La jubilación se considera uno de los momentos más importantes de nuestras vidas; sin embargo, cada vez más personas mayores se jubilan con deudas. Esto es cada vez más común debido a la creciente dificultad para equilibrar el pago de las deudas con el aumento de los gastos de manutención, como la alimentación, la energía y las facturas médicas. Por esta razón, las personas mayores representan un riesgo cada vez mayor en los grupos de edad con mayor probabilidad de endeudarse. Con esto en mente, ¿qué es exactamente la deuda senior? ¿Cómo podemos prevenirla y cómo podemos aliviarla? En este artículo, explicaremos las mejores maneras de eliminar la deuda senior para siempre y comenzar un nuevo futuro financiero.
¿Qué es la deuda senior?
En Canadá, se denomina deuda sénior a las personas mayores que acumulan deudas o enfrentan abrumadoras preocupaciones económicas. Un número creciente de personas mayores se enfrentan a una deuda inmanejable y no pueden pagar sus facturas mensuales, lo que puede convertirse rápidamente en deuda sénior. Esto puede llevar a... llamadas de cobro, lo que aumenta el estrés y la ansiedad que generan las deudas. A diferencia de los canadienses deudores de otros grupos de edad, la mayoría de las personas mayores no contarán con ingresos significativos para pagar sus deudas debido a la jubilación. Por lo tanto, puede resultar difícil saber a dónde recurrir y qué hacer a continuación. En los últimos años, la deuda sénior ha aumentado porque las prestaciones de jubilación rara vez crecen al ritmo de la inflación y el coste de la vida. Además, los RRSP tienen tipos de interés notoriamente bajos en la actualidad. Por esta razón, la falta de ahorros puede llevar a muchas personas mayores a recurrir a tarjetas de crédito o préstamos de día de pago para obtener fondos adicionales. Por lo tanto, es fundamental intentar pagar las deudas antes de la jubilación o, incluso, hablar con un asesor. Síndico de insolvencia autorizado para el consejo.
¿Cómo se puede prevenir la deuda senior?
Hay algunas formas clave en las que puede trabajar para prevenir la deuda senior, tanto antes de jubilarse como después:
Cómo prevenir la deuda senior antes de la jubilación
- Tenga un plan B para situaciones fuera de su control. Esto incluye casos de despidos de trabajadores mayores, donde contar con ahorros puede ayudar con una reducción inesperada de ingresos y, en algunos casos, la posterior deuda sénior.
- Intente ahorrar lo máximo que sea razonablemente posible para destinarlo a su RRSP y así aumentar sus ingresos posteriores a la jubilación.
- La deuda de tarjetas de crédito puede acumularse a lo largo de la vida, por lo que siempre es sensato controlar su deuda y hablar con un síndico de insolvencia autorizado si necesita ayuda para obtener alivio de la deuda de tarjetas de crédito.
- Sea consciente de los riesgos asociados con la contratación de préstamos de día de pago y de las altas tasas de interés que a menudo se asocian con los reembolsos.
Cómo prevenir la deuda sénior después de la jubilación
- Asegúrate de vivir dentro de tus posibilidades. Con el tiempo libre adicional que tendrás durante la jubilación, puede ser tentador gastar más, pero es fundamental ajustarse a un presupuesto.
- Tenga cuidado con la cantidad de ayuda financiera que brinda a su familia. Como padre, madre o abuelo, a veces se espera que usted ayude económicamente a su familia, incluyendo ser avalista en préstamos o hipotecas. Todos queremos ayudar a nuestras familias, pero debe ser consciente de los riesgos que conlleva.
¿Es posible obtener alivio de la deuda senior?
Como con cualquier tipo de deuda, siempre hay una manera de obtener alivio. Lo mismo aplica para la deuda senior. No importa cuán abrumadora o difícil de manejar sea su deuda, siempre hay una solución. Lo más importante es que, una vez que reconozca que tiene un problema de deuda, programe una conversación con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Como los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para presentar tanto una propuesta de consumidor como una bancarrota, pueden ofrecerle asesoramiento sobre todas las soluciones para deudas. Cuanto antes se comunique con ellos, antes podrán ayudarle y encaminarlo hacia un futuro financiero renovado.
¿Qué hacer si tienes deuda senior?
