Si ha llegado a este artículo, es probable que esté tratando de comprender la diferencia entre un asesor de crédito y un Síndico de insolvencia autorizado (LIT). Si tiene problemas con sus deudas, quizás se pregunte cuál de estos profesionales podría ayudarle a encontrar alivio. Tanto los asesores de crédito como los síndicos concursales autorizados ofrecen servicios valiosos, pero es importante diferenciarlos. En este artículo, explicamos la diferencia entre un asesor de crédito y un síndico concursal autorizado para que pueda comprender cuál puede ser el recurso más útil en su situación.
¿Qué es un asesor de crédito?
Un asesor de crédito puede ayudarle si tiene dificultades para pagar su deuda. Consultar con un asesor de crédito no afectará su... puntaje crediticio, y pueden ayudar ofreciendo servicios que incluyen atención personalizada. asesoramiento crediticio, compartiendo consejos y cursos sobre temas que incluyen cómo presupuestary ofrecen planes de gestión de deudas. Los asesores de crédito suelen trabajar en organizaciones sin fines de lucro o en empresas con fines de lucro. Es importante investigar cuidadosamente a los asesores de crédito y encontrar una organización en la que confíe. La empresa deberá estar reconocida por una asociación provincial o nacional, como Asesoramiento crediticio CanadáTambién puede comprobar si ha habido alguna queja sobre la agencia, incluida publicidad engañosa, a través de Better Business BureauEs importante ser cauteloso, ya que algunas agencias de asesoría crediticia afirman que pueden resolver sus problemas de deuda rápidamente por solo un pequeño porcentaje de su deuda o mejorar fácilmente su puntaje crediticio. Tenga cuidado, ya que podría tener que pagar comisiones incluso si sus acreedores se niegan a negociar. Una vez que haya elegido un asesor de crédito, asegúrese de comprender sus servicios y, si corresponde, sus comisiones. Verifique si le ofrecerán una propuesta sobre cómo pueden ayudarle o el tipo de apoyo que le brindarán. También puede confirmar las cualificaciones o acreditaciones del asesor de crédito.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Los planes de gestión de deudas suelen ser proporcionados por un asesor de crédito. Un plan de gestión de deudas es una propuesta informal que un asesor de crédito comparte con sus acreedores. Es un formato de... consolidación de la deuda En un único pago mensual manejable, y en algunos casos, podría reducir o eliminar su tasa de interés. Normalmente, deberá pagar toda su deuda sin ninguna reducción. Al inscribirse en un plan de gestión de deudas, se reunirá con su asesor de crédito, quien revisará su situación, preparará un presupuesto con usted y le compartirá algunos consejos sobre cómo gestionar su deuda. Su asesor de crédito preguntará a sus acreedores si estarían dispuestos a reducir o eliminar la tasa de interés de su deuda, o si extenderían el plazo para realizar sus pagos. Es importante tener en cuenta que un plan de gestión de deudas es puramente voluntario y los acreedores no necesitan participar en las negociaciones. Si su acreedor acepta los términos del plan, usted realizará sus pagos a la agencia de asesoría crediticia, quien a su vez les pagará a sus acreedores. Sin embargo, los acreedores aún pueden recurrir a agencias de cobro para intentar reclamar su dinero. Antes de inscribirse en un plan de gestión de deudas, le recomendamos verificar si el plan le ahorrará dinero considerando la comisión. También debe verificar qué tipos de deudas cubre. deudas de tarjetas de crédito y deudas de préstamos estudiantiles ¿Cubrir, por ejemplo? También debe tener en cuenta que inscribirse en un plan de gestión de deudas también tendrá consecuencias negativas para su... informe de crédito.
¿Qué es un síndico de insolvencia autorizado?
Un Síndico de Insolvencia Autorizado es un profesional regulado a nivel federal que ofrece alivio de deudas en Canadá. Los Síndicos de Insolvencia Autorizados están estrictamente regulados por organismos gubernamentales, incluida la Oficina del Superintendente de Quiebras. Esta regulación garantiza que los Síndicos estén cualificados y representen los mejores intereses de sus clientes. Son los únicos profesionales legalmente capacitados para ofrecer todo tipo de alivio de deudas a empresas y particulares, incluyendo, entre los más comunes, propuestas de consumidores y quiebras. propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas que puede reducir su deuda hasta en un 80 %. Es el proceso de negociar formalmente con sus acreedores una reducción de su deuda a un pago mensual asequible, que su Síndico de Insolvencia Autorizado intentará lograr en su nombre. Una de las claves... ventajas de una propuesta al consumidor es la capacidad de conservar sus activos a diferencia de una quiebra, y también protección de sus acreedores a través de un suspensión de procedimientos. Presentación bancarrotaPor otro lado, es ideal para comenzar un nuevo futuro financiero. Es el proceso de asignar cualquier activos no exentos Es posible que tenga que cederlo a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la autorización de su deudas no garantizadasPara muchos canadienses, representa un gran alivio. Un Síndico de Insolvencia Autorizado se reunirá con usted inicialmente para revisar su situación financiera antes de recomendarle una forma de alivio de deuda. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asigna un Síndico de Insolvencia Autorizado dedicado que lo apoyará en cada paso del proceso de alivio de deuda, en lugar de pasarle de persona en persona. Pueden ayudarle con todo tipo de deuda, incluyendo... deudas de tarjetas de crédito, deuda por préstamos estudiantiles y deuda tributaria.
¿Cuáles son las diferencias entre un asesor de crédito y un síndico de insolvencia autorizado?
