Para cualquier persona que tenga dificultades con más deudas de las que puede pagar, presentar una declaración bancarrota Podría ser una excelente manera de liquidar deudas inmanejables. Si se pregunta cuáles son las ventajas y desventajas de declararse en bancarrota, a continuación le presentamos un resumen. La bancarrota es una forma de alivio de deudas que a menudo se considera el último recurso para quienes enfrentan deudas inmanejables. Si bien puede brindar alivio, también tiene consecuencias significativas. Si está considerando esta opción, comprender las ventajas y desventajas puede ayudarle a tomar una decisión informada. En esta guía, exploraremos las ventajas y desventajas de la bancarrota para ayudarle a evaluar si es la mejor opción para su futuro financiero.
¿Qué es la quiebra?
La quiebra es un proceso legal que permite a las personas o empresas eliminar o reestructurar sus deudas cuando no pueden pagarlas. En Canadá, la quiebra personal se rige por la... Ley de Quiebras e Insolvencia (BIA) y gestionado por Síndicos de Insolvencia Autorizados (LIT)Los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. La bancarrota busca ofrecer un nuevo comienzo, pero también conlleva diversas obligaciones y consecuencias a largo plazo.
Ventajas de declararse en quiebra
Hay un número de ventajas de declararse en quiebra, incluyendo mantener a raya a los acreedores y liquidar las deudas que no puede pagar. Estas son las ventajas de declararse en bancarrota:
Alivio de la deuda
La razón principal para declararse en bancarrota es obtener alivio de deudas. La bancarrota puede eliminar la mayoría de las deudas. deudas no garantizadas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito y préstamos de nóminaUna vez que se le dé de baja legalmente de la bancarrota, quedará libre de cualquier deuda que haya presentado como parte de su proceso. Esto significa que puede comenzar de nuevo, sin deudas abrumadoras. Obtenga más información sobre los tipos de bancarrota. deuda cubierta por la quiebra.
Protección frente a los acreedores
La declaración de quiebra genera automáticamente una suspensión del procedimiento. suspensión de procedimientos Básicamente impide que los acreedores le cobren, poniendo fin a cualquier llamadas de cobro, embargos salariales y acciones legales. Esto supone un gran alivio para muchos deudores, quienes finalmente pueden recuperar la tranquilidad y concentrarse en reconstruir sus finanzas sin ser acosados por los acreedores.
Pagos mensuales asequibles
La bancarrota puede ser más asequible que otros métodos de pago de deudas. Sus pagos en bancarrota se basan en sus ingresos, el tamaño de su familia y otros gastos, lo que le permite mantener un nivel de vida básico. En Canadá, si sus ingresos superan cierto límite, es posible que deba realizar... pagos de excedentes de ingresos, que aumentan el costo de su quiebra pero aún así ofrecen alivio de la deuda.
Oportunidades de asesoramiento financiero
La quiebra requiere que usted complete dos declaraciones financieras sesiones de asesoramiento con un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT), que puede ayudarle a aprender habilidades de administración de dinero, presupuestary estrategias para evitar futuros problemas financieros. Estas sesiones tienen como objetivo ayudarte a retomar el rumbo y el control de tus finanzas.
Posibilidad de un proceso más corto
En Canadá, una primera quiebra puede resolverse en tan solo nueve meses si cumple con ciertos requisitos de ingresos y sus obligaciones. Este proceso rápido le permite seguir adelante y comenzar. reconstruir su crédito cuanto antes.
Desventajas de declararse en quiebra
También debe considerar las desventajas de declararse en quiebra antes de continuar con el proceso. Un síndico de insolvencia autorizado y de buena reputación revisará sus circunstancias particulares y le recomendará la mejor opción. Estas son las desventajas de declararse en quiebra:
Impacto en la puntuación de crédito
La bancarrota puede tener un impacto significativo en su puntaje crediticio, lo que puede dificultar la obtención de crédito, el alquiler de un apartamento o la obtención de ciertos tipos de empleo. En Canadá, una primera bancarrota permanece en su informe crediticio durante seis años después de la liquidación, mientras que una segunda quiebra Permanece durante 14 años.
Pérdida de activos
Dependiendo de su situación y provincia, podría perder ciertos activos en la bancarrota, como objetos personales valiosos, inversiones o propiedades. En algunos casos, puede conservar... activos exentos específicos Como un coche básico, ropa y herramientas de trabajo. Su síndico colegiado en insolvencia puede explicarle qué activos pueden estar exentos en su provincia. En Spergel, podemos ayudarle a conservar todo lo posible al declararse en quiebra.
Deudas no descargables
La bancarrota no elimina todos los tipos de deuda. Ciertas obligaciones, como los préstamos estudiantiles (si tienen menos de siete años), la manutención infantil, la pensión alimenticia y las multas judiciales, no pueden ser exoneradas mediante la bancarrota. Esto significa que aún podría tener responsabilidades financieras incluso después de que se le condonen sus otras deudas.
Pagos de excedentes de ingresos
Si sus ingresos superan un umbral establecido por el gobierno, se le solicitará que realice pagos de excedentes de ingresos, lo que puede prolongar su bancarrota y aumentar su costo. Estos pagos se basan en sus ingresos, y cuanto más gane por encima del límite, más deberá pagar, lo que podría hacer que la bancarrota sea más onerosa.
Registro Público
La bancarrota es un proceso público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a su declaración de bancarrota en los registros públicos. Si bien es poco probable que la mayoría de las personas busquen esta información, saber que sus dificultades financieras constan en los registros puede ser preocupante para algunas personas.
Alternativas a la bancarrota
Si no está seguro acerca de declararse en quiebra, existen alternativas que pueden ayudarle a recuperar el control de sus finanzas:
- Propuesta al consumidorSe trata de un acuerdo formal con sus acreedores para pagar una parte de su deuda durante un período determinado. Un síndico de insolvencia autorizado puede negociar en su nombre, lo que le permite evitar algunas de las consecuencias más graves de la quiebra. En Spergel, a menudo podemos reducir las deudas en una propuesta de consumidor hasta en un 80 %.
- La consolidación de la deudaEsto implica consolidar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Los préstamos de consolidación de deudas pueden simplificar los pagos, pero podrían no ser una opción si su crédito ya está deteriorado.
- Plan de gestión de deudaA través de una agencia de asesoría crediticia, puede establecer un plan estructurado para pagar su deuda a lo largo del tiempo. Si bien esto no reducirá la cantidad adeudada, podría ayudarle a evitar la necesidad de declararse en bancarrota.
¿Es la bancarrota una opción adecuada para usted?
Para muchos canadienses, las ventajas de declararse en bancarrota superan las desventajas. Si busca evitar un embargo de salario o las llamadas de una agencia de cobro, puede ser la opción ideal. Lo mejor es hablar con un síndico de insolvencia autorizado de confianza, quien podrá brindarle información valiosa y ayudarle a determinar el mejor camino a seguir. Este podrá guiarle a través del proceso de bancarrota o sugerirle otras opciones viables, como una propuesta de consumidor, adaptada a su situación financiera.
Si tiene preguntas sobre los pros y contras de la bancarrota, o le preocupa una deuda abrumadora, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a liberarse de sus deudas.
Qué leer a continuación
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- Declararse en quiebra para evitar pagar deudas: ¿es la solución correcta?
- ¿Qué pasa con su pensión si usted se declara en quiebra en Canadá?
- ¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito?
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