Recientemente se reveló que Los hogares en Canadá ahora deben más que todo el PIB del país.. Con un aumento del costo de vida y aumento de las tasas de interésEsto es menos sorprendente de lo que podría haber sido en el pasado. Con alquileres altos En las grandes ciudades, el rápido crecimiento de la deuda hipotecaria y los costos cada vez más elevados de la compra de alimentos y el cuidado infantil hacen que no sea de extrañar que los gastos y las deudas se acumulen más que antes. Quizás usted sea uno de los canadienses que lucha con una deuda abrumadora. Si busca la manera de liberarse de las deudas, está en el lugar correcto. En este artículo, compartimos sus principales opciones para el alivio de deudas en Canadá. Le explicamos cómo puede comenzar su camino hacia una vida libre de deudas. Con más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses a alcanzar la libertad financiera, en Spergel estamos aquí para ayudarle también. Aquí tiene algunos pasos clave que puede seguir para comenzar una vida sin deudas:
Entienda sus deudas
Necesitará un plan para administrar sus deudas y alcanzar sus metas financieras de vivir sin deudas. El primer paso es tener claras sus deudas pendientes y el dinero que debe. Hacer una lista es un buen comienzo, incluyendo el monto total adeudado, los pagos mensuales que debe realizar y las tasas de interés asociadas. Su lista podría incluir una combinación de hipotecas, deuda de préstamo de coche, deudas de tarjetas de crédito, préstamos de nómina, préstamos estudiantiles, y así sucesivamente. Saber cuánto debe es el primer paso para reducir e incluso eliminar su deuda.
Evalúe su presupuesto
Ahora que conoce su deuda y a sus acreedores, necesita comprender cuánto dinero tiene disponible para pagarla. Saber cuánto dinero tiene disponible le ayudará a... crear un presupuestoCon un presupuesto, puedes determinar cuánto dinero recibirás cada mes, cuánto puedes gastar y cuánto necesitas ahorrar. Un presupuesto suele ser la clave para alcanzar tus metas financieras y puede ayudarte a vivir sin deudas. Analiza tus gastos con atención y determina dónde puedes recortar razonablemente para destinar más fondos al pago de tus deudas.
Elija una estrategia de pago de deudas
Ahora que ya sabe qué deudas tiene y sus fondos disponibles, es hora de planificar cómo pagarlas. Los diferentes tipos de deuda, sus montos y las tasas de interés asociadas probablemente determinarán la estrategia de pago que elija. Puede elegir entre las siguientes opciones:
- El método de la bola de nieve de la deuda Este método implica liquidar primero la deuda más pequeña, antes de avanzar hacia la siguiente, y así sucesivamente. También realizarás pagos mínimos para todas tus deudas. Esta estrategia se basa en la sensación de logro al liquidar las deudas, lo que te motiva a pagar más.
- Método de avalancha de deuda Por el contrario, se dice que el método de avalancha de deudas es la estrategia de pago más rentable. Consiste en liquidar primero la deuda con la tasa de interés más alta (la más cara), así como los pagos mínimos de las demás deudas, para pagar menos intereses con el tiempo. Si bien no ofrece la misma motivación que el método de bola de nieve, podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares a largo plazo.
Al elegir su estrategia de pago de deudas, debe fijarse un plazo realista para no tener más deudas. Si es demasiado ambicioso, podría desanimarse, por lo que es importante tener un presupuesto asequible y una meta realista. Por supuesto, cuanto más tiempo pase, más intereses pagará, así que cuanto antes pueda pagar sus deudas, mejor.
Hable con sus acreedores
Vale la pena ser honesto con sus acreedores, siempre que esté haciendo todo lo posible para pagar sus deudas. Mostrar sus esfuerzos y explicar su situación financiera podría, en algunos casos, resultar en beneficios como una tasa de interés más baja, una extensión del plazo de pago para reducir sus pagos mensuales e incluso una consolidación de deudas. Si debe dinero a familiares o amigos, debe tomarse en serio sus pagos y preparar un plan de pago con el que estén satisfechos.
Encuentre una forma de alivio de la deuda para no tener más deudas
En Spergel, entendemos que encontrar la solución ideal para el alivio de deudas puede ser difícil. Con tantas opciones que prometen liberarte de tus deudas, la decisión a veces puede ser abrumadora. Somos un equipo de profesionales con experiencia. Síndicos de insolvencia autorizados Somos los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. Esto significa que estamos en la mejor posición para revisar su situación financiera y asesorarle sobre las mejores opciones para su situación. A continuación, se presentan algunos de los tipos de alivio de deudas más populares que ayudamos a los canadienses a solicitar.
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deuda, respaldada por Ley de Quiebras e InsolvenciaEs el proceso de sugerir un pago mensual asequible a sus acreedores, que su Síndico de Insolvencia Autorizado le ayudará a negociar en su nombre. Si se acepta, solo tendrá que comprometerse a realizar su pago mensual durante un período de hasta cinco años. Una práctica cada vez más popular. alternativa a la quiebraLas propuestas de los consumidores pueden reducir su deuda hasta en un 80%. Otros ventajas de una propuesta al consumidor Incluye protección total contra sus acreedores a través de un suspensión de procedimientosy la capacidad de Conserve sus activos Incluyendo su casa y su auto. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de crédito que presentamos. Esto significa que tiene un 99% de posibilidades de reducir su deuda hasta en un 80% al presentar su solicitud con nosotros.
Bancarrota
La quiebra es el proceso legal de ceder cualquier activos no exentos Es posible que usted tenga que cederle su deuda a su Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la autorización de su deudas no garantizadasSus activos se venderán y cualquier beneficio obtenido se destinará al pago a sus acreedores. Ventajas de la quiebra No incluya más deudas: una vez liquidadas, podrá comenzar un nuevo futuro financiero. También recibirá protección contra los acreedores mediante un suspensión de procedimientos, y cualquier acción legal incluyendo congelación de cuentas bancarias or embargo salarial se detendrá inmediatamente. En Spergel, podemos ayudarle a reconstruir su puntaje de crédito Así que eres libre de disfrutar La vida después de la bancarrota.
Si bien existen otras opciones de alivio de deuda, incluidas préstamos de consolidación de deuda, acuerdos informales de deuda y asesoramiento crediticioLas propuestas de los consumidores y la bancarrota son las vías más efectivas para eliminar las deudas. Si bien otras formas de alivio de deudas pueden ayudar a reestructurar su deuda o reducir las tasas de interés, las propuestas de los consumidores y la bancarrota pueden reducirla sustancialmente o eliminarla por completo. En Spergel, comprendemos que las circunstancias financieras de cada canadiense son únicas y, por lo tanto, existen diferentes formas de alivio de deudas adecuadas para cada persona. Nuestros expertos administradores concursales certificados pueden explicarle las ventajas y desventajas de cada forma de alivio de deuda para que esté bien preparado para elegir la opción más adecuada.
Si quieres saber más sobre cómo no tener más deudas, reserva una consulta gratis Con Spergel, podemos ayudarle a reducir considerablemente o eliminar sus deudas por completo. Si tiene dificultades para realizar sus pagos o se siente abrumado por las deudas, estamos aquí para ayudarle. Tenemos más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses a liberarse de sus deudas. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
