Con La relación deuda-ingresos de los hogares en Canadá alcanza un máximo históricoAhora es un buen momento para pensar en su propia relación deuda-ingresos. Este pico indica una caída en el ingreso disponible del hogar canadiense promedio, pero un aumento drástico en la deuda general. Sumado a... aumento de las tasas de interésEsta puede ser una situación amenazante para muchos canadienses que enfrentan una deuda abrumadora. Quienes tengan dificultades para realizar los pagos mínimos de sus deudas probablemente no se alegrarán al saber que sus deudas se volverán aún más caras. El gobierno canadiense monitorea la relación deuda-ingresos; después de todo, si aumenta, es probable que tenga un impacto negativo en la salud financiera de muchos canadienses. Usted también debería vigilar su relación deuda-ingresos. Es un factor clave que los prestamistas e instituciones financieras utilizan para determinar si aprueban o no un préstamo. Una relación deuda-ingresos alta puede indicar riesgo de impago y vulnerabilidad financiera. En este artículo, explicamos qué es realmente la relación deuda-ingresos y qué significa para usted y sus finanzas.
¿Qué es la relación deuda-ingreso?
La relación deuda-ingresos es una forma de medir la deuda total que usted tiene en comparación con el total de ingresos disponibles de su hogar. Es una medida que utilizan los bancos para obtener una visión general de su situación financiera y determinar el riesgo que representa para los prestamistas y las instituciones financieras. Si está considerando solicitar un préstamo importante, como un préstamo para un automóvil o una hipoteca, le conviene vigilar de cerca su relación deuda-ingresos antes de realizar una compra importante. La relación deuda-ingresos considera todas sus deudas, desde... deudas de tarjetas de crédito a préstamos personales, etc.
¿Cómo calcula su relación deuda/ingresos?
Calcular tu ratio de deuda a ingresos es bastante sencillo. Solo tienes que sumar todas tus deudas independientes, incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. préstamos de nómina, préstamos estudiantiles, y así sucesivamente. Sus ingresos se refieren a cualquier dinero aportado por usted o su cónyuge, cualquier manutención infantil que reciba y cualquier pensión a la que pueda tener derecho. Luego, divida esta cantidad entre sus ingresos brutos anuales antes de realizar otras deducciones. El cálculo es bastante sencillo de hacer, y esto le dará su relación deuda-ingresos. Por lo general, llegará a un porcentaje, o una cantidad en dólares de deuda adeudada por cada dólar de ingresos totales. Cuanto menor sea esta cifra, más favorablemente verán su situación la mayoría de las instituciones financieras. Si su relación es superior al 100%, significa que la cantidad de deuda que debe es mayor que sus ingresos, lo que probablemente significa que necesita encontrar una forma de alivio de la deuda de inmediato. En términos generales, una relación deuda-ingresos saludable es cualquier valor inferior al punto de referencia del 40-45%. En última instancia, cuanto menor, mejor.
¿Por qué es importante la relación deuda-ingresos?
Si le preocupa su situación financiera, debe prestar mucha atención a su ratio de deuda/ingresos. Si a lo largo de su vida, su ratio de deuda/ingresos se mantiene constantemente alto, podría acarrear graves dificultades financieras. Podría tener dificultades para pagar sus deudas o para alcanzar sus objetivos financieros, como solicitar un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Esto también podría afectarle más adelante en la vida, especialmente durante la jubilación. En Spergel, creemos en ayudar a brindar un futuro financiero renovado a todas las personas con las que trabajamos. Nuestra prestigiosa... Síndicos de insolvencia autorizados Tenemos más de treinta años de experiencia ayudando a los canadienses a obtener alivio de la deuda, a través de diversas medidas, desde préstamos de consolidación de deuda hasta propuestas de los consumidores y bancarrotaPor supuesto, si recientemente ha realizado una compra costosa, como un condominio en una ciudad canadiense como Toronto or VancouverEs posible que tenga una relación deuda-ingresos más alta durante un tiempo. Sin embargo, si este es el caso, debe esforzarse por reducirla como sea posible. Esto suele lograrse buscando más ingresos, quizás a través de un segundo trabajo, o pagando su deuda. Pagar su deuda suele ser la forma más rápida de reducirla. Una relación deuda-ingresos baja es importante a la hora de solicitar crédito. Es más atractiva para las instituciones financieras y los prestamistas, ya que correrá menos riesgo de no pagar su préstamo en su totalidad. Su relación deuda-ingresos también afecta su situación financiera general. puntaje crediticioTener una deuda alta afecta negativamente su puntaje crediticio. Esto indica que usted presenta un mayor riesgo de incumplir sus pagos y, por lo tanto, es menos probable que le aprueben un crédito o préstamo.
¿Cómo puedes mejorar tu relación deuda/ingresos?
No importa lo mal que piense que está su relación deuda-ingresos, la buena noticia es que siempre puede mejorarla. Puede lograr mejoras simplemente reduciendo su deuda total o aumentando sus ingresos. En el mejor de los casos, podrá hacer ambas cosas. Sin embargo, a muchos canadienses les resulta más fácil reducir sus deudas mediante tácticas como reducir la deuda de tarjetas de crédito. Por supuesto, es importante tener sentido común. Si su relación deuda-ingresos empeora porque compró una propiedad recientemente, es diferente a estar abrumado por múltiples deudas de tarjetas de crédito y préstamos rápidos durante varios años. Aquí tiene algunos consejos importantes para mejorar su relación deuda-ingresos:
- Evite depender de las tarjetas de crédito para los gastos diarios, en su lugar aprenda cómo presupuestar con efectivo
- sacar un préstamo de consolidación de deuda Si tiene varias tarjetas de crédito para reducir su tasa de interés general y simplificar los pagos
- Viva dentro de sus posibilidades y considere sus activos en consecuencia, incluyendo una propiedad y un automóvil que realmente pueda pagar.
- Vende cualquier activo que no uses y destina el dinero al pago de tus deudas.
- Encuentra un segundo trabajo o un ajetreo secundario para aumentar tus ingresos.
Si tiene más preguntas sobre su relación deuda-ingresos, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados administradores concursales certificados pueden evaluar su ratio y asesorarle sobre cómo mejorarlo. Ofrecemos diversas formas de alivio de deudas y podemos recomendarle una vía para ayudarle a comenzar un nuevo futuro financiero. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
