Muchos canadienses que consideran declararse en bancarrota como una forma de alivio de deudas pueden preocuparse, pensando que perderán todos sus activos. Afortunadamente, esto no es así. Debido a algunas leyes federales establecidas por el gobierno canadiense, así como a las leyes provinciales, existen algunas excepciones a lo que se debe entregar durante una bancarrota. Incluso si hay algunos activos específicos que se desean conservar, Ley de Quiebras e Insolvencia Ofrece una forma de alivio de deudas que le permite conservar todos sus activos y reducir su deuda. En este artículo, explicaremos qué son los bienes no exentos y la diferencia entre ellos a la hora de declararse en bancarrota.
¿Qué activos no están exentos en caso de quiebra?
Al declararse en bancarrota en Canadá, es posible que deba entregar algunos de sus activos si se consideran bienes no exentos. En cuanto a... quiebra y activos, cualquier activo no exento será entregado a su Síndico de insolvencia autorizadoSu síndico de insolvencia autorizado coordinará la venta de estos bienes para que puedan destinarse al pago de su deuda a sus acreedores. Estos bienes se conocen como activos no exentos. Esto significa que, si posee activos valiosos y decide declararse en quiebra, estos pueden utilizarse para saldar algunas de sus deudas que, de otro modo, quedarían saldadas una vez que... dado de alta de la quiebraAlgunos activos comunes no exentos incluyen los siguientes:
- Un segundo vehículo
- Equidad en su propiedad
- Una segunda residencia o propiedad de vacaciones
- una herencia
- Un reembolso de impuestos sobre la renta
- Objetos de colección y obras de arte valiosas
- Inversiones o acciones que no estén protegidas en una cuenta registrada
- Cualquier dinero que tenga en su cuenta por encima de lo que se considera razonable para cubrir sus costos de vida en el corto plazo
¿Qué activos están exentos en caso de quiebra?
En cuanto a los activos que puede conservar al declararse en quiebra, estos se consideran exenciones. La idea de la quiebra no es despojarlo de todas sus pertenencias, sino brindarle un futuro financiero renovado y garantizar que sus acreedores reciban un trato justo. Tanto las leyes federales como las provinciales contienen una lista de activos exentos de quiebra, que abordamos a continuación. Estos activos están protegidos contra la entrega a su Síndico de Insolvencia Autorizado. El valor de estos activos se basa en su valor de liquidación o reventa, y su patrimonio neto después de cualquier cantidad adeudada. Esto significa que, en la mayoría de las quiebras, los canadienses pueden conservar algunas de sus pertenencias y artículos del hogar. Los activos exentos durante la quiebra suelen ser los siguientes:
- Propiedad mantenida en fideicomiso para otra persona
- Bienes exentos por leyes provinciales
- Créditos fiscales GST/HST
- RRSP
- RRIF
- Ahorros del RDSP
Exenciones de quiebra por provincia
En cuanto a los activos exentos y no exentos en caso de quiebra, cada provincia tiene sus propias leyes que permiten a quienes se declaran en quiebra conservar ciertos activos. A continuación, enumeramos cada una de las exenciones por quiebra por provincia. Estos montos se incrementan cada año según la inflación.
Exenciones de quiebra en Alberta
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Alberta, específicamente la Ley de Ejecución Civil.
| Parámetro | Valor |
| Comida esencial | Para los meses 12 |
| Ropa | Hasta $ 4,000 |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 4,000 |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 5,000 |
| Todas las ayudas médicas y dentales | N/A |
| Residencia principal | Hasta un cierto valor |
| Herramientas para generar ingresos | Hasta $ 10,000 |
| Propiedad agrícola | Hasta 160 acres |
| Equipo de agricultura | Ciertas condiciones |
| Saldos de RRSP, RESP y RDSP | Salvo contribuciones inusuales |
| Seguro de vida donde el beneficiario es un cónyuge, un hijo, un padre o un abuelo | N/A |
| Pensiones | N/A |
| Equidad en un bien mueble | Hasta $ 40,000 |
Exenciones de quiebra en Columbia Británica
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Columbia Británica, específicamente la BC Reglamento de exenciones.
| Parámetro | Valor |
| Toda la ropa | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 4,000 |
| Un vehículo de motor | Hasta $5,000 ($2,000 si está atrasado en la manutención de los hijos) |
| Todas las ayudas médicas y dentales | N/A |
| Herramientas para generar ingresos | Hasta $ 10,000 |
| Planes de ahorro registrados (RRSP, RRIF), excepto cualquier aportación realizada en el último año | N/A |
| Pensiones y ciertas pólizas de seguro de vida | N/A |
| Equidad en un bien mueble | Hasta $9,000 ($12,000 en Vancouver y Victoria) |
Exenciones de quiebra en Manitoba
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Manitoba, específicamente la ley de Manitoba. Ley de Ejecuciones.
