Archivando para bancarrota es una decisión importante que puede afectar su futuro financiero, eliminando potencialmente su deudas no garantizadas y brindarle los medios para un nuevo comienzo. En Spergel, quienes nos dedicamos a "librarnos de deudas", entendemos que el proceso de bancarrota puede ser abrumador y confuso. Para ayudarle a navegar el proceso de forma más sencilla, hemos compilado una lista de preguntas frecuentes sobre bancarrota para que pueda comprender mejor de qué se trata.
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: cómo entenderla
- Preguntas frecuentes sobre quiebras: deudas y exenciones
- Preguntas frecuentes sobre quiebras: acreedores
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: activos y propiedades
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: proceso y requisitos
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: pagos
- Preguntas frecuentes sobre bancarrotas: agencias de crédito
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: impuestos
- Preguntas frecuentes sobre la quiebra: impacto y consecuencias
- Preguntas frecuentes sobre bancarrota: consideraciones adicionales
- ¿Puedo declararme en quiebra más de una vez?
- ¿Existen alternativas a la quiebra?
- ¿Cómo sé si la bancarrota es adecuada para mí?
- ¿Qué sucede después de la quiebra?
- ¿Cuanto cuesta la quiebra?
- ¿La quiebra afecta a mi cónyuge?
- ¿Qué puedo esperar de mi consulta inicial (gratuita) con un síndico de insolvencia autorizado?
- ¿Cuál es el monto mínimo de deuda requerido al declararse en quiebra en Canadá?
- Porque deberia ¿Prefiero una propuesta de consumo en lugar de la quiebra?
- ¿Qué pasa si me declaro en quiebra por segunda vez en Canadá?
- ¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo?
- ¿Cómo puedo obtener una copia de mi Certificado de Alta?
- Llamé a mi administrador de patrimonio y no logro contactarlo. ¿Qué hago?
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: cómo entenderla
¿Qué es la quiebra?
La bancarrota es un proceso legal diseñado para ayudar a personas o empresas a liquidar o pagar sus deudas bajo la protección del tribunal de bancarrotas. Ofrece un nuevo comienzo financiero a quienes están abrumados por las deudas, ofreciendo alivio ante los acreedores y la posibilidad de liquidar deudas no garantizadas.
¿Cómo funciona la bancarrota en Canadá?
En Canadá, la quiebra se rige por la Ley de Quiebras e Insolvencia (BIA)El proceso implica trabajar con un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT), quien evaluará su situación financiera, determinará si la bancarrota es la solución adecuada y supervisará el proceso de principio a fin. Su LIT administrará sus activos, se comunicará con sus acreedores y le ayudará a completar la documentación necesaria.
Preguntas frecuentes sobre quiebras: deudas y exenciones
¿Qué deudas se extinguen en caso de quiebra?
La mayoría de las deudas no garantizadas se cancelan mediante la quiebra, incluidas deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos de nóminay facturas médicas. Sin embargo, algunas deudas no se pueden cancelar, como préstamos estudiantiles (si tiene menos de siete años), manutención infantil, pensión alimenticia, multas judiciales y ciertas deudas tributarias.
¿Qué pasa con mis deudas si me declaro en quiebra en Canadá?
Al declararse en bancarrota en Canadá, la mayoría de sus deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito, se extinguen, lo que significa que ya no está legalmente obligado a pagarlas. Sin embargo, algunas deudas, como préstamos estudiantiles (si se han contraído dentro de los 7 años posteriores a la graduación), manutención infantil, pensión alimenticia, multas y pagos judiciales, no se extinguen y deben pagarse. Sus bienes pueden venderse para pagar a los acreedores, pero ciertas exenciones le permiten conservar sus necesidades básicas. Tras completar el proceso de bancarrota, recibirá una exoneración, que elimina oficialmente las deudas elegibles.
¿Cuáles son las exenciones de quiebra en mi provincia?
Las exenciones por bancarrota varían según la provincia de Canadá y determinan los activos que puede conservar durante la misma. Estas exenciones suelen cubrir bienes esenciales como artículos del hogar, ropa personal, herramientas de trabajo y, en algunos casos, una parte del valor de la vivienda o del vehículo. Es importante consultar las exenciones específicas de su provincia, ya que varían; por ejemplo, Ontario tiene límites de exención diferentes a los de Alberta o Columbia Británica.
