Si es propietario de una vivienda y lleva varios años en ella, probablemente tenga algún valor líquido. Si lo tiene, puede usarlo como préstamo para cualquier gasto. Quizás necesite fondos adicionales para una emergencia o para una compra importante. Obtener este tipo de préstamo con el valor líquido de su vivienda tiene varios nombres, aunque puede resultar confuso. Puede conocerlo como préstamo con garantía hipotecaria, línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), segunda hipoteca o refinanciamiento de hipoteca. En algunos casos, las personas optan por liquidar sus deudas, incluyendo... deudas de tarjetas de crédito Usar un préstamo con garantía hipotecaria. Usar el valor líquido de su vivienda puede ser controvertido, ya que puede poner en riesgo su propiedad y depende en gran medida de sus circunstancias financieras particulares. Entonces, ¿debería usar el valor líquido de su vivienda para pagar deudas? En este artículo, analizaremos las ventajas y desventajas para que pueda decidir si es la mejor opción para usted.
¿Qué es el valor líquido de la vivienda?
El valor líquido de la vivienda se define como la parte de su propiedad que usted realmente ha pagado y, por lo tanto, es de su propiedad. Esto se opone a la parte que aún podría estar pagando a través de una hipoteca hasta que pague la totalidad de su hipoteca y sea dueño de toda la propiedad. Puede calcular el valor líquido de su propiedad restando el saldo restante de su hipoteca del valor de la misma. Esto le dejará con la cantidad de propiedad que realmente posee. Si bien esto es relativamente sencillo, obtener el valor líquido de la vivienda no siempre es tan fácil. Por ejemplo, no todos los prestamistas le otorgarán el valor líquido total de su vivienda. También puede depender de su calificación crediticia y otros hábitos de gasto. Si bien puede hablar con su prestamista hipotecario para comprender sus opciones, si tiene deudas, puede que le convenga adoptar un enfoque diferente. Es importante comprender por qué se generó la deuda en primer lugar. En Canadá, Síndicos de insolvencia autorizados Somos los únicos profesionales legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. En Spergel, puede reservar una consulta gratuita y sin compromiso con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Trabajarán con usted para comprender su situación financiera y le asesorarán sobre la mejor manera de gestionar su deuda.
Cómo utilizar el valor líquido de la vivienda para saldar deudas
El primer paso para usar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas es determinar cuánta deuda tiene inicialmente. ¿Tiene varias deudas? En ese caso, podría considerar... préstamo de consolidación de deuda En cambio, las deudas de tarjetas de crédito con una tasa de interés alta son el tipo de deuda que con más frecuencia vemos que los canadienses quieren pagar con el valor líquido de su vivienda. En primer lugar, debe calcular exactamente su deuda, incluyendo todo lo relacionado con... deuda tributaria a deuda de préstamo de cocheTambién debe registrar la tasa de interés que paga por cada deuda, ya que un préstamo con garantía hipotecaria podría tener una tasa de interés más alta que sus deudas actuales. Ahora que sabe cuánta deuda tiene, debe calcular el valor real de su vivienda. Puede usar el cálculo que compartimos anteriormente, ingresando la información requerida de su estado de cuenta hipotecario. Ahora, puede elegir qué tipo de valor real de la vivienda desea usar. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria, los préstamos con garantía hipotecaria y las segundas hipotecas son las opciones más elegidas. Cada opción le permitirá liquidar su deuda o cancelarla por completo, según sus circunstancias. Una vez aprobado su préstamo con garantía hipotecaria, podrá usarlo para pagar sus deudas.
Ventajas de utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas
Existen varias ventajas al usar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas. Por ejemplo, puede reducir o liquidar sus deudas, lo que significa que ya no tendrá que registrar sus pagos. Incluso podría recibir... llamadas de cobro o una amenaza de una embargo salarialLiquidar su deuda o realizar pagos sustanciales le protegerá o permitirá que sus acreedores se tranquilicen. Al usar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas, generalmente puede obtener un plan de pago flexible que se adapte a sus circunstancias para facilitarle las cosas. Otra ventaja es que, a menudo, encontrará que las tasas de interés para un préstamo con garantía hipotecaria son mucho más bajas que las de otros tipos de préstamos. préstamos de nóminaEsto se debe a que se trata de una deuda garantizada: el prestamista tiene a su disposición su propiedad como garantía en caso de que usted no pueda pagar el préstamo.
Desventajas de utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas
Si bien existen ventajas, usar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas siempre tendrá desventajas. Por ejemplo, no siempre es adecuado para todos: no todos tienen valor líquido en su propiedad y, por lo tanto, no se aprobará un préstamo. Al solicitar una segunda hipoteca, suele haber comisiones que deben tenerse en cuenta. Los bancos también pueden ser problemáticos con el concepto de una segunda hipoteca, por lo que puede ser una buena idea considerar la posibilidad de recurrir a un prestamista alternativo si no puede obtener lo que desea de su banco. Por supuesto, la principal desventaja es que si no puede pagar su hipoteca o vuelve a encontrarse en dificultades financieras, podría perder su vivienda.
¿Debería utilizar el valor neto de mi vivienda para pagar deudas?
Es imposible determinar si debe o no usar el valor líquido de su vivienda para pagar deudas sin revisar previamente su situación financiera particular. Para algunos canadienses, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser la solución perfecta para saldar deudas persistentes. Para otros, puede que no sea la solución ideal, y una opción alternativa puede ser más beneficiosa. Lo fundamental es que si tiene tantas dificultades financieras que necesita considerar un préstamo con garantía hipotecaria, probablemente sea mejor analizar el origen del problema. Quizás tenga dificultades financieras y necesite ayuda con un plan para aliviar sus deudas. Incluso si solo tiene algunas dificultades, debe buscar ayuda lo antes posible; esto puede evitar que su situación empeore. Los administradores concursales autorizados pueden actuar con rapidez para ayudarle y asesorarle sobre las mejores medidas a tomar para evitar que su deuda se dispare. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a comenzar un nuevo futuro financiero, y podemos ayudarle a usted también. Opciones alternativas de alivio de deudas como... propuesta al consumidor Puede ayudarle a reducir su deuda hasta en un 80% y al mismo tiempo permitirle conservar su vivienda.
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