Para muchos canadienses hoy en día, pagar los préstamos estudiantiles es un desafío constante, más aún con la situación actual. crisis de deuda estudiantilDe hecho, ahora es casi un hecho aceptado que la mayoría de los canadienses que cursan estudios postsecundarios se graduarán con una deuda considerable. Si bien para muchas personas, la deuda por préstamos estudiantiles puede considerarse una forma positiva de deuda, una inversión para el futuro, para otras no lo es. Si no se paga y es difícil conseguir empleo, puede agravarse rápidamente y convertirse en un problema. deuda incobrableSi tiene dificultades con la deuda de préstamos estudiantiles en Canadá, en Spergel estamos aquí para ayudarle. En este artículo, compartiremos algunos de nuestros mejores consejos para resolverla y le ayudaremos a comprender cómo gestionarla y buscar ayuda.
¿Cuánto debe el canadiense promedio en préstamos estudiantiles?
En estadísticas impactantes, la La deuda promedio por préstamos estudiantiles en Canadá para una licenciatura es de $28,000.. De acuerdo con la Consorcio Canadiense de Encuestas Universitarias, los estudiantes también deben además un promedio de $3,000 en deudas de tarjetas de crédito En la cima. Los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno son la forma más frecuente de deuda estudiantil en Canadá, y la gran mayoría de los graduados con préstamos estudiantiles suelen tener deudas por estos préstamos. Es común ver que los graduados que contratan préstamos estudiantiles, tanto públicos como privados, a menudo deban más del monto promedio.
¿Cuándo debería obtener ayuda para la deuda de préstamos estudiantiles?
La deuda por préstamos estudiantiles tarda años en pagarse. Según la Programa Canadiense de Préstamos EstudiantilesEl estudiante promedio en Canadá tarda 10 años en pagar su deuda de préstamos estudiantiles. En Spergel, vemos a muchas personas que buscan ayuda con sus deudas de préstamos estudiantiles entre los 35 y los 40 años, y a menudo también mayores. A pesar de enfrentar deudas abrumadoras por préstamos estudiantiles, a menudo representan solo una parte de sus deudas totales. Debido a... elevado costo de vida y aumento de las tasas de interésLa deuda por préstamos estudiantiles a menudo es solo la punta del iceberg. Puede llevar a estudiantes y graduados a enfrentarse a deudas de tarjetas de crédito. préstamos de nómina, y deuda de préstamo de coche También. Todas estas deudas pueden volverse rápidamente inmanejables y, a menudo, conducir a insolvenciaCuanto antes aborde su problema financiero, mejor, y a menudo, también tendrá más opciones de alivio de deuda disponibles. En Spergel, nuestros experimentados... Síndicos de insolvencia autorizados Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y estamos aquí para ayudarle. A diferencia de otras empresas de alivio de deudas, se le asignará su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para que le asista durante todo el proceso, en lugar de que lo trasladen de persona a persona.
¿Cuál es la mejor manera de resolver la deuda de préstamos estudiantiles?
No importa cuán grave sea su situación con respecto a sus préstamos estudiantiles, siempre existe una solución para aliviar la deuda. Estas son algunas de las formas más populares de alivio de deudas para resolver la deuda estudiantil en Canadá:
- Renegociación voluntariaEn algunos casos, puede intentar contactar a su prestamista de préstamos estudiantiles y negociar nuevas condiciones de pago que le resulten más asequibles. La transparencia sobre su situación y una actitud orientada a las soluciones pueden ser de gran ayuda. La renegociación voluntaria es una buena opción si puede pagar sus préstamos en su totalidad y solo necesita un alivio temporal. Si necesita un apoyo mayor, esta podría no ser la opción adecuada.
- Plan de Asistencia para el Reembolso de CanadáEl Plan de Asistencia para el Reembolso de Canadá solo aplica a préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno. Si puede demostrar dificultades económicas, sus pagos mensuales pueden reducirse según sus ingresos. Para ser elegible, debe vivir en Canadá y haber terminado sus estudios hace al menos seis meses. No debe haber incumplido con el pago de sus préstamos estudiantiles. Si bien el Plan de Asistencia para el Reembolso de Canadá no elimina su deuda estudiantil, ofrece alivio a quienes más lo necesitan.
- BancarrotaLa quiebra es el proceso de ceder cualquier activos no exentos Es posible que tenga que cederlo a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la autorización de su deudas no garantizadasUn punto importante a tener en cuenta es que la deuda estudiantil garantizada por el gobierno solo es elegible para su condonación a través de Ley de Quiebras e Insolvencia Si ha estado fuera de la escuela por más de 7 años. Este período puede reducirse a 5 años si puede demostrar dificultades económicas.
- Propuesta al consumidor. Un famoso alternativa a la quiebraPresentar una propuesta de consumidor es el proceso legal de sugerir una cuota mensual asequible a sus acreedores. Un síndico de insolvencia autorizado le ayudará a negociar con sus acreedores en su nombre. Si se acepta, su deuda puede reducirse hasta en un 80 % y recibirá protección de sus acreedores mediante un... suspensión de procedimientosAl igual que ocurre con la quiebra, las propuestas de los consumidores solo cancelarán las deudas con más de 7 años de antigüedad.