¿Están incluidos mis préstamos estudiantiles?
Si han pasado al menos siete años desde que terminó sus estudios, sus préstamos estudiantiles se incluirán en su declaración de bancarrota. Si no han pasado siete años, será responsable de pagar esta deuda, que acumulará intereses mientras esté en bancarrota. Es importante tener en cuenta que Spergel no puede confirmar la última vez que fue estudiante a tiempo completo o parcial. Si no está seguro de esta fecha, comuníquese con sus prestamistas de préstamos estudiantiles, ya que depende de la fecha exacta que consten en sus registros.
Preguntas frecuentes sobre quiebras: acreedores
¿Por qué los acreedores siguen contactándome?
Según nuestra experiencia, la gran mayoría de los acreedores respetan el proceso de insolvencia y cesan las actividades de cobro una vez notificados, pero pueden tardar hasta 6-8 semanas en dejar de llamar o enviar correspondencia. Si un acreedor persiste en sus intentos de cobro, avise
Su administrador, quien se pondrá en contacto con ellos directamente. Si omitió a un acreedor en su estado de cuentas, es posible que no esté al tanto de la quiebra. En este caso...
En este caso, proporcione el nombre y la información de la cuenta a su administrador. Lo agregaremos a su lista de acreedores y le notificaremos de la quiebra.
¿Cuánto tiempo pasará después de presentar una declaración de quiebra para que se detenga el embargo de mi salario?
Tras la emisión del Certificado de Nombramiento por parte de la Superintendencia de Quiebras, se produce una suspensión inmediata del procedimiento. Esta suspensión detiene toda actividad de cobro. Sin embargo, esta información deberá comunicarse a las partes involucradas (es decir, al departamento de nóminas, al acreedor embargador, al tribunal). El levantamiento del embargo podría tardar varias semanas, dependiendo del acreedor que embargue el salario. También podría tardar varios meses en obtener la devolución de los fondos embargados.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: activos y propiedades
¿Perderé mis activos si me declaro en quiebra?
No necesariamente. En Canadá, ciertos bienes están exentos de embargo, lo que le permite conservar pertenencias esenciales como ropa, muebles y herramientas de su oficio. Las exenciones específicas varían según la provincia. Además, podría conservar su vivienda y vehículo, dependiendo de su valor y del capital que posea.
¿Qué pasa con mi casa cuando me declaro en quiebra?
Al declararse en bancarrota en Canadá, el destino de su vivienda depende de su capital. Si su vivienda tiene un capital considerable (el valor de la vivienda menos cualquier hipoteca), el síndico podría venderla para pagar a sus acreedores. Sin embargo, si el capital es mínimo o se encuentra dentro de los límites de exención provinciales, podría conservar su vivienda mientras continúe pagando la hipoteca.
¿Puedo conservar mi cuenta bancaria si me declaro en quiebra?
Sí, puede conservar su cuenta bancaria al declararse en bancarrota en Canadá, pero es recomendable abrir una nueva en un banco diferente donde no deba dinero. Su síndico podría utilizar los fondos de su cuenta anterior para pagar a sus acreedores, especialmente si tiene deudas con ese banco.
¿Puedo conservar mi coche si me declaro en quiebra?
En Canadá, puede conservar su automóvil al declararse en quiebra si su valor se encuentra dentro de los límites de exención establecidos por su provincia y si está al día con los pagos de su préstamo. Si el valor del automóvil supera la exención o no puede cumplir con los pagos, el síndico puede embargarlo y venderlo para pagar a sus acreedores.
¿Qué hago si tengo mi vehículo y aún no lo he recogido?
El acreedor debe contactarlo para coordinar la recogida de su vehículo, que ha sido entregado en bancarrota, pero a menudo puede tardar varias semanas (esto generalmente depende de cuánto tiempo lleve atrasado en los pagos). Si ha suspendido el pago al banco y aún no lo han recogido,
vehículo, comuníquese con su Administrador quien podrá comunicarse con el acreedor.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: proceso y requisitos
¿Cuánto tiempo dura la quiebra?
