Las agencias de cobranza son contratadas para recuperar deudas impagas. Pueden contactarlo a través de llamadas telefónicas, cartas, correos electrónicos u otros métodos en un intento de cobrar el pago.
Cuando esto sucede, el primer instinto de muchas personas es pagar inmediatamente a la agencia de cobranza para que dejen de llamarlas. Sin embargo, pagar a una agencia de cobranza no siempre es la mejor opción, y en algunos casos puede empeorar su situación financiera. Antes de realizar un pago, es importante comprender cómo funcionan las cobranzas en Canadá y cuáles son sus opciones.
¿Cómo afectan los cobros a su informe de crédito? ¿Canadá?
Para cuando una deuda se envía a cobranza, el daño a su puntaje crediticio Por lo general, ya ha ocurrido.
Los pagos atrasados o no realizados se informan a Canadá. dos agencias de crédito principales:
- Equifax
- TransUnion
Estos pagos atrasados pueden reducir su puntaje crediticio y permanecer en su informe de crédito durante varios años.
Una vez que una cuenta se envía a cobranza:
- Aparece una cuenta de cobro en su informe crediticio.
- El historial de pagos negativos permanece
- Su puntaje crediticio podría bajar aún más.
Las cuentas de cobro pueden dificultar lo siguiente:
- calificar para préstamos
- obtener una hipoteca
- rentar un apartamento
- financiar un vehículo
Este daño se produce tanto si usted paga a la agencia de cobros como si no.
¿Desaparecen las colecciones después de 6 años? ¿Canadá?
En la mayoría de los casos, una cuenta de cobro permanecerá en su informe crediticio durante seis años a partir de la fecha de la última actividad o el último pago. Transcurrido este período, la cuenta de cobro generalmente desaparece automáticamente de su informe crediticio.
Sin embargo, hay dos cosas importantes que entender:
- La deuda en sí misma puede seguir existiendo legalmente incluso después de que desaparezca de su informe crediticio.
- Realizar un pago puede restablecer la fecha de la última actividad, lo que puede prolongar el tiempo que el cobro permanece en su informe de crédito.
Por este motivo, muchas personas optan por revisar cuidadosamente su situación antes de realizar un pago a una agencia de cobranza.
Por qué pagar a una agencia de cobranza no siempre ayuda
Muchas personas creen que pagar a una agencia de cobranza mejorará inmediatamente su puntaje crediticio.
En realidad, esto no suele ser así.
Incluso si pagas la deuda en su totalidad:
- La anotación de cobro puede permanecer en su informe crediticio.
- El registro de pagos atrasados aún existe.
- El daño a su puntaje crediticio puede permanecer durante años.
En algunos casos, realizar un pago puede incluso prolongar el tiempo que la cuenta de cobro aparece en su informe de crédito.
Esta es una de las principales razones por las que es importante comprender completamente su situación antes de realizar un pago.
Pagar a una agencia de cobranza puede reiniciar el plazo de prescripción.
Otro factor importante a tener en cuenta es el plazo de prescripción de las deudas. En muchas provincias canadienses, los acreedores solo disponen de un tiempo limitado para emprender acciones legales por deudas no garantizadas.
En Ontario, por ejemplo, el El plazo de prescripción suele ser de dos años. a partir del último pago o reconocimiento de la deuda. Si realiza un pago a la agencia de cobranza, ese plazo de prescripción podría reiniciarse.
Esto significa que el acreedor podría tener nuevamente el derecho legal de iniciar acciones de cobro a través de los tribunales.
¿Qué pasa si no le pagas a una agencia de cobranzas?
Si decides no pagar a una agencia de cobranza, pueden ocurrir varias cosas dependiendo de la deuda y de tu situación.
Continuaron las llamadas de cobro.
Las agencias de cobranza pueden continuar llamando o enviando cartas en un intento por cobrar la deuda.
Posible acción legal
En el caso de deudas mayores, los acreedores pueden emprender acciones legales que podrían dar lugar a:
- embargo salarial
- cuentas bancarias congeladas
- Sentencias judiciales
Sin embargo, en el caso de deudas pequeñas, emprender acciones legales suele ser improbable debido al coste que conllevan.
La deuda podría volverse legalmente inexigible.
Si el plazo de prescripción expira, los acreedores aún pueden intentar cobrar la deuda, pero es posible que ya no puedan demandarlo con éxito.
Dado que estas normas varían según la provincia, es importante confirmar el calendario en su lugar de residencia.
Cuándo podría tener sentido no pagar a una agencia de cobranza
Hay situaciones en las que pagar a una agencia de cobros puede no ser la mejor opción.
Por ejemplo:
- La deuda es muy antigua.
- El plazo de prescripción ha expirado.
- La agencia de cobranza no puede probar que la deuda le pertenece.
- planeas saldar la deuda por menos
- No tienes ingresos ni bienes que los acreedores puedan cobrar.
Antes de ignorar las llamadas de cobro, es importante confirmar su situación legal con un profesional como un Síndico de insolvencia autorizado.
Cuándo podría tener sentido pagar la deuda
También existen casos en los que saldar la deuda podría ser la mejor opción.
Por ejemplo:
- Quieres evitar posibles acciones legales
- Tienes la capacidad financiera para saldar la deuda.
- Quieres resolver el problema rápidamente
- Te estás preparando para solicitar una hipoteca o financiación.
En algunos casos, puede ser posible negociar un acuerdo por un importe inferior al saldo total adeudado.
Alternativas al pago a una agencia de cobranzas
Si no puede afrontar el pago de sus deudas, existen otras opciones que pueden ayudarle a resolver los problemas de cobro.
Negociar un acuerdo
Es posible que pueda negociar un pago único reducido.
Plan de gestión de deuda
Un asesor de crédito puede ayudar a organizar pagos estructurados a lo largo del tiempo.
Propuesta al consumidor
A propuesta al consumidor es un proceso legal que puede:
- reducir las deudas no garantizadas hasta en 80%
- detener las llamadas de cobro
- detener los embargos de salario
- consolidar deudas en un solo pago mensual
Una vez propuesta al consumidor se presenta, un suspensión de procedimientos Impide legalmente que los acreedores y las agencias de cobranza se pongan en contacto con usted.
Bancarrota
La declaración de bancarrota puede eliminar la mayoría de las deudas no garantizadas y detener de inmediato las gestiones de cobro.
¿Qué debes hacer si una agencia de cobros se pone en contacto contigo?
Si una agencia de cobranza se comunica con usted, considere seguir estos pasos antes de realizar cualquier pago:
- Confirmar la deuda En realidad te pertenece
- Solicitar retiro prueba escrita de la deuda
- Asegúrate de leer fecha del último pago
- Determine si el el plazo de prescripción ha expirado
- Habla con un Síndico de insolvencia autorizado sobre sus opciones
Realizar un pago rápido sin comprender la situación a veces puede generar problemas mayores más adelante.
¿Tiene problemas con las llamadas de cobro?
Las llamadas de cobro pueden ser estresantes, especialmente si no estás seguro de cuáles son tus derechos o qué opciones tienes.
Los administradores concursales autorizados de Spergel pueden revisar su situación y ayudarle a comprender si un acuerdo, una propuesta de consumidor u otra solución para la deuda puede ser la mejor opción.
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Qué leer a continuación
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- ¿Deber impuestos afecta su puntaje de crédito?
- Propuesta de consumidor frente a bancarrota: ¿cuál es la diferencia?
- Cómo detener las llamadas de cobro en Canadá