Aunque ni las propuestas de consumidores ni la bancarrota pueden eliminar la deuda estudiantil si tiene menos de 7 años, reducir significativamente o eliminar sus deudas no garantizadas puede facilitarle el pago de su deuda de préstamos estudiantiles. Esto se debe a que puede liquidar otras deudas y mejorar su flujo de caja. En Spergel, uno de nuestros experimentados administradores concursales autorizados puede revisar su situación financiera y recomendarle la mejor opción para aliviar su deuda.
¿Qué es la regla de los siete años para los préstamos estudiantiles?
La regla de los siete años sobre el alivio de la deuda por préstamos estudiantiles se menciona en la sección 178 (1)(g) de la Ley de Quiebras e Insolvencia:
cualquier deuda u obligación con respecto a un préstamo realizado conforme a la Ley de Préstamos Estudiantiles de Canadá, la Ley de Asistencia Financiera a Estudiantes de Canadá o cualquier disposición de una provincia que prevea préstamos o garantías de préstamos a estudiantes donde la fecha de quiebra del quebrado ocurrió (i) antes de la fecha en que el quebrado dejó de ser un estudiante de tiempo completo o parcial, según sea el caso, conforme a la ley o disposición aplicable, o (ii) dentro de siete años después de la fecha en que el fallido dejó de ser estudiante a tiempo completo o parcial; o (h) cualquier deuda por intereses adeudados en relación con un monto mencionado en cualquiera de los párrafos (a) a (g).
Para determinar tu fecha límite como estudiante y comprender la antigüedad de tu deuda por préstamos estudiantiles para presentar una propuesta de consumidor o una declaración de quiebra, debes verificar esta fecha profesionalmente. Llama a Préstamos Estudiantiles de Canadá o al organismo de préstamos estudiantiles de tu provincia para confirmar la fecha oficial de finalización de tus estudios.
¿Qué es la disposición por dificultades?
Quizás haya oído hablar de la cláusula de dificultades económicas al considerar la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles. Si puede demostrar dificultades económicas, el plazo de siete años que debe transcurrir para que se le reduzca la deuda de su préstamo estudiantil puede reducirse a cinco años. Deberá demostrar que tiene la intención de usar su préstamo estudiantil para fines benéficos, por ejemplo, para estudios o una profesión. También deberá demostrar cómo el pago de esta deuda le está causando dificultades económicas. Si desea solicitar la cláusula de dificultades económicas, le recomendamos hablar con un síndico de insolvencia autorizado para que le asesore sobre sus circunstancias particulares.
Si presenta una propuesta de consumidor o una quiebra, ¿puede dejar de realizar los pagos de la deuda estudiantil?
No todos los canadienses saben que, al presentar una propuesta de consumidor o declararse en bancarrota, pueden dejar de pagar su deuda estudiantil. Ambas formas de alivio legal de la deuda ofrecen protección total contra los acreedores, incluyendo a las entidades crediticias de préstamos estudiantiles, lo que significa que legalmente no pueden seguir contactándolo. Si bien esto suena genial, no elimina su deuda estudiantil. Esta seguirá generando intereses y, por lo tanto, se volverá gradualmente más cara. Una vez que se complete su propuesta de consumidor o bancarrota, se espera que continúe haciendo sus pagos. Por esta razón, debe continuar haciéndolos siempre que sea posible.
¿Cómo resolver la deuda de préstamos estudiantiles en préstamos privados?
Los préstamos estudiantiles privados funcionan de manera diferente a los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno. De hecho, son muy similares a cualquier otra deuda sin garantía. Esto significa que pueden presentarse como parte de una propuesta del consumidor o una quiebra. A diferencia de los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno, no existe una regla de siete años ni un plazo de prescripción. Solo es necesario superar el período de espera para la condonación de las deudas. Esto es para evitar que las personas soliciten préstamos estudiantiles simplemente para que se les condonen como parte de una propuesta del consumidor o una quiebra.
¿Con quién puedo hablar para resolver la deuda de préstamos estudiantiles?
En Spergel, nuestros experimentados Síndicos de Insolvencia con Licencia conocen a la perfección la deuda de préstamos estudiantiles. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y liberarse de ellas. Revisaremos su situación financiera y le asesoraremos sobre la mejor opción para pagar, reducir o eliminar por completo su deuda de préstamos estudiantiles. Si necesita ayuda con su deuda estudiantil, le recomendamos contactarnos cuanto antes para su tranquilidad.
Si está buscando resolver la deuda de préstamos estudiantiles, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia son expertos en deudas por préstamos estudiantiles y han ayudado a más de 100,000 canadienses a obtener alivio de deudas. Evaluaremos su deuda por préstamos estudiantiles y le asesoraremos sobre el camino correcto hacia un futuro financiero renovado. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