La duración de la bancarrota varía según su situación. Para quienes la solicitan por primera vez, suele durar de 9 a 21 meses. Sin embargo, si ya se declaró en bancarrota anteriormente o si sus ingresos superan cierto límite, podría durar más. Tras completar su bancarrota, recibirá una descargar, liberándote oficialmente de tus deudas.
¿Qué necesitaré hacer durante la quiebra?
Durante la quiebra en Canadá, deberá completar varios pasos clave:
- Proporcionar información financiera: Deberá enviar información detallada sobre sus deudas, ingresos, gastos y activos a su Síndico de Insolvencia Autorizado.
- Asistir asesoramiento crediticio: Debes asistir a dos sesiones obligatorias de asesoramiento crediticio para ayudarte a administrar mejor tus finanzas en el futuro.
- Realizar los pagos requeridos: Dependiendo de sus ingresos y activos, es posible que necesite realizar pagos de ingresos excedentes o contribuir con parte de sus ingresos a sus deudas.
- Entrega activos no exentos: Es posible que tenga que entregar ciertos activos no exentos al fideicomisario, que se venderán para pagar a sus acreedores.
- Asistir a las reuniones: Si es necesario, es posible que tenga que asistir a reuniones con sus acreedores y el fideicomisario.
- Cumplir con los requisitos legales: Debe cumplir con todas las obligaciones legales y cooperar con el fideicomisario durante todo el proceso.
Una vez que se cumplan todos estos requisitos, recibirá una descarga, que elimina oficialmente sus deudas elegibles.
¿Qué es el excedente de ingresos?
El excedente de ingresos es la parte de sus ingresos mensuales que excede un límite establecido por el gobierno según el tamaño de la familia. Si gana más de este límite, deberá realizar pagos adicionales, generalmente el 50 % del excedente, lo que puede prolongar la duración de su bancarrota.
¿Cuál es el papel de un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT)?
Un Síndico de Insolvencia Autorizado es un profesional regulado por el gobierno que administra el proceso de quiebra. Su función es brindar asesoramiento imparcial, guiarlo a través del proceso de quiebra y garantizar que se respeten tanto sus derechos como los de sus acreedores. Son los únicos profesionales autorizados para presentar y administrar una quiebra en Canadá.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: pagos
Quiero realizar un pago. ¿Qué hago?
Comuníquese con su administrador para hacer arreglos para reprogramar el pago.
¿Podrían cambiar mis pagos durante mi bancarrota?
El monto que paga en su bancarrota se basa en sus ingresos y activos, no en cuánto debe a sus acreedores. El gobierno tiene directrices de ingresos basadas en el número de personas en su hogar. Estas directrices determinan cuánto debe pagar en su bancarrota. Estos montos pueden cambiar durante el proceso de su bancarrota en función de sus ingresos y gastos no discrecionales. Por eso, debe informar sus ingresos y gastos al Síndico cada mes, para que este pueda realizar los cambios necesarios. El Síndico no ajustará sus pagos sin consultarlo primero con usted y trabajará con usted para programar un pago que pueda afrontar razonablemente.
Preguntas frecuentes sobre bancarrotas: agencias de crédito
¿Mi fideicomisario tiene acceso a mi informe crediticio?
El Síndico de Insolvencia Autorizado no tiene autorización en las agencias de crédito y depende de que usted proporcione una lista precisa de acreedores. Informes de credito y formas de Reconstruya su crédito Se abordarán en detalle durante su segunda sesión de asesoramiento.
¿Cómo puedo arreglar mi informe de crédito?
Si hay errores o información incorrecta en su informe crediticio, complete un formulario de disputa o solicite una investigación a la agencia de crédito. Complete el formulario en línea o en papel junto con la documentación de respaldo necesaria. Es su responsabilidad asegurarse de que las agencias de crédito proporcionen información precisa en su informe. Las agencias de crédito deben proporcionarle una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año si la solicita. Puede obtener los formularios de solicitud en sus sitios web: www.transunion.ca o www.consumer.equifax.ca
¿Por qué mis deudas siguen apareciendo en mi informe de crédito?
