Las tarjetas de crédito son una herramienta invaluable para millones de canadienses. Ofrecen comodidad, seguridad y permiten realizar compras sin tener que llevar efectivo consigo. Sin embargo, ser inteligente con las tarjetas de crédito va mucho más allá de simplemente firmar, deslizar la tarjeta o ingresar el chip y el PIN. Los usuarios responsables de tarjetas de crédito deben conocer su tasa de utilización y comprender lo que esto puede significar para la salud de sus finanzas. Si bien la mayoría de nosotros sabemos que realizar los pagos con tarjeta de crédito a tiempo es esencial para construir un buen historial crediticio, la utilización de la tarjeta también es un factor clave. En Canadá, deudas de tarjetas de crédito está en su punto más alto, con el El saldo promedio fue de $2,121 en 2022Esto significa que es más importante que nunca que los canadienses comprendan el índice de utilización de sus tarjetas de crédito y sepan cómo gestionarlo. En este artículo, explicamos qué es realmente el índice de utilización de sus tarjetas de crédito, por qué es importante y cómo pueden controlarlo.
¿Qué es una tasa de utilización de tarjetas de crédito?
También conocida como tasa de utilización de crédito, la tasa de utilización de tarjeta de crédito es el crédito rotativo que utiliza, dividido entre el crédito total disponible y multiplicado por 100. Básicamente, es lo que debe dividido entre su límite de crédito, como porcentaje. Un ejemplo sería deber $5,000 en una tarjeta de crédito, pero también tener un límite de $10,000. Esto significa que su tasa de utilización de crédito es del 50% y que, en esencia, está utilizando la mitad del crédito disponible. Además de poder calcular la tasa general de utilización de tarjeta de crédito, puede calcularla para cada una de sus cuentas de crédito, lo que también se conoce como tasa por tarjeta. Las tasas de utilización de tarjeta de crédito son un factor importante que utilizan los modelos de calificación crediticia para comprender qué tan confiable es usted para pagar el crédito que debe.
¿Por qué es importante la tasa de utilización de la tarjeta de crédito?
Las tasas de utilización de tarjetas de crédito forman una parte importante de su puntaje crediticioLos modelos suelen tenerlo en cuenta al calcular tu puntaje crediticio; de hecho, puede afectar hasta un 30%, lo que lo hace bastante influyente. Si tienes una baja tasa de utilización de tarjetas de crédito, estás demostrando que estás usando menos de tu crédito disponible. Esto generalmente envía el mensaje a las agencias de crédito de que estás administrando bien tu crédito y no gastando de más. Esto podría ayudarte a obtener un puntaje crediticio alto, lo que a su vez te facilitará obtener crédito adicional, como una hipoteca o un préstamo para un auto. Si, por otro lado, estás usando mucho de tu crédito disponible, podrías estar gastando más de lo que puedes, lo que podría resultar en un puntaje crediticio más bajo.
¿Cuáles son los beneficios de una baja tasa de utilización de tarjetas de crédito?
Estas son las principales ventajas de ser cauteloso con la tasa de utilización de su tarjeta de crédito y mantenerla lo más baja posible:
- Puntaje de créditoComo se explicó, la tasa de utilización de su tarjeta de crédito es un factor importante en su puntaje crediticio. Una tasa de utilización baja puede aumentar su puntaje crediticio, y viceversa.
- Percepción de los prestamistasAl solicitar un nuevo crédito, los prestamistas analizarán su tasa de utilización del crédito para determinar su responsabilidad con el mismo. Una tasa de utilización alta podría indicar que enfrenta dificultades financieras. Por lo tanto, los prestamistas podrían considerarlo un prestatario de mayor riesgo.
- SolvenciaTener una baja tasa de utilización de tarjetas de crédito implica que eres responsable con tu crédito. Sugiere que no dependes del crédito, lo cual es más atractivo para los prestamistas.
- Costos de interesesUna mayor tasa de utilización generalmente implica una tasa de interés más alta al solicitar crédito. De igual manera, si tiene un saldo alto en su tarjeta de crédito, se le cobrarán más intereses que por un saldo bajo.
¿Cuál es una buena tasa de utilización de tarjetas de crédito?
Normalmente, una buena tasa de utilización de la tarjeta de crédito se considera del 30 % o menos. Dicho esto, cuanto menor sea, mejor. Para maximizar su puntaje crediticio, le conviene mantener su tasa de utilización en el 10 % o menos. Si tuviera un límite de crédito de $5,000, esto significaría mantener el saldo de su tarjeta de crédito en $500 o menos.
Consejos para gestionar la tasa de utilización de su tarjeta de crédito
Si quieres saber cómo gestionar mejor tu tasa de utilización de tarjetas de crédito y mantenerla lo más baja posible, compartimos nuestros mejores consejos a continuación:
- Monitorea los saldos de tus tarjetas de crédito para saber la cantidad de crédito que estás utilizando
- Confíe menos en sus tarjetas de crédito, a menos que pueda pagarlas en su totalidad: una tarjeta de débito o efectivo son buenas alternativas.
- Pague los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes: esto también le ayudará a evitar pagar intereses.
- Distribuya sus gastos entre sus tarjetas de crédito para mantener una tasa de utilización de tarjetas de crédito más baja en cada una.
- No cancele tarjetas de crédito antiguas. Esto puede reducir la cantidad de crédito disponible y aumentar su tasa de utilización. Manténgalas abiertas para mostrar un historial crediticio prolongado.
- Solicita un aumento de tu límite de crédito. Hazlo solo si puedes usar el crédito responsablemente, pero hacerlo de vez en cuando puede reducir el uso de tu tarjeta de crédito.
Es recomendable revisar su informe crediticio para ver su puntaje crediticio. Puede descargarlo gratis una vez al año y le permite verificar cualquier actividad y cambios en el uso de su tarjeta de crédito. Aunque puede ser difícil reducir su tasa de crédito de inmediato, si aplica las tácticas mencionadas de forma constante, puede reducirla con el tiempo.
Comprender la tasa de utilización de su tarjeta de crédito es importante para mejorar su puntaje crediticio y su situación financiera en general. Mantenerlo bajo puede ayudarle a calificar para más crédito y ahorrar en intereses sobre cualquier saldo adeudado. Si tiene problemas con su puntaje crediticio y desea asesoramiento de expertos, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas, y estamos aquí para ayudarle a usted también.