La diferencia clave entre un asesor de crédito y un síndico de insolvencia autorizado radica en el respaldo legal de las formas de alivio de deuda que un síndico de insolvencia autorizado puede administrar. Esto significa que las formas de alivio de deuda que pueden presentar están en línea con el gobierno canadiense, y todas las partes involucradas deben cumplirlas. Un plan de gestión de deuda elaborado por un asesor de crédito no tiene este respaldo legal. Ambos profesionales desempeñan funciones importantes que pueden satisfacer las diferentes necesidades de cada persona. Para algunos, las lecciones de gestión financiera impartidas por un asesor de crédito pueden ser sumamente útiles, pero para otros, la reducción o eliminación de deudas a través de un síndico de insolvencia autorizado puede ser lo más necesario. En la siguiente tabla, describimos las diferencias clave entre un asesor de crédito y un síndico de insolvencia autorizado para ayudarle a comprender cuál puede ser la mejor opción para usted.
| consejeros de crédito | Síndico de insolvencia autorizado | |
| Opciones de alivio de deuda disponibles | Plan de gestión de deuda – un proceso informal ofrecido por una agencia de asesoría crediticia para negociar con sus acreedores en su nombre para consolidar deudas en pagos mensuales asequibles. | Propuesta al consumidor – un proceso legal presentado por un Síndico de Insolvencia Autorizado para negociar un plan formal de pago de deuda con sus acreedores en su nombre, a menudo reduciendo la deuda hasta en un 80%. Bancarrota Un proceso legal para eliminar por completo las deudas no garantizadas. Un síndico de insolvencia autorizado administrará la quiebra en su nombre y gestionará el pago con sus acreedores. |
| Deudas cubiertas | Deudas sin garantía, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito. Ocasionalmente, deuda garantizada puede incluirse. | Todas las deudas sin garantía, incluidas las deudas tributarias. Se exceptúan los préstamos estudiantiles con menos de siete años de antigüedad y las pensiones alimenticias para cónyuges o hijos. |
| Monto de la deuda a pagar | El importe total de la deuda adeudada, a menudo sin intereses. | Con una propuesta de consumidor, a menudo tendrá que pagar un porcentaje de la deuda, sin intereses. Esto depende de su capacidad financiera, sus bienes y gastos. Con la bancarrota, no hay que pagar ninguna deuda. El único costo es la cesión de sus bienes no exentos. |
| Activos permitidos para conservar | Puede conservar todos sus activos, pero puede optar por vender algunos para destinarlos al pago de sus deudas. | Con una propuesta de consumidor, puede conservar sus activos. Podría optar por vender algunos para cubrir el pago de sus deudas. Con una quiebra, no puede conservar sus activos, aunque existen algunas opciones. exenciones de quiebraSu síndico de insolvencia autorizado le explicará lo que puede y no puede conservar. |
| Plazo durante el cual se realizarán los pagos | Hasta un máximo de 5 años. | Con una propuesta de consumidor, hasta un máximo de 5 años. Con una primera quiebra, de 9 a 21 meses, dependiendo de... excedente de ingresos; 24 a 36 meses para una segunda quiebra. |
| Impacto en la puntuación de crédito | Un impacto negativo durante 2 años después de la finalización de un plan de gestión de deuda. | Con una propuesta de consumidor, el impacto negativo es de 3 años tras su finalización. Con una quiebra, el impacto negativo es de 6 o 7 años, según la provincia. En caso de una segunda quiebra, el impacto negativo es de 14 años tras su finalización. |
| Capacidad del acreedor para comunicarse con usted | Pueden comunicarse con los deudores; por lo general, no lo harán a menos que usted no realice los pagos de su plan de gestión de deudas. | No está legalmente permitido contactar a los deudores después de presentar una propuesta de consumidor o una quiebra debido a una suspensión de los procedimientos. |
| Capacidad del acreedor de cambiar de opinión y rescindir el acuerdo | Pueden cambiar de opinión, pero generalmente no lo harán a menos que usted deje de pagar su plan de gestión de deudas. | Los acreedores no pueden cambiar de opinión: tanto las propuestas de los consumidores como la quiebra son legalmente vinculantes. |
| Tarifas asociadas | Tarifas reguladas en algunas provincias: las agencias de asesoría crediticia pueden fijar el precio, aunque puede haber cargos indirectos adicionales. Debe asegurarse de conocer todas las tarifas. | Las tarifas están reguladas por la Ley de Quiebras e Insolvencia. |
¿Cómo elijo entre un asesor de crédito y un síndico de insolvencia autorizado?
Si tiene dificultades para decidir entre un asesor de crédito y un síndico de insolvencia autorizado, le recomendamos analizar la tabla anterior. También puede considerar las siguientes preguntas y la importancia de cada una para usted.
- Si ofrecen o no una consulta inicial gratuita
- Ya sea que estén autorizados o regulados por el gobierno federal o no
- La cantidad de su deuda que deberá pagar
- Los tipos de deuda que tendrás que pagar
- ¿Durante cuánto tiempo realizarás los pagos?
- ¿Cuánto serán sus pagos mensuales?
- ¿Qué pasa si no puedo realizar un pago mensual?
- ¿Qué sucede si su situación financiera cambia y necesita reducir sus pagos?
- Si los acreedores o agencias de cobranza Puede seguir contactándolo
- ¿Qué pasa con sus activos?
- Que le pasa a tu informe de crédito
- ¿Cuánto pagarás en concepto de tasas?
- Si un acreedor puede o no cambiar de opinión y retirarse del acuerdo
En Spergel, nuestros síndicos concursales certificados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas. Si no está seguro de qué elegir entre un asesor de crédito y un síndico concursal certificado, reserva una consulta gratis Con Spergel, le orientaremos. Nuestros fideicomisarios revisarán su situación financiera y le recomendarán el camino ideal para alcanzar la libertad financiera.