En primer lugar, debe familiarizarse con las señales de que tiene problemas con la deuda sénior. Estas incluyen tener un saldo de deuda creciente, solo poder realizar los pagos mínimos de sus deudas, depender de líneas de crédito para cubrir sus gastos de manutención o incluso considerar intercambiar su RRSP para pagar sus deudas. En este punto, debería reserva una consulta gratis con un Síndico de Insolvencia Autorizado inmediatamente. Es posible que ya haya superado este punto; quizás esté siendo acosado por agencias de cobro o tenga dificultades para obtener más fondos debido a un mal historial crediticio. Si bien es poco probable que los acreedores intenten embargar su pensión, existe cierto riesgo una vez que esta llegue a su cuenta. Esto aplica especialmente en situaciones en las que pueda deberle al banco. deudas de tarjetas de crédito o pagos de préstamos, o si tiene deuda tributariaHablar con un síndico de quiebras de inmediato puede aliviar sus deudas más temprano que tarde.
Cómo obtener alivio de la deuda senior
En cuanto reserve una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado y de buena reputación, este podrá asesorarle sobre las opciones disponibles para la condonación de deudas senior. Es importante que reciba asesoramiento sobre su deuda senior para evitar agotar su RRSP en el pago de deudas. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener condonación de deudas y contamos con amplia experiencia ayudando a nuestros clientes a liquidar sus deudas senior. Trabajaremos con usted para determinar la mejor opción para su condonación de deudas. Las opciones de condonación de deudas senior incluyen:
No tomar ninguna acción
Si tiene activos limitados y cree poder soportar las llamadas de cobro, que podrían ser acosadoras, podría optar por no hacer nada con respecto a su deuda sénior. Esta opción solo es viable si su único ingreso es su pensión, que es poco probable que sea embargada. Esto no aplica a las deudas tributarias, debido a las facultades de anulación de la Agencia Tributaria de Canadá. De lo contrario, puede simplemente informar a sus acreedores que no puede pagar y soportar sus llamadas. Obtenga más información en nuestro artículo sobre Qué decirles a las agencias de cobranza.
Obtener asesoramiento crediticio
Asesoramiento crediticio Puede ser útil para deudas senior si tiene dificultades para pagarlas. Con un síndico de insolvencia autorizado o un asesor de crédito sin fines de lucro, pueden colaborar para establecer una cantidad razonable que pueda pagar mensualmente. Posteriormente, crearán un plan de pago de hasta cinco años, e incluso podrían reducir su tasa de interés. Si tiene ingresos limitados y quizás deudas pequeñas, la asesoría crediticia podría ser una opción útil para aliviar su deuda.
Presentar una propuesta de consumidor
A propuesta al consumidor Es la única forma legal de liquidación de deudas en Canadá. Administrada exclusivamente por un Síndico de Insolvencia Autorizado, este trabajará con usted para establecer un monto de pago mensual asequible. Posteriormente, negociará con sus acreedores en su nombre, trabajando para reducir su deuda sénior hasta en un 80 %. Las propuestas de los consumidores son una excelente opción. alternativa a la quiebraLe permiten conservar sus activos y son ideales si cuenta con ingresos de pensión elevados. Además, impiden legalmente que sus acreedores lo contacten o lo acosen mediante una suspensión de procedimientos. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % de las propuestas de los consumidores.
declararse en bancarrota
Si tiene un ingreso fijo limitado después de jubilarse y no muchos activos, presentar una declaración bancarrota Podría ser la opción más adecuada para usted. La bancarrota es el proceso de transferir sus activos no exentos a un Síndico de Insolvencia Autorizado. Este los utilizará para el pago de sus deudas, a cambio de la liquidación de cualquier deuda preferente restante. La bancarrota le permite comenzar un nuevo futuro financiero, evita que las agencias de cobro se pongan en contacto con usted y ofrece otras ventajas.
Si le preocupa su deuda sénior, existen numerosas opciones de alivio de deudas que le permitirán disfrutar de una vida plena sin deudas abrumadoras. En un momento en el que desea relajarse y pasar más tiempo con amigos y familiares, la deuda sénior es lo último que necesita. Reserva una consulta gratuita Contáctenos hoy mismo con Spergel para una revisión de su situación financiera y asesoramiento sobre las mejores maneras de aliviar sus deudas. Se lo debe a usted mismo.