Sus deudas no se extinguirán hasta que cumpla con los términos de su bancarrota. Si no completa la bancarrota, sus acreedores recuperarán sus derechos y podrán reclamar el cobro de sus deudas. Tras ser rehabilitado, sus deudas aparecerán en su informe durante 7 años, pero también deben incluir la mención "incluir en bancarrota", que confirma que la cuenta está cerrada ante la agencia de crédito.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: impuestos
¿Spergel presenta mis impuestos por cada año que estoy en quiebra?
No, Spergel presentará sus impuestos del año en que se declaró en bancarrota y, si aún no lo ha hecho, del año anterior. Usted será responsable de presentar sus impuestos de los años posteriores.
¿Por qué no puedo presentar electrónicamente mi declaración de impuestos sobre la renta?
Si aún se encuentra en quiebra o si el síndico aún no ha finalizado la administración de su patrimonio, la Agencia Tributaria de Canadá (ACNUR) retendrá su cuenta de impuestos. Esto significa que deberá presentar sus impuestos en papel (enviarlos por correo postal).
Preguntas frecuentes sobre la quiebra: impacto y consecuencias
¿Cómo afectará la bancarrota a mi puntaje de crédito?
Declararse en quiebra tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio, y la quiebra seguirá siendo suya informe de crédito Durante 6 a 7 años después de la baja, según la agencia de crédito. Durante este tiempo, puede resultarle difícil obtener nuevo crédito. reconstruir su crédito Es posible con tiempo y hábitos financieros responsables.
¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en mi informe de crédito en Canadá?
En Canadá, la bancarrota suele permanecer en su informe crediticio de 6 a 7 años después de su liberación, según la agencia de crédito. Este período puede extenderse hasta 14 años en caso de una segunda bancarrota o si no cumple con los términos de su bancarrota.
¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de que se complete mi quiebra?
Para reconstruir su crédito después de una bancarrota, comience por crear un presupuesto y pagar sus facturas a tiempo para demostrar responsabilidad financiera. Considere obtener un... tarjeta de crédito asegurada o un pequeño préstamo para restablecer su historial crediticio. Además, revise sus informes de crédito regularmente para monitorear su progreso y corregir cualquier inexactitud.
Preguntas frecuentes sobre bancarrota: consideraciones adicionales
¿Puedo declararme en quiebra más de una vez?
Sí, puede declararse en quiebra más de una vez, pero el proceso y las consecuencias difieren. Si se declara en quiebra... segunda quiebraEl proceso tomará más tiempo (de 24 a 36 meses) y tendrá un impacto más grave en su informe crediticio. Las quiebras posteriores prolongarán aún más el tiempo que la quiebra permanezca en su informe crediticio.
¿Existen alternativas a la quiebra?
Sí, existen alternativas a la bancarrota que podrían ser más adecuadas para su situación. Estas incluyen:
- Propuesta al consumidor: un acuerdo legalmente vinculante para pagar una parte de sus deudas durante un período de hasta cinco años.
- La consolidación de la deuda: combinar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
- Plan de gestión de deuda: Trabajar con un asesor de crédito para negociar un plan de pago con sus acreedores.
Estas opciones pueden tener menos impacto en su puntaje de crédito y permitirle evitar las consecuencias más graves de la bancarrota.
¿Cómo sé si la bancarrota es adecuada para mí?
La bancarrota puede ser la opción correcta si no puede cumplir con sus obligaciones de deuda, ha intentado otras opciones de alivio de deuda sin éxito y enfrenta acciones legales por parte de los acreedores. Sin embargo, es fundamental consultar con un síndico de insolvencia autorizado para evaluar su situación financiera y analizar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
¿Qué sucede después de la quiebra?
Tras la bancarrota, quedará exonerado de la mayoría de sus deudas, lo que le permitirá comenzar de nuevo. Sin embargo, es importante centrarse en reconstruir su crédito y administrar sus finanzas de forma responsable. Puede hacerlo... crear un presupuestoAhorrar regularmente y obtener y usar crédito con prudencia. Con el tiempo, estos esfuerzos le ayudarán a recuperar su puntaje crediticio y su salud financiera.