| Parámetro | Valor |
| Alimentos y combustible esenciales para 1 año | N/A |
| Toda la ropa necesaria | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 4,500 |
| Un vehículo de motor | Hasta $3,000 (debe ser para negocios o viajes de trabajo) |
| Todas las ayudas sanitarias | N/A |
| Herramientas para generar ingresos | Hasta $ 7,500 |
| Ciertos equipos agrícolas, ganado, herramientas, existencias de semillas | N/A |
| Hasta 160 acres de tierras de cultivo y edificios relacionados | N/A |
| Planes de ahorro registrados (RRSP, RRIF, DPSP), excepto cualquier contribución inusual | N/A |
| Algunas pensiones | N/A |
| Equidad en un bien mueble | Hasta $2,500 ($1,500 si es copropietario) |
Exenciones de quiebra en Nuevo Brunswick
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Nuevo Brunswick, específicamente la Ley de Memoriales y Ejecuciones.
| Parámetro | Valor |
| Alimentos y combustible esenciales para 3 meses | N/A |
| Toda la ropa necesaria | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 5,000 |
| Herramientas para generar ingresos | Hasta $ 6,500 |
| Un vehículo de motor, si se utiliza para trabajar | Hasta $ 6,500 |
| Propiedad agrícola que incluye animales, alimento y semillas. | N/A |
| Ayudas médicas y sanitarias | N/A |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones del gobierno | N/A |
Exenciones de quiebra en Terranova
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Terranova, específicamente la Ley de Ejecución de Sentencias.
| Parámetro | Valor |
| Alimentos y combustible esenciales para un año | N/A |
| Toda la ropa necesaria | Hasta $ 4,000 |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 4,000 |
| Objetos de valor sentimental | Hasta $ 500 |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 2,000 |
| Herramientas de oficios o negocios (incluidas la agricultura, la pesca y la acuicultura) | Hasta $ 10,000 |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP, RRIF y RDSP | N/A |
| Patrimonio en su residencia personal | Hasta $ 10,000 |
Exenciones de quiebra en Nueva Escocia
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Nueva Escocia, específicamente la Ley de Judicatura.
| Parámetro | Valor |
| Comida y combustible ilimitados para la familia. | N/A |
| Toda la ropa | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 5,000 |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 6,500 |
| Todas las ayudas médicas y sanitarias | N/A |
| Herramientas de oficios o negocios (incluidos equipos agrícolas y de pesca) | Hasta $ 7,500 |
| Piensos, semillas y ganado para uso doméstico | N/A |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones | N/A |
Exenciones de quiebra en Ontario
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Ontario, específicamente la Ley de Ejecución.
| Parámetro | Valor |
| Mobiliario, equipamiento, alimentos y combustible para el hogar | Hasta $ 14,180 |
| Toda la ropa | N/A |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 7,117 |
| Herramientas de oficio o negocio | Hasta $ 14,405 |
| Animales y equipos de cultivo | Hasta $ 31,379 |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| La mayoría de los planes de pensiones y algunas pólizas de seguro de vida | N/A |
| Patrimonio de la residencia principal | Hasta $ 10,783 |
Exenciones de quiebra en la Isla del Príncipe Eduardo
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de la Isla del Príncipe Eduardo, específicamente la Ley de Sentencia y Ejecución.
| Parámetro | Valor |
| Mobiliario, equipamiento, alimentos y combustible para el hogar | Hasta $ 2,000 |
| Toda la ropa | N/A |
| Un vehículo de motor | Hasta $6,500 si se utiliza como transporte al trabajo; $3,000 si no |
| Todas las ayudas médicas y sanitarias | N/A |
| Herramientas de oficio o negocio | Hasta $ 2,000 |
| Propiedad o herramientas utilizadas para la agricultura o la pesca | Hasta $ 5,000 |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones | N/A |
Exenciones de quiebra en Quebec
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Quebec, específicamente la Código de Procedimiento Civil.
| Parámetro | Valor |
| Toda la comida y el combustible | N/A |
| Toda la ropa | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 7,000 |
| Un vehículo de motor necesario para trabajar | N/A |
| Toda actividad agrícola exenta | N/A |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones | N/A |
| Patrimonio en la vivienda personal | Hasta $ 20,000 |
Exenciones de quiebra en Saskatchewan
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Saskatchewan, específicamente Ley de Ejecución de Sentencias Monetarias.
