandarlo y emprender acciones legales en su contra. embargos salariales , congelación de cuentas bancariasy gravar su vivienda. Protegerse de los acreedores implica tomar medidas estratégicas para proteger sus bienes de quienes desean embargarlos como parte de los pagos que se les deben. En Canadá, existen diversas tácticas para proteger sus bienes y su bienestar financiero. En este artículo, exploramos estas tácticas y vemos cómo protegerse de los acreedores.
Las mejores estrategias para protegerse de los acreedores
Hay una serie de acciones legales que puede tomar para estar a prueba de acreedores en Canadá:
Constituir una empresa
Constituir una empresa es una forma de separar sus activos personales de cualquier pasivo empresarial. Al constituir una entidad legal, si es unipersonal o una sociedad colectiva, puede limitar cualquier responsabilidad a sus activos personales. De esta manera, los acreedores que deseen cobrar deudas de una empresa tendrán acceso únicamente a los activos de la empresa, y no a su patrimonio personal.
Evite tener propiedades a su nombre
Muchos deudores suelen entrar en pánico ante la posibilidad de que los acreedores embarguen sus viviendas en Canadá. Si usted es deudor, probablemente sea mejor no tener ninguna propiedad a su nombre. Si está casado y su cónyuge no es deudor, suele ser mejor que realice la compra a su nombre o a nombre de un familiar de confianza. Otra opción es ser copropietario de los bienes con otra persona libre de deudas, si no es posible realizar una compra a su nombre.
Vender tu propiedad
Es mucho más probable que los acreedores emprendan acciones legales contra un deudor si este posee una propiedad a su nombre. En Canadá, los acreedores pueden obtener una sentencia para embargar su vivienda y recuperar los pagos que se les deben. Si cree que no podrá pagar a sus acreedores, podría ser una buena idea poner su propiedad a la venta. Esto podría ayudarle a recuperar el valor acumulado de su vivienda.
Transfiera sus activos a un fideicomiso familiar
Los fideicomisos familiares son una forma eficaz de proteger sus activos y, al mismo tiempo, mantener el control sobre ellos. Al transferir sus activos a un fideicomiso, puede separar la titularidad legal de la titularidad efectiva. Esto significa que puede seguir usando y beneficiándose de los activos dentro del fideicomiso, manteniéndolos fuera del alcance de los acreedores. Esto es aceptable siempre que el fideicomiso no se haya creado para defraudar a sus acreedores o evitar deudas que pueda tener.
Conduce un coche asequible
Cada provincia de Canadá tiene su propia lista de exenciones de quiebra Esto significa que ciertos bienes están exentos de ser embargados por los acreedores. Este límite de exención cambia cada año, pero normalmente se permiten alrededor de $10,000 por artículos de una propiedad, incluyendo muebles y ropa. También puede conservar un vehículo hasta cierto límite de valor, dependiendo de su provincia de residencia. Por esta razón, conviene conducir un auto más económico que pueda conservar.
La exención de vivienda familiar
En ciertas provincias canadienses, como Alberta, Saskatchewan y Manitoba, la exención de vivienda familiar protege parte de la vivienda principal de una persona contra los acreedores. Esta exención significa que un valor hasta cierto umbral está protegido contra el embargo por parte de los acreedores en caso de que la persona enfrente dificultades financieras o presente una demanda. bancarrota.
Consulta tus exenciones
En Canadá, algunos fondos y activos están exentos de ser embargados por los acreedores. Esto incluye:
- Planes de Ahorro para la Jubilación Registrados (RRSP) y Fondos de Ingresos de Jubilación Registrados (RRIF) – estas cuentas están destinadas a proporcionar seguridad financiera durante la jubilación, por lo que están exentas de reclamaciones de los acreedores.
- Seguros de vida y anualidades – las pólizas de seguro de vida y las anualidades normalmente no pueden ser embargadas por los acreedores en la mayoría de los casos
- Activos exentos – incluyendo ropa, muebles del hogar y herramientas de trabajo, no pueden ser embargados por los acreedores sin importar cuál sea su situación financiera
No realices todas tus operaciones bancarias con la misma institución
Si tiene dificultades para pagar sus deudas, no es buena idea realizar todas sus operaciones bancarias en la misma institución financiera. Los fondos de su cuenta bancaria podrían utilizarse para pagar a acreedores o cualquier deuda vencida. deudas de tarjetas de créditoSi debe dinero al mismo banco y no realiza su pago mínimo mensual, su banco tiene el derecho (llamado "derecho de compensación") de descontar su pago mínimo de su cuenta bancaria y usarlo para el pago.
Evite las cuentas de ahorro o corrientes
Si le debe dinero a la Agencia Tributaria de Canadá (CRA), esta puede embargar el dinero de su cuenta bancaria y utilizarlo para pagarlo. La CRA tiene una capacidad de acción inigualable y, a diferencia de otros acreedores, no necesita obtener una sentencia en su contra para hacerlo. Si puede sobrevivir sin una cuenta corriente o de ahorros, esta podría ser una buena idea si le preocupa que le extraigan fondos de su cuenta.
Trate de no deber más de $3,000 a ningún acreedor determinado
La mayoría de los acreedores no emprenden acciones legales (que pueden ser increíblemente costosas) contra personas que adeudan cantidades relativamente pequeñas. Si puede distribuir sus deudas entre varios acreedores, es muy probable que ninguno de ellos se tome el tiempo, el esfuerzo ni el costo de emprender acciones legales en su contra por una cantidad tan pequeña.
Aproveche las leyes de embargo de salario que protegen a los trabajadores de bajos ingresos
Fuera de Ontario, todas las provincias canadienses cuentan con una ley que establece una "excepción mínima" al embargo de salario para cualquier residente de la provincia. Esta ley suele brindar un alivio a las personas de bajos ingresos que podrían verse enfrentadas a un embargo de salario. Dependiendo de sus circunstancias financieras particulares, una parte, o la totalidad, de su salario podría estar protegida contra el embargo.
Mudarse fuera de Canadá
Los acreedores y las agencias de cobro tienen un historial deficiente en la recuperación de los fondos adeudados a los canadienses que deciden mudarse fuera de Canadá. De hecho, es relativamente raro encontrar un acreedor canadiense que haya emprendido acciones legales contra un canadiense residente fuera de Canadá y haya logrado recuperar el dinero adeudado.
Hable con un síndico de insolvencia autorizado
Si desea obtener más información sobre cómo ponerse a prueba de acreedores, puede que desee analizar su situación financiera con un profesional financiero. Síndicos de insolvencia autorizados Somos los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. Revisaremos su situación financiera y le asesoraremos sobre las maneras más efectivas de protegerse ante los acreedores, gestionando sus deudas responsablemente y evitando acciones legales. En Spergel, nuestros expertos administradores concursales certificados pueden ayudarle a reducir o eliminar sus deudas por completo mediante la presentación de un tipo de alivio de deuda, como la bancarrota o una propuesta de consumidor.
Aunque estar completamente a prueba de acreedores puede ser difícil, adoptar algunos de los métodos mencionados puede ayudarle a proteger sus activos y su bienestar financiero. Se recomienda hablar con un síndico de insolvencia autorizado con experiencia para garantizar que sus acciones cumplan con las normas, y también para que pueda construir un futuro financiero renovado. Reserva una consulta gratuita Con uno de los expertos de Spergel. Llevamos más de treinta años ayudando a los canadienses a estar a salvo de los riesgos crediticios, y estamos aquí para ayudarle a usted también.
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