¿Cuanto cuesta la quiebra?
En Canadá, el costo de declararse en quiebra suele oscilar entre $1,800 y $2,500, dependiendo de sus ingresos y la complejidad de su caso. Estos costos incluyen los honorarios del síndico y los pagos obligatorios basados en sus ingresos, con la posibilidad de pagos mayores si tiene ingresos excedentes.
¿La quiebra afecta a mi cónyuge?
La bancarrota generalmente no afecta directamente el crédito ni la situación financiera de su cónyuge si las deudas están únicamente a su nombre. Sin embargo, si su cónyuge... co-firmado Si su cónyuge no está asegurado o ha garantizado alguna de sus deudas, se hará completamente responsable de ellas después de su quiebra. Además, si tienen bienes conjuntos, estos podrían verse afectados según cómo se gestionen durante el proceso de quiebra. En general, la situación financiera de su cónyuge solo se ve afectada si está legalmente vinculado a sus deudas o bienes.
¿Qué puedo esperar de mi consulta inicial (gratuita) con un síndico de insolvencia autorizado?
Durante su consulta inicial (gratuita) con un Síndico de Insolvencia Autorizado, revisará su situación financiera, incluyendo sus deudas, ingresos y activos. El síndico le explicará sus opciones de alivio de deudas, el proceso de bancarrota o sus alternativas, y responderá cualquier pregunta que tenga sobre las implicaciones y los procedimientos.
¿Cuál es el monto mínimo de deuda requerido al declararse en quiebra en Canadá?
En Canadá, no existe un monto mínimo de deuda para declararse en bancarrota. Puede declararse en bancarrota independientemente de su deuda, siempre y cuando no pueda pagarla a su vencimiento y sus pasivos superen sus activos.
¿Por qué debería elegir una propuesta de consumidor en lugar de la bancarrota?
Una propuesta de consumidor podría ser preferible a la bancarrota si desea evitar un impacto más severo en su crédito y potencialmente conservar una mayor parte de sus activos. Implica negociar con los acreedores para pagar una parte de sus deudas a plazos, generalmente con un menor daño a su calificación crediticia y menos consecuencias a largo plazo que la bancarrota.
¿Qué pasa si me declaro en quiebra por segunda vez en Canadá?
Si se declara en bancarrota por segunda vez en Canadá, el proceso suele durar más: de 24 a 36 meses, en comparación con los 9 a 21 meses de una primera bancarrota. Además, tendrá un impacto más grave en su historial crediticio, ya que la bancarrota permanecerá en él durante 14 años en lugar de 6 o 7.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo?
Mientras esté en bancarrota, está legalmente obligado a informar al prestamista sobre su situación si solicita un crédito superior a $1,000. Siempre que lo haya informado, puede solicitar crédito. Cualquier deuda contraída después de la fecha de su declaración se considera una deuda "post-bancarrota", de la cual usted es responsable. La aprobación o no de su solicitud queda a discreción del prestamista.
¿Cómo puedo obtener una copia de mi Certificado de Alta?
Recibirá su Certificado de Baja o Baja Judicial por correo postal una vez emitido. Si extravió su Baja y necesita que le envíen otra, comuníquese con su Administrador.
Llamé a mi administrador de patrimonio y no logro contactarlo. ¿Qué hago?
Tenga en cuenta que recibimos muchas llamadas y nos esforzamos por brindar a cada persona la atención y la calidad que merece. Si deja un mensaje de voz, su administrador le devolverá la llamada el siguiente día hábil.
La bancarrota puede brindar alivio y un nuevo comienzo para quienes están abrumados por las deudas, pero no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Comprender el proceso de bancarrota, sus implicaciones y las alternativas disponibles es crucial para tomar una decisión informada. En Spergel, nuestros Síndicos de Insolvencia Certificados están aquí para ayudarle a navegar este proceso y encontrar la mejor solución para su situación financiera. Reserve hoy mismo su consulta GRATUITA y sin compromiso para discutir sus opciones.
