Después de comprar una casa, comprar un auto es para la gran mayoría una de las compras más importantes de la vida. Y con los autos cada vez más tecnológicos, con características más sofisticadas y sofisticadas, no es de extrañar que también sean cada vez más caros. El aumento de los gastos significa que los días en que se podía pagar en efectivo a cambio de un vehículo casi han quedado atrás. Hoy en día, todo se reduce a préstamos o arrendamientos de autos y pagos a lo largo de varios años. Con los préstamos para autos, aumentan las tasas de endeudamiento. Entonces, ¿qué sucede cuando no puede pagar las cuotas del auto y cuáles son sus opciones? ¿Cómo evitar el embargo del auto? En este artículo, analizaremos las consecuencias de no poder pagar las cuotas del auto y le aconsejaremos qué hacer a continuación.
¿Cómo pueden los préstamos para automóviles conducir a problemas de deuda?
Con el lanzamiento de nuevos y emocionantes modelos de autos cada año y la creciente presión social, no es de extrañar que cada vez se compren más autos en Canadá. Además, se compran con mayor frecuencia con deudas a través de préstamos cuantiosos. Según... CBCMás de la mitad de los préstamos para autos nuevos se financian actualmente a siete años o más. El financiamiento a largo plazo significa que muchos canadienses pueden tardar siete años o más en pagar un activo que se deprecia. Esto puede ser manejable como una compra única, pero muchas personas prefieren cambiar su vehículo cada dos años por un modelo más nuevo. Los préstamos a largo plazo pueden aumentar la probabilidad de que termine debiendo más de lo que vale su auto. Esto, a su vez, puede provocar que la deuda se renueve, incluso antes de todos los demás cargos como impuestos, seguro, gasolina e incluso reparaciones y mantenimiento si el vehículo es de segunda mano. Por lo tanto, no es de extrañar que haya cada vez más problemas de endeudamiento asociados con los préstamos para autos en todo Canadá. Si este es su caso, no está solo, y existe una solución para aliviar su deuda.
¿Cómo puedes evitar la deuda por préstamos de automóviles?
Si no quiere encontrarse en una situación en la que no pueda pagar las cuotas del coche, lo más importante es considerar el valor total del vehículo en efectivo. Esta debería ser su forma de pensar, en lugar de una mentalidad a corto plazo, como simplemente cuánto tendría que pagar cada mes. Esta mentalidad a corto plazo es la que puede acabar convirtiéndose en una deuda a largo plazo. En cambio, debería considerar cuánto puede realmente invertir en un vehículo de forma realista. Esto también debería tener en cuenta todos sus demás gastos. Antes de comprar un coche, asegúrese de dedicar tiempo a calcular una cantidad asequible, crear un presupuesto y determinar exactamente cuánto puede permitirse a largo plazo. También es importante que el pago de su préstamo sea lo más corto posible. Si no puede pagar en efectivo, la mejor opción es dar un anticipo lo más grande posible para acortar los plazos de su préstamo. Esto debería ayudar a que su préstamo sea mucho más manejable y a reducir la probabilidad de que se convierta en una deuda abrumadora.
No puedo pagar las cuotas del auto: ¿cuáles son mis opciones?
Si se ha dado cuenta de que no puede pagar las cuotas del automóvil, lo más importante que puede hacer es hablar con un Síndico de insolvencia autorizado Inmediatamente. Como los únicos profesionales legalmente capacitados para administrar todo tipo de alivio de deudas en Canadá, le ofrecerán el asesoramiento más confiable para su situación. En Spergel, revisaremos su situación financiera y le brindaremos información para que pueda tomar la mejor decisión. alivio de la deuda del automóvil Opciones, hay varios caminos que se toman con mayor frecuencia:
Propuesta de los consumidores sobre la deuda del automóvil
Propuestas de los consumidores Son una forma de alivio de deudas que reduce hasta en un 80% cualquier deuda no garantizada que tenga al acordar un pago mensual manejable con sus acreedores. A su vez, liquidarán cualquier deuda restante y le permitirán conservar sus activos. En cambio, los préstamos para automóviles se consideran deudas garantizadas, pero las propuestas de préstamos al consumidor son ideales si tiene otras deudas, como... deudas de tarjetas de crédito or préstamos de nómina que le impiden realizar los pagos de su préstamo de auto. Si puede realizar los pagos, puede conservar su auto.