| Parámetro | Valor |
| Ropa y joyas | Hasta $ 7,500 |
| Todos los muebles y electrodomésticos del hogar. | N/A |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 10,000 |
| Herramientas de oficio o negocio | N/A |
| Ganado, equipos, piensos y semillas para agricultores | N/A |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones y seguros de vida, incluidos los DPSP | N/A |
| Patrimonio en la vivienda personal | Hasta $ 10,000 |
Exenciones de quiebra en Yukón
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Yukón, específicamente la Ley de Exenciones de Yukón.
| Parámetro | Valor |
| Comida y combustible para un año | N/A |
| Toda la ropa | N/A |
| Muebles y electrodomésticos para el hogar | Hasta $ 200 |
| Animales, libros y herramientas de oficios o negocios. | Hasta $ 600 |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Patrimonio en la vivienda personal | Hasta $ 3,000 |
Exenciones de quiebra en los Territorios del Noroeste
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de los Territorios del Noroeste, específicamente la Ley de Exenciones de los Territorios del Noroeste.
| Parámetro | Valor |
| Comida y combustible para un año | N/A |
| Toda la ropa | N/A |
| Un vehículo de motor | Hasta $ 6,000 |
| Herramientas de caza | Hasta $ 15,000 |
| Herramientas del comercio | Hasta $ 12,000 |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Patrimonio en la vivienda personal | Hasta $ 50,000 |
Exenciones de quiebra en Nunavut
Los umbrales de limitación están establecidos por la ley provincial de Nunavut, específicamente la Ley de Consolidación de Exenciones de Nunavut.
| Parámetro | Valor |
| Comida y combustible para un año | N/A |
| Toda la ropa | N/A |
| Todos los muebles y electrodomésticos del hogar. | N/A |
| Todas las ayudas médicas y dentales | N/A |
| Caza ilimitada y herramientas del oficio. | N/A |
| Planes de ahorro registrados, incluidos RRSP y FRR, excepto las contribuciones realizadas en el último año | N/A |
| Algunas pensiones y pólizas de seguro de vida | |
| Patrimonio en la vivienda personal | Hasta $ 35,000 |
Activos exentos vs no exentos: ¿qué pasa con tu casa y tu coche?
La pregunta que nos hacen con más frecuencia la mayoría de los canadienses que se declaran en quiebra es:¿Qué le pasa a mi coche?'Y'¿Qué pasa con mi casa?' Se consideran tanto los bienes como los vehículos. deudas garantizadasAquí es donde una deuda se asocia a un activo. Si no realiza los pagos de su auto o casa, su activo podría ser embargado. Esto hace que tanto un préstamo para auto como una hipoteca sean préstamos mucho menos riesgosos para el prestamista. La bancarrota solo liquida... deudas no garantizadasSi, por lo tanto, puede mantener al día los pagos de su casa o su auto durante la bancarrota, puede conservar sus bienes. Declararse en bancarrota no afectará sus deudas garantizadas. Por lo tanto, es muy posible declararse en bancarrota y conservar tanto su auto como su casa.
¿Qué sucede con sus activos no exentos cuando presenta una propuesta de consumidor?
Una populares alternativa a la quiebra es una propuesta para el consumidor. propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas y la forma más popular de alivio de deudas en Canadá. Una propuesta de consumidor requiere que un Síndico de Insolvencia Autorizado le ayude a sugerir una cifra de pago mensual justa tanto para usted como para sus acreedores. Será una cantidad asequible que usted pagará mensualmente a sus acreedores durante un período de hasta cinco años. Las propuestas de consumidor pueden reducir su deuda hasta en un 80%, y el 99% de todas las propuestas de consumidor presentadas por los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel son aceptadas. Al igual que al declararse en bancarrota, con una propuesta de consumidor recibirá alivio de deudas, así como protección contra sus acreedores a través de un... suspensión de procedimientos, poniendo fin de inmediato a llamadas de cobro y embargos salariales La principal diferencia entre la bancarrota y una propuesta de consumidor es que puede conservar todos sus activos, incluidos los no exentos. Obtenga más información sobre cómo presentar una... propuesta del consumidor y sus activosEn general, las propuestas de los consumidores son más sencillas que declararse en quiebra, y todas las condiciones se discuten y se establecen desde el principio. Obtenga más información sobre La vida después de una propuesta de consumo.
Si no está seguro de qué activos exentos y no exentos puede conservar, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia revisarán su situación financiera y le asesorarán sobre la mejor solución. Le ayudaremos a determinar qué activos puede conservar o perder según el tipo de alivio de deuda que elija. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
