Cuando fallece un padre, sin duda es un momento emotivo. Pero junto con el dolor puede venir la incertidumbre, especialmente si tenía deudas pendientes. Una pregunta que escuchamos a menudo en Spergel es:Si tus padres mueren con deudas ¿quién las paga?”La respuesta puede sorprenderle y tranquilizarle.
¿Qué pasa con la deuda después de la muerte en Canadá?
En Canadá, las deudas no se transfieren automáticamente a los hijos o familiares sobrevivientes. En cambio, se pagan con el patrimonio. Esto incluye:
- Cualquier deuda que tuvieran, como tarjetas de crédito, préstamos o una hipoteca.
- Efectivo y cuentas bancarias
- Propiedades y vehículos
- Inversiones y bienes personales
Las personas mayores (65+), si bien tienen la deuda promedio no hipotecaria más baja ($14,575), vieron un aumento del 8.12% en la morosidad., impulsado por el aumento del costo de vida y los gastos de atención médica.
El albacea nombrado en el testamento de sus padres es responsable de liquidar el patrimonio, que incluye:
- Identificación y valoración de activos
- Notificar y pagar a los acreedores
- Distribuir los activos restantes a los beneficiarios
Si tus padres mueren con deudas ¿quién las paga?
El albacea utiliza fondos del patrimonio para reembolsar:
- Saldos de tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Préstamos para autos
- Intermediación hipotecaria
- Líneas de crédito
- (En algunas provincias) préstamos estudiantiles
El 50% de los canadienses no tiene testamento, y un 13% adicional tiene uno desactualizado. Esto significa que solo el 37% de los canadienses tiene un testamento actualizado.
– Instituto Angus Reid
¿Qué pasa si el patrimonio no puede pagar?
Si las deudas del patrimonio superan sus activos, se considera insolvente. En este caso:
- El patrimonio pasa por un proceso legal para determinar qué deudas se pagan.
- Los acreedores pueden recibir sólo un reembolso parcial o ninguno.
- Usted no es personalmente responsable de pagar ninguna deuda restante a menos que esté legalmente vinculado a ella.
Usted NO es responsable de las deudas de sus padres a menos que:
- Debes co-firmó la deuda o préstamo
- Usted era titular de una cuenta conjunta (no solo un usuario autorizado)
- Usted garantizó el préstamo
A menos que hayas avalado o garantizado un préstamo, no eres personalmente responsable de la deuda de tus padres. Es un error común, pero es el patrimonio, no la persona, quien paga las deudas pendientes.
- Chris Galea, Síndico de Insolvencia Autorizado en Spergel
¿Qué pasa con las hipotecas y los préstamos para automóviles?
Estos son procesos deudas garantizadas, lo que significa que el prestamista puede recuperar el activo si se detienen los pagos.
Si hereda una propiedad con hipoteca, puede optar por:
- Hacerse cargo de la hipoteca (si el prestamista está de acuerdo)
- Vender la propiedad y utilizar las ganancias para liquidar la deuda
- Permitir al prestamista anular una hipoteca
Protéjase: qué puede hacer ahora
Si bien no puedes controlar el pasado, sí puedes... puede Tome medidas hoy para reducir el estrés y la incertidumbre en el futuro. Ya sea que sus padres estén gestionando sus deudas o no, ser proactivo en la planificación patrimonial puede ayudar a proteger a su familia y su tranquilidad.
- APRENDA MÁS SOBRE MIHabla con tus padres sobre la planificación patrimonial, incluyendo testamentos, seguros y deudas. No es fácil, pero es importante.
- Fomentar un testamento válido:Esto acelerará el proceso sucesorio y hará que la liquidación de deudas sea mucho más fácil para su familia.
- Habla con un profesionalCada situación es única. Si no está seguro de su puesto o experiencia, Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT) Puede guiarlo a través de sus opciones de alivio de deuda.
No tienes que afrontar esto solo
Perder a un padre ya es bastante duro. Preocuparse por sus facturas impagadas no debería ser parte de su dolor. En Spergel, nuestro compasivo equipo de Síndicos de Insolvencia Autorizados está aquí para brindarle respuestas y tranquilidad. Reserve su consulta gratuita y confidencial Hoy. Le explicaremos sus derechos y responsabilidades, y cómo proteger su futuro financiero. Sin presiones. Solo soluciones.