Quiebra por deuda de automóvil
De manera similar a las propuestas de los consumidores, bancarrota Solo liquidará deudas sin garantía, por lo que no se aplican a préstamos para automóviles. Sin embargo, la bancarrota es una excelente opción si tiene una deuda abrumadora, lo que significa que está incumpliendo con los pagos de su préstamo para automóvil. Dado que la bancarrota cubre incluso... deuda tributariaPuede liquidar cualquier deuda sin garantía que tenga y permitirle comenzar un nuevo futuro financiero. De nuevo, si puede mantener al día los pagos de su préstamo de auto, puede conservarlo. La bancarrota es ideal, especialmente si tiene un déficit por renovar un préstamo de auto, ya que puede añadirlo a su cartera de deudas sin garantía para liquidar.
Refinanciar el préstamo de su coche
Si tenía mal crédito al comprar su vehículo, es probable que esté pagando tasas de interés altas por su préstamo. Esto encarecerá sus pagos y podría volverse inmanejable. Sin embargo, si su puntaje crediticio ha mejorado considerablemente desde que solicitó el préstamo, podría obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más favorable. Consulte su puntaje crediticio utilizando TransUnion or EquifaxO simplemente hable con uno de los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel para que le asesore sobre la mejor opción. Si su puntaje crediticio ha mejorado, podría refinanciar su préstamo.
Vende tu carro
Nadie quiere vender su coche a menos que sea necesario, y si no puede pagar la cuota mensual de su préstamo, en algunos casos es la mejor opción. Si puede vender su vehículo por aproximadamente la misma cantidad que pagó por él, probablemente podrá liquidar la mayor parte del préstamo. En cambio, puede encontrar un coche más barato con una cuota mensual mucho más manejable que pueda afrontar. Esto es mucho más favorable que dejar que el banco embargue su coche y afecte su calificación crediticia. En caso de duda, hable con un síndico de insolvencia autorizado que conozca las normas y pueda explicarle sus opciones.
¿Cuando se produce la recuperación de un vehículo?
La recuperación de autos financiados o arrendados ocurre cuando el concesionario conserva la propiedad del vehículo hasta que se pague por completo. Esto forma parte del contrato que usted firma al inicio del acuerdo. Si compró su vehículo, es suyo, pero el concesionario puede registrar un gravamen sobre su vehículo como forma de garantizar el pago. Si no realiza los pagos, pueden recuperar el vehículo. Legalmente, deben notificarle que está atrasado en sus pagos, pero no necesitan avisarle cuándo planean enviar a alguien a recoger su auto. Si toma medidas, esto se convierte en una recuperación involuntaria. Si sabe que no puede pagar el préstamo de su auto, puede entregar su vehículo, también conocido como entrega voluntaria.
¿Qué pasa cuando te embargan el coche?
Algo que muchos prestamistas desconocen sobre sus préstamos para autos es que el embargo de su vehículo no significa que ya no tenga que realizar los pagos. Sigue teniendo una obligación, según el acuerdo inicial que firmó. Sin embargo, una vez que el vehículo sea embargado, podrá subastarse o venderse. Cualquier beneficio obtenido se descontará de la deuda restante del auto. Tenga en cuenta que se añadirán cargos adicionales, como costos de embargo, intereses y cargos por pagos atrasados. Esto se convierte en una deuda sin garantía, lo que significa que, aunque aún le debe a su prestamista, tiene mucha más libertad en cuanto a sus opciones de alivio de deuda. Esto afectará su puntaje crediticio, pero en Spergel, nuestros experimentados administradores concursales autorizados le ayudarán a reconstruirlo. La única manera de evitar el embargo es realizar los pagos correspondientes a su préstamo para auto, tal como se acordaron en los términos iniciales de su contrato.
Si le preocupa no poder pagar las cuotas del automóvil, reserva una consulta gratis Con los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel. Contamos con más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses con sus deudas de préstamos de automóviles y consiguiendo alivio de sus deudas. Se le asignará su propio síndico de quiebras, quien revisará su situación financiera y le ofrecerá asesoramiento sobre el mejor camino hacia la libertad financiera.